策略比选择重要

选择比努力重要

——步步为赢











保费融资或保单贷款

避险资产:2021年保证回报最高的短期储蓄险比较「保单贷款」

2021-06-08
全保证回报短期储蓄险「2Pay5」推出的时间总是特别短。「2Pay5」产品先由香港友邦保险带起,推出近3%保证回报的短期储蓄险,其后以香港中银人寿和中国人寿海外最为突出。新年推出的推广优惠已经完结,现时只有立桥人寿「喜盈于息」仍然以美元单的第五年利率IRR可达IRR3.18%。这次带来的短期储蓄险可做固定利息的保单贷款,与不做保单贷款相比,短期储蓄险的利率究竟高多少?以下是上次香港保险公司的...

避险资产:无须资金留存-短期储蓄险可作灵活资产配置「2021年保费融资比较」

2021-05-01
继上一集《避险资产:短期储蓄险十年时间每年回报21%「2020年保费融资比较」》引起强烈的反响,这次重新比较6间香港保险公司的保费融资计划。与上次不同,2021年保费融资比较选用的银行无须资金留存或者只需要10万港元的资金留存,大大增加资金调配的灵活性。美金结算中国太平保险中国人寿海外香港中银人寿香港友邦保险香港富卫保险香港富通保险保费49,13051,64549,12251,87548,0...

香港中银人寿-「荟富」万用寿险计划-常见问题(包括保单贷款)

2020-12-29
去年香港中银人寿-「荟富」万用寿险计划以5年保证回报短期储蓄险的姿态推出市场,推出市场不久就得到热烈响应。最近「荟富」万用寿险计划又以2年短期储蓄险的姿态推出市场,以下是关于香港中银人寿-「荟富」万用寿险计划的常见问题(包括保单贷款):万用寿险问:什么是万用寿险?答:万用寿险是一款灵活性高的储蓄保险。万用寿险可以供客户自由设计保费与保额,更早可提取户口价值。万用寿险每一项收费均透明,一般会在...

保费融资或保单贷款:LIBOR借贷利率于2021年底退场

2020-12-02
美国联储局表示,环球银行用作短期借款基准的利率将被逐步淘汰,并最终在2023年6月之前被取代,建议银行在2021年底前,停止利用伦敦银行同业拆息(LIBOR)订立合约,并尽快用其他参考利率替代LIBOR。LIBOR于2023年底正式退场Libor是全球金融体系的基石之一,仍然支撑着数百万亿美元的金融资产。由于Libor早前被揭发存在利率操纵丑闻,加上相关交易数据枯竭,监管机构寻求在2021年...

避险资产:短期储蓄险十年时间每年回报21%「2020年保费融资比较」

2020-11-28
终于忙完自己的事情了,来分享一些有用的短期储蓄险资讯。大家近来可好吗?受到低息环境影响,最近更多地帮客户比较稳定高息的保费融资。近来保费融资的规则与上年的香港中银人寿-「荟富」、中国人寿海外-「帝爵」和中国太平人寿-「金钻」已经有很大的不同。保费融资作为在疫市下的一种避险资产,不再像之前那样保本保息的资产,更多是一种保本的投资。主要有下面几个变化:保费融资的首五年不再是全保证回报杠杆的倍数比...

金融风险管理:香港储蓄险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险

2020-09-22
现时经历零息政策,美国的量化宽松政策计划维持3年,直至经济好转。1年期的港元定期存款利率不足1%,而1年期的人民币存款仅为2.5%。很多人转向香港的保费融资保单,保底可以有内部回报率IRR5%。(详细见《避险工具:2020年回报最高的短期储蓄险「保费融资」》)利用银行贷款的利息差变相可以提高香港储蓄险利率。最近保监局审查保费融资保单,以求在销售和融资的过程中,香港保险中介人和投保人之间有清晰...

避险资产:2020年回报最高的短期储蓄险「保费融资」

2020-09-15
最近香港处于低息环境,在《避险资产:2020年保证回报最高的短期储蓄险「2pay5」》者篇文章中讲到,美国国债已经接近0利率,香港的1年期银行利率下调到1.33%。显然,这些我们叫做避险资产的金融产品,是不能对抗现时的通胀速度的。然而,受新型冠状病毒肺炎疫情的影响加上中美贸易战处于不明朗的阶段。这篇文章希望启发大家一些在疫市中进可供,退可守的香港理财方法。低息环境有低息环境的好处。低息环境意...

香港保险业:保监局金管局审查保单贷款/保费融资(Premium Financing)

2020-08-10
近年不少投保人会利用保费融资(Premium Financing,或俗称抵押保单),冀以最低的成本购买得到大额的保障。保监局及金管局指出,正就香港保险销售和融资业务,向香港保险公司及包括银行在内的香港保险中介人进行联合审查,有需要时会作出跟进或提出监管意见。香港保险业界人士认为,目前全球利率低企,或再触发保费融资热潮,监管机构此举是希望在销售及融资过程上,香港保险中介人与银行除了要确保客户明...

香港储蓄险:保费融资申请流程和保单贷款申请流程

2020-05-28
上一篇文章《香港储蓄险:利用保费融资或保单贷款的杠杆比率一套房子变成两套房子》谈到保费融资和保单贷款加杠杆扩大收益率和制造现金流的作用。(杠杆比率的解释)。这篇文章让大家分清楚什么是保费融资和保单贷款?保费融资和保单贷款适用的香港储蓄险保单是什么? 保费融资的流程:保费融资(Premium Financing)定义:投保人向银行贷款购买香港保险,投保成功后保单将作为放贷的抵押物由银行保管,直...

香港储蓄险:利用保费融资或保单贷款的杠杆比率一套房子变成两套房子

2020-05-26
“给我一个支点,我就可以撬动整个地球”-《论平面圆形的平衡》金融杠杆又说到杠杆的问题,《香港人寿险:用数据分析香港「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」的杠杆原理》说到香港人寿险的杠杆原理。这次用金融杠杆说明如何去扩大盈利,或者把固定的资产变成现金流。上篇文章提到香港银行按揭贷款的10倍杠杆,如果把地球比喻成固定资产。那么支点就是所谓的银行按揭贷款。杠杆原理也适用于香港储蓄险,我们叫保费...