香港投连险:香港基金中的懒人理财法-如何选择基金定投-指数基金、周期性行业?

2021-05-15 22:55Kerri Lu撰写
 
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「要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。


这是华尔街流传的一句话。香港投连险中有一种懒人理财法就是基金定投,采取的就是定期定额投资法,成员就毋须时刻留意市况,以捕捉买入时机。站在投资角度而言,基金定投的好处之一是有助于香港基金价格跌宕起伏期间,拉匀整体的买入香港基金价格,降低短期市场波动对投资的影响,稳定个人资产组合的表现。尽管基金定投可以有效地摊低成本,但是尽量选择指数处于低位的时候,再开始基金定投,能够进一步低提高定投的效率。


问:既然基金定投的好处很多,那么什么叫做基金定投?

基金定投是定期定额投资香港基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。在低价时买入较多的香港基金单位,在高价时则买入较少的香港基金单位。人们平常所说的香港基金主要是指证券投资基金。


问:基金定投与一笔过投资香港基金不同市况下的回报是怎样?

20210517

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最后总值

盈亏


基金定投

一笔过投资

基金定投

一笔过投资

市况一

18,218

24,000

51.80%

100.00%

市况二

13,192

12,000

9.90%

0.00%

市况三

8,399

7,200

-30.00%

-40.00%


假设我们运用基金定投及一笔过投资香港基金,在上图中的各个市况下分别投资$12,000。基金定投在市况二及市况三下有较佳的表现。尤其在市况二,一笔过投资香港基金没有任何回报,但运用基金定投则有9.9%的回报。这是因为若使用基金定投,投资者在七月至十一月期间,以低于$1的价格购入较多的香港基金单位,从而令香港基金单位的平均认购价低于一笔过投资的价格(即$1)。一般而言,当市况反复向下时(即市况二),运用基金定投的表现会较一笔过投资为佳。事实上,没有人能够准确预测未来市况。根据上述图表,基金定投也不是没有缺点的,适合用在对波动市况进行长期投资,并且遵守一定的投资纪律。


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问:如何选择基金定投?

适合基金定投我认为有两种香港基金-跟踪指数基金和周期性行业基金。投资跟踪指数基金的好处是稳,避免个别选股的波动性。周期性行业例如金融行业基金、黄金基金、科技行业基金都可以在低位时进行基金定投,待股价相对高时买入较少的基金份额或者转换基金,获取更大的投资收益。以下几只基金都比基准指数的回报好(第二列为基准指数)

  • 安联亚太股票基金:晨星评级5星

指标:MSCI综合亚太区淨回报指数。安联亚太股票基金最少将70%的资产投资于涉及亚太区或与之有关连的股票及╱或债务证券。安联亚太股票基金可将少于30%的资产投资于上文所述以外的股票及╱或债务证券及╱或其他资产类别。


  • 首域盈信中国股票基金:晨星评级4星

首域盈信中国股票基金以MSCI 中国为基准目标。MSCI中国指数涵盖中国A股、H股、B股、红筹股、P股和海外上市证券(如美国预託证券)的大中型股。


  • 贝莱德环球股票基金:晨星评级5星

贝莱德环球股票基金的基准为标普500(60%)及富时世界(美国除外)(40%)指数。贝莱德环球股票基金将不少于70%的总资产投资于全球各地公司的股票,一般投资于有估价偏低特性的股票。馀下的30%资产可投资于任何行业任何规模的公司所发行的金融工具,例如股本证券及现金。


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  • 富兰克林美国股票基金:晨星评级5星

由2021年2月25日起,富兰克林美国股票基金加入罗素3000增长指数及标准普尔500指数作为本基金的基准。富兰克林美国股票基金主要投资于美国公司的股票证券,相对于整体经济,这些股票证券均具有迅速增长、盈利上升,或较一般股份优秀的增长或增长潜力的特性。不同行业中具有强劲增长潜力的大、中、小型市值公司。



作为对冲基金投资策略,我们也可以利用基金定投来增加投资组合的稳定性。雷伊·达里奥创办的桥水基金管理着高达1500亿美元的资产,成为世界上最大的对冲基金。在过去30年的投资表现就超过了标普500指数,在逆市的基金表现相对地稳定。在波幅较大的生产性资产如科技股基金、金融股基金的投资组合厘加入黄金,利用不同的资产在经济周期里减少整体香港基金组合的波动,又能获得不错的基金定投投资策略的回报。周期性行业的香港基金就不在此一一列举了,以后会开一篇文章重点介绍。


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