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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

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富通保险-「盛世·传家宝」寿险计划2(尊尚版)
品牌 香港富通保险FTLife
标签 储蓄分红险
最高保证利率IRR 1.13%
最高预定利率IRR 6.69%
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产品参数
品牌
香港富通保险FTLife
标签
储蓄分红险
最高保证利率IRR
1.13%
最高预定利率IRR
6.69%
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产品详情产品评论(0)优惠信息

香港富通保险FTLife-「盛世·传家宝」寿险计划2(尊尚版)是一份储蓄分红险Endowment计划,专为有长远眼光的您而设。「盛世·传家宝」寿险计划2助您作出精明的财富规划,让您的成就得以无限期传承,多项崭新的计划特点更进一步保障您的财富。


计划特点:

  • 长线储蓄保证利率IRR达1.13%,预期利率IRR达6.69%

  • 50%-75%投资固定收益资产,25%-50%投资股票类别资产

  • 终期红利锁定,15年后每年转换保费8%,至已缴付保费总额的30%为止

  • 5年保费缴付期,预缴保费2%利率,大额保单保费折扣

  • 长达4年保费假期,保费豁免保障

  • 无限次转换受保人

  • 额外意外身故赔偿,环球紧急支援服务

  • 身故赔偿一笔过或每月支付或递增支付

  • 简易核保


保证现金价值、周年红利及终期红利

除了保单内的保证现金价值会随着保单年期增长外,「盛世·传家宝」寿险计划2(尊尚版)会于第一个保单周年日期每年派发周年红利。您可以即使套现周年红利,或将它保留于保单内寄存生息或用作缴交保费,切合您所需。「盛世·传家宝」寿险计划2亦会于退保/部份退保、期满、受保人不幸身故或行驶终期红利锁定选项时派发终期红利,让您的财富进一步获享增值。


全方位助您财富传承

  • 无限次转换受保人并保障至新受保人128岁

您可于第一个保单周年日起无限次转换受保人,而保障期亦会调整至新受保人128岁,让保单价值可以享有充足的财富增值期,让财富无限期传承。

  • 保单延续选项

保单持有人可于受保人在生时指定一位受益人,于受保人不幸身故后成为新保单持有人及/或新受保人。即使受保人发生突如其来事故,也能让保单继续传承。而保障期亦会调整至新受保人128岁。


终期红利锁定选项

未免您的财富受市场价格波动影响,您可以申请行使下列其中一项之终期红利锁定选项,将终期红利转换以周年红利的行驶累积,或随时提取以应付不是之需。由于终期红利一经转换为周年红利即为保证,助您带来文件回报,而终期红利转换为周年红利后更可继续获享利息

  • 自动锁定回报选项

于第15个保单周年日、由您所选择的指定受保人退休年龄(必须为55岁或以上)之保单周年日或保费期满日起(以较迟者为准),香港富通保险将于每个保单周年日自动将已缴付保费总额的8%之终期红利转换为周年红利,直至所有终期红利于第十五个保单周年日、由您所选择的指定受保人退休年龄(必须为55岁或以上)之保单周年日或保费期满日起(以较迟者为准),我们将于每个保单周年日自动将终期红利转换为周年红利,转换金额为已缴付保费总额的8%,直至终期红利降至已缴付保费总额的30%为止。

  • 客户锁定回报选项

于第十五个保单周年日或保费期满日起(以较迟者为准),您可选择于指定保单周年日转换终期红利为周年红利,每次指示可转换10%或以上的终期红利,合共以60%为上限,而每次转换知识必须相隔3年或以上。


保费假期

「盛世·传家宝」寿险计划2提供长达4年的保费假期,让您可弹性处理突发时向或短期需要。您可于第三个保单周年日起,在没有任何预缴保费及欠款的情况下申请保费假期,并于下一个保单周年日暂缓缴交保费,无须担心保单即时失效。于保费假期内,香港富通保险会暂停派发周年红利,但投保单位及保证现金价值将维持不变,已派发的累积周年红利及利息(如有)则可于保费假期内继续获享利息(如有)。


