香港友邦保险「盈御多元货币计划」-常见问题

2021-07-14 12:33
 
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保单货币相关

问:就相同之总保费及保费缴付期,为何现时「盈御多元货币计划」人民币的保证回报率及预期每年回报率为最高

答:受惠于现时人民币固定收入工具市场利率最高,现时人民币保单的保证回报率及预期每年回报率最高。香港友邦保险的货币策略是将货币错配减至最低。对于债券或其他固定收入工具,我们现时的做法是在最大努力的基础上购入与保单货币配对的债券(例如将人民币资产用于支持人民币负债)。视乎市场的供应及机会,香港友邦保险可能会投资于与保单货币配对以外的债券。


问:为何货币选择中欠缺英镑?

答:香港友邦保险推出「盈御多元货币计划」是为了回应市场和客户对环球货币的殷切需求。就长线财富增值产品,香港友邦保险主要考虑市场回报,并会致力投资于相关货币资产以其回报支持该保单货币。此计划目前提供市场罕有多达六种货币,我们会继续积极研究,希望可以在未来推出更多货币选项,满足客户的不同需要。我们的货币策略是将货币错配减至最低。对于债券或其他固定收入工具,我们现时的做法是在最大努力的基础上购入于保单货币配对的债券(例如将美元资产用于支持美元负债)。视乎市场的供应及机会,香港友邦保险可能会投资于保单货币配对以外的债券。


问:保单货币是否代表投资背后资产之相应货币?

答:香港友邦保险的货币策略是将货币错配减至最低。对于债券或其他固定收入工具,香港友邦保险现时的做法是在最大努力的基础上购入与保单货币配对的债券(例如将美国资产用于美元负债)。视乎市场的供应及机会,我们可能会投资于与保单货币配对以外的债券,并会利用货币掉期交易将货币风险减至最低。对于股票类资产、货币风险取决于相关投资的地理位置选择,而该选择将根据投资理念,投资政策及要求而定。


保费缴付相关

问:如保单货币为澳元,加元或人民币,客户可以什么货币或方式缴付保费?

  • 如保单于香港缮发

客户可以保单货币(澳元/加元/人民币),美元或港元缴付保费,而不同货币之保费缴付方式亦有所不同。如保费缴付货币与保单货币不同,香港友邦保险会以当时之市场汇率兑换保费。

  • 如保单于澳门缮发

应澳门银行的规定,客户可以美元,港元或澳门币缴付保费,香港友邦保险会以当时市场汇率兑换保费。


问:(只使用于香港缮发之保单)人民币现金缴付保费之限额是以每天或是每笔交易计算?

答:人民币现金缴付保费之限额是以每笔交易计算。


问:(只使用于香港缮发之保单)请问电汇保费的收款账户号码?

答:客户可电汇保费至以下银行户口

收款银行

花旗银行

银行地址

香港中环花园道三号冠君大厦

收款人名字

友邦保险(国际)有限公司

银行代码

006

收款人账号

391-17721113(美元汇款)


391-61581186(港元汇款)


391-61633747(澳元汇款)


391-61633755(加元汇款)


391-61830488(人民币汇款)

代号

CITIHKHX或CITIHKHXXXX


*澳元/加元/人民币汇款,只适用于「盈御多元货币计划」之相同货币保单,否则将会退回有关款项。


问:(只使用于香港缮发之保单)是否接受私人人民币支票缴付保费?

答:香港友邦保险只接受香港银行结算之人民币私人支票缴付保费,并且支票上需印有账户持有人姓名。


问:(只使用于香港缮发之保单)客户是否能以人民币本票或海外银行兑现的澳元/加元汇票缴付保费?

答:香港友邦保险接受澳元/加元汇票,但只接受香港结算之人民币本票。另外,澳元/加元汇票/本票及人民币本票只能于友邦缴费处缴交。


保单价值收取相关

问:客户可以什么方式收取保单价值?

答:香港友邦保险会以保单货币支付任何保单利益。根据我们的批准,持有人可要求我们以本地货币支付。

  • 如保单于香港缮发

收取方式

收取货币

US$

HK$

RMB

(个人名义)

RMB

(公司名义)

AUD

CAD

支票(本地支票)

-

-

电汇

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银行汇票

-

-

转数快

-

-

-

-

-

电子入账服务

-

-

-

-

-


  • 如保单于澳门缮发

收取方式

收取货币

US$

HK$

MOP

RMB

AUD

CAD

支票(本地支票)

-

-

-

电汇

银行汇票

-

-

-

转数快

-

-

-

-

-

-

电子入账服务

-

-

-

-

-

-


问:假设客户子女已在澳洲读书,客户可否要求公司直接电汇至澳洲户口?如果可以,可否直接电汇至子女之澳洲户口?

