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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

友邦保险-「财富恒裕」寿险计划
品牌 香港友邦保险AIA
标签 终身寿险
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终身寿险
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产品详情产品评论(0)优惠信息

财富不但彰显您的非凡成就,更为巩固下一代的生活提供优越的条件。‍AIA明白您期望财富能够久经时间考验,给家人缔造安稳保障。香港友邦保险AIA此细心设计「财富恒裕」寿险计划,为您奠下稳固根基,启迪未来增值潜力,终身寿险Whole Life保障更为资产提供保障,代代传承。


计划特点:

  • 10个保单年度后,最少每年公佈一次非保证「终期分红」

  • 可做保费融资或保单贷款

  • 以一笔过或定期方式收取身故赔偿及意外身故赔偿

  • 提供保单贷款,贷款额高达保单的保证现金价值加上任何复归红利的非保证现金价值总和之90%

  • 如受保人于70岁前或保单生效首20年内身故:保额的100%+保额的80%加上任何累积的复归红利及终期分红面值或保额的80%加上任何累积的复归红利及终期分红面值的总和。

  • 提供终身寿险保障至受保人满100岁,体贴18岁至70岁受保人的保障需要





保存财富 细赏人生点点

您在壮夏之年奋力拼搏,逐渐步入人生丰硕的秋季,您的财务责任亦会随之改变,而「财富恒裕」寿险计划为您提供的终身寿险保障亦会与时并进,紧扣您在每个阶段的需要。


在人生如日方中的阶段,您专注为家人承担更多财务责任,因此「财富恒裕」寿险计划在此时集中提供终身寿险保障。如受保人(即保单内受保障的人士)不幸早年身故,「财富恒裕」寿险计划所提供的身故赔偿将成为财务后盾,继续守护您的挚爱,让他们得以维持现有生活素质。


随着您所承担的财务责任逐渐较少,「财富恒裕」寿险计划将自动从保障转移至财富累积,切合您的资产传承需要。您的挚爱可获得终身寿险保单的身故赔偿,延续心意。


潜在回报 助您累积财富

「财富恒裕」寿险计划提供保证现金价值及非保证红利及分红,增加潜在回报让下一代生活倍添安心。


分配资产 处处照顾所爱

「财富恒裕」寿险计划让您自主决定财富的分配方式,您可以自己的意愿指定受益人获取保单的身故赔偿,确保挚爱获得充分照顾,同时无损家庭融洽。


通过保单红利及分红获享潜在回报

「财富恒裕」寿险计划是一份终身寿险计划。香港友邦保险会分配此产品组别所赚取的利润,向您派发非保证「复归红利」及非保证「终期分红」,两者金額为每年最少公布一次。

  • 复归红利

复归红利为非保证红利,面值一经派发,便会永久附加于保单。您可套现复归红利或将其留在终身寿险保单内累积滚存,让您的保单价值随年月增长。

  • 终期分红

此为另外的非累积、非保证的分红,金额将于每次公布时更新。而新公布的终期分红会受不同因素影响,包括但不限于投资回报及市场波动,可能比上一次公布时的金额增加或减少。


在以下情况,香港友邦保险将会支付保单内任何累积的复归红利面值和任何终期分红的面值:

  • 当受保人身故时(根据身故赔偿之计算);或

  • 保单期满(在受保人满100岁之时)。

如「财富恒裕」寿险计划因其他任何原因而终止,香港友邦保险将会支付终身寿险保单内任何累积的复归红利现金价值,以及任何终期分红的现金价值,而此两项现金价值并非保证。


人寿保障 助您承传财富

  • 身故赔偿

若受保人不幸身故,香港友邦保险将支付以下身故赔偿予您的指定保单受益人。

如受保人于70岁前或保单生效首20年内身故(以较后者为准):

以下之较高者:

  • 保额的100%;及

  • 保额的80%加上任何累积的复归红利及终期分红面值的总和。

如受保人于上述时间后身故:

  • 保额的80%加上任何累积的复归红利及终期分红面值的总和。

  • 不论何种状况,在支付上述利益前,我们将先扣除保单内所有未偿还的欠款。

  • 自选赔偿支付方式

除一笔过形式支付外,若您希望受益人定期收取既定金额的身故赔偿,「财富恒裕」寿险计划为您提供其他支付身故赔偿的选择。


您的受益人将会定期领取既定金额的身故赔偿,金额及分期方式由您决定,唯每年领取的总额不得少于身故赔偿的2%。身故赔偿的余额将储存于香港友邦保险积存生息,直至全数身故赔偿已支付予受益人,息率并非保证及由香港友邦保险决定。若透过此方式支付赔偿,身故赔偿最少需等于50,000美元。


增长财富兼享理财弹性

「财富恒裕」寿险计划不单提供妥善保障,更于您的保单年期内结合以下长线累积财富的机会:

  • 保证现金价值;

  • 复归红利的非保证现金价值;加上

  • 终期分红的非保证现金价值。

此外,「财富恒裕」寿险计划让您套现全部或部分的红利和分红或透过减低保单的保额以提取任何保证现金价值,理财倍添自在。在提取现金价值之后,保单的未来价值和身故赔偿将会减少。


「财富恒裕」寿险计划亦提供保单贷款,贷款额高达保单的保证现金价值加上任何复归红利的非保证现金价值总和之90%。如申请保单贷款,必须缴付利息,而息率由香港友邦保险不时决定。


享寿百岁 获享期满回报

如受保人至100岁仍然在生,您的终身寿险保单将会期满,香港友邦保险将向您支付一下利益的总和:

  • 保证现金价值,该金额相等于您所缴付的保费(不包括任何额外附加的保费);

  • 复归红利的面值;及

  • 终期分红的面值

在支付上述利益前,香港友邦保险将先扣除保单内所有未偿还的欠款,之后您的保单将会终止。


一次性缴付保费 即享保障至100岁

「财富恒裕」寿险计划提供终身寿险保障至受保人满100岁,体贴18岁至70岁受保人的保障需要,保额由最低3,000,000美元起。「财富恒裕」寿险计划以美元为保单货币,您只需一次性缴清保费,即可免却长时间分期缴付保费的责任,更显轻松自在。


了解更多


注:以上信息源自香港友邦保险AIA




常见问题:


20210721


问:终身寿险Whole Life的作用?

终身寿险是具有储蓄成分的人寿保险,当人生进入家庭责任重大的阶段,例如父母年迈、子女出生、供楼等等,经济支出比较庞大。终身寿险的杠杆较定期寿险相对为低,在退休后,身故赔偿额不会降低。终身寿险杠杆比率在香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」》文章中有详细分析。


身故赔偿额给付将免纳所得税、遗产税,并根据不同受益人的比例分配进行遗产传承和分配,利用人寿保险保额进行资产传承可避免遗嘱相关的费用。


问:定期寿险保费与终身寿险相比低多少?

详细见香港保险:最便宜的保障型保险全保组合-香港医疗险、香港重疾险、香港人寿险、香港意外险



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