香港投连险:基金定投在无资产增值下出现正回报?2021年6个基金定投计划比较

2021-08-02 16:26Kerri Lu撰写
 
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常常有人质疑香港投连险,说收费一定比基金公司所销售的消费高。以下情况是假设香港基金没有任何的投资回报所设定的,在比较6份香港投连险中,我们发现香港安盛保险和香港富通保险20年供款的月供基金计划,在第10年退保时都出现正回报。香港投连险的设计是先分配基金份额,再进行收费。香港投连险也不适合短期投资,而长期投资香港基金让我们忽略一些短期波动,关注长期回报,适合10年-20年需要储蓄供楼或者退休的人士。



以上为其中一份基金定投计划的户口结构


基金定投计划

香港友邦保险

英国保诚保险

香港安盛保险

香港富通保险

美国万通保险

香港富卫保险

每月定投基金

5,000港币

基金定投目标年期

10年

20年

最初供款期

首20个月

首30个月

首48个月

首36个月

首30个月

首36个月

首年奖赏

0.7%

20%

60%

25%

10%

44%

最初供款期行政费用

4.5%每年

4.2%每年

5.5%每年

5.76%每年

9.6%每年

5.8%每年

在最初供款期的合共收费



47,208HKD

29,936HKD


27,930HKD

长期客户奖赏

第20年:累积账户平均每月保单价值*8%

第10年:累积账户平均每月保单价值*13%

第20年:累积账户平均每月保单价值*26%

第20年:每个保单年平均保单价值之总值*0.75%

第20年:过去60个月平均每月户口价值*9%+从第10年起退保时保单费用

投资管理费用

1.425%每年

第1-10年:1.5%

第11-20年:1.415%

第1-4年:1%每年

第5-20年:0.05%每年

1.5%每年

1.25%每年

1.5%每年

保单管理费

562HKD每年

600HKD每年

720HKD每年

374HKD每年

720HKD每年

提款费用

195HKD每次


第10年退保时的合共收费

55,868HKD

45,467HKD

16,119HKD

3,734HKD

61,191HKD

61,537HKD

第20年退保时的合共收费

不适用

101,232HKD

26,110HKD

10,859HKD

78,840HKD

23,144HKD


每月定投基金

15,000港币

基金定投目标年期

10年

20年

首年奖赏

0.7%

21%

90%

50%

20%

60%

第10年退保时的合共收费

157953HKD

160805HKD

盈利4,320HKD

盈利17,816HKD

164,321HKD

22,495HKD

第20年退保时的合共收费


264,253HKD

15,072HKD

15,162HKD

191,536HKD

65,294HKD


以上信息只到2021年9月30日


以上选择的基金定投计划是投资直接基金,并无隐藏的基金收费。一般的香港投连险计划会在2.5-3年可以停止供款,最短可以1年半。需要留意到的是,投保20年的基金定投计划,首10年有退保费用,过早退出会引起本金的损失。时间是价值投资最重要的因素,选择一个有前景的行业或者国家经济,低价买入,坚持长期投资。


文章标签:基金定投


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