答:根据现行规定及规则,客户可要求公司直接电汇至澳洲户口,惟户口持有人只能为保单持有人。客户需自行处理款项转账至子女或其他人持有之户口。


货币转换选项相关

问:「盈御多元货币计划」提供「货币转换选项」,是否鼓励客户藉此炒外币?

答:香港友邦保险推出「盈御多元货币计划」,主要是回应大众对弹性理财和环球货币的殷切需求,让客户因应不同人生阶段的需要,例如子女升学及退休,或根据世界转变,把握货币优势,长远滚存财富。由第3个保单年度终结后起,于每个保单年度终结后起计30日内,客户可选择形式货币转换选项。每个保单年度只可行使此选项一次。香港友邦保险并非要鼓励客户藉此产品作任何投资买卖,最重要的是为客户在财务安排上提供灵活性和弹性,我们亦建议客户选择转换货币时,必须清楚了解转换后的产品特色以及是否符合个人需要等因素。


问:若投保后选择转换货币,是可能会转换至新计划内;转至新计划后,保障/回报会更好还是更差?

答:「盈御多元货币计划」回应客户关注的问题和对环球货币的殷切需求,提供市场罕有多达6种货币选择,让客户可以根据不同需要,灵活把握环球货币机遇,长远滚存财富。客户投保后,于第3个保单年度终结后起,可因应当时市况及个人财务需要,灵活转换保单货币,而产品系列当时的最新计划,会力求反映当时市况及潜在回报。


问:如于行使货币转换选项时,于「盈御多元货币计划」系列内提供至最新计划并没有提供所选货币?

答:香港友邦保险将会转换保单至行使货币转换选项时于盈御系列内提供所选货币之最新计划(如最新之计划为GP3但GP2才有所选货币,计划将转至GP2)。保单年度将会维持,而保证及非保证之保单价值将会根据转换后之计划及保单货币决定及调整,并继续积存。新计划特点可能与「盈御多元货币计划」有所不同,包括但不限于保障、保单条款、投资策略及目标资产组合,而上述将会跟随新计划。


问:客户需在香港/澳门行使货币转换选项?

答:根据现行的规定及规则,如客户希望行使货币转换选项,必须在保单缮发地(香港/澳门)向香港友邦保险提出书面申请。


与「充裕未来·盈尚」之比较相关

问:「盈御多元货币计划」的主要特点与「充裕未来·盈尚」有何不同之处?

答:两者最大分别,在于「盈御多元货币计划」提供灵活保单货币选择,包括:

  • 第一:特设市场罕有多达六种货币选项,包括人民币、美元、澳元、加元、港元及澳门币(澳门币只适用于澳门缮发之保单),供客户投保时拣选。

  • 第二:于第3个保单年度终结起,可选择透过转换保单至当时盈御系列内提供之最新计划,更改保单货币并维持保单年期,已累积的保单价值将继续积存、累积财富。而每个保单年度可行使此选项一次。


问:同样为分红保险计划,日后「盈御多元货币计划」的非保证复归红利及终期分红与「充裕未来·盈尚」会否不同?

答:「盈御多元货币计划」与「充裕未来·盈尚」是专为长期持有人士而设,属于分红保险计划。相同产品特点的产品会一同管理,而不同产品特点的产品将会分开管理。保单可分享相关产品组别中的盈余(如有),而相关产品组别是由香港友邦保险厘定。香港友邦保险会将绝大部分相关产品组别从实际经验中的利润及亏损所衍生的可分盈余,和保单持有人分享。我们致力确保保单持有人和股东之间,能得到合理的分配;同时,我们也会致力确保不同组别之保单持有人之间的分配是公平的。「盈御多元货币计划」与「充裕未来·盈尚」同属分红保险计划,但两只产品有着不同的产品特点,故红利及分红派发将会根据相关产品的经验而定。香港友邦保险会考虑每个因素的过往经验和未来展望,以厘定保单的复归红利及终期分红。而考虑的因素,包括但不限于投资回报、理赔、退保及支出费用。


问:「充裕未来·盈尚」之现有客户可以转换至除美元外其他保单货币之「盈御多元货币计划」(例如港元)?

答:不可以,客户更改计划只可以作同一保单选择(包括保费缴款年期及保单货币),故此合资格之现有客户只可以转换至相同保费缴款年期之美元「盈御多元货币计划」。如需转换保单货币,客户需要于转换至「盈御多元货币计划」后,在第3个保单年度终结后起行使货币转换选项。


问:「充裕未来·盈尚」之现有客户于更改计划至「盈御多元货币计划」后仍可享有保费回赠或保费折扣吗?

答:就「充裕未来·盈尚」之合资格客户,如计划更改之申请成功于2021年9月30日或之前交回,并于2021年11月30日或之前完成有关申请;则原适用于原有计划的保费回赠优惠(如有)将维持不变。




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