免费保费豁免保障

意外或疾病无法预料,香港富通保险特别于下列情况下为您缴付基本计划将来的保费,给挚爱多一份安心。

  • 若受保人为18岁或以上,而受保人同时为保单持有人,并于75岁前确诊完全永久伤残,级可获「保费豁免保障」,香港富通保险将会为您缴付基本计划将来的保费高达500,000美元(视乎保费缴付年期而定)之保单缮发时锁定之保费期满日,确保您累积的财富不受影响(有关豁免保费之上限请参阅计划一览表)。

  • 若受保人为17岁或以下,而保单持有人(包括候补保单持有人)于75岁前不幸身故或确诊完全永久伤残,香港富通保险则会提供「付款人保费豁免保障」,为您缴付基本计划将来的保费高达500,000美元(狮虎保费缴付年期而定)至保单缮发时锁定之保费期满日,让孩子的将来更有保障


额外意外身故赔偿

除免费保费豁免保障外,「盛世·传家宝」寿险计划2更贴心提供额外意外身故赔偿,给予您及家人多一份保障。若受保人于75岁或之前不幸因意外而身故,香港富通保险将额外支付已缴付保费总额的100%予受益人。


自选身故赔偿/全数退保支付方式

若受保人不幸身故,香港富通保险会给付高达已缴付保费总额120%之身故赔偿,加上累积周年红利及利息(如有),让您倍感安心(有关身故赔偿的详情请参阅计划一览表)。

  • 自选身故赔偿支付方式

于受保人仍然在可以弹性选择下列其中一项行驶,于受保人不幸身故时支付身故赔偿予受益人,妥善为收益人计划稳定的生活。

  • 一笔过形式;或

  • 定期领取-以每月、每半年 或每年形式分10年、20年或30年领取;或

  • 以一笔过形式领取部份身故赔偿,而月则以定期方式领取。

若选择以定期领取形式支付身故赔偿予受益人,身故赔偿月(予扣除以一笔过形式领取自订百分比的身故赔偿后,如适用)须达50,000美元或以上,而尚未领取的身故赔偿亦可获享利息。

  • 全数退保支付方式

当保单生效5年后,保单持有人若选择全数退保,除了一笔过形式外,只要退保款项达50,000美元或以上,即可以定期方式领取退保款项,而尚未领取之退保款项亦可获享利息。


灵活配合理财需要

「盛世·传家宝」寿险计划(尊尚版)提供2年、5年及10年保费缴付年期以供选择,而4年及6年缴付年期之保单更可于投保时一笔过预缴保费,助您以低廉的成本提早完成保费供款,而预缴之保费亦可获享利息。


豁免医疗核保 投保快捷方便

投保基本计划受续简便,无须验身,让您轻松累积财富,优势尽显。


免费环球紧急支援服务

您只要投保香港富通保险「盛世·传家宝」寿险计划2(尊尚版),无论您身在何地,都可获得特别为尊贵客户而设的24小时免费环球紧急支援服务,赔偿额高达1,000,000美元(以每一事件计),包括紧急医疗撤离或遣返及遗体运送等服务,让您获得即时支援。


了解更多


注:以上信息源自香港富通保险FTLife官网




香港富通保险-传家宝系列




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:我应该如何用定期寿险、终身寿险和储蓄分红险做遗产规划?

答:详细见香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」,更详细的遗产规划请留意更新文章。


问:储蓄分红险是如何做风险管理?

答:储蓄分红险并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见储蓄分红险:香港储蓄险该怎么选?高回报还是稳定回报?


问:遇到经济环境不好或需要用钱的时候,我的储蓄分红险保单怎么办?

答:请参考香港储蓄险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红险的豁免条款如何?


问:储蓄分红险怎么配合其他理财工具?

答:请参考月月派息:自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、派息基金


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。




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    「盛世·传家宝」寿险计划大额保单保费折扣:


    年缴保费(美元)

    大于7,500美元大于5,000美元大于10,000美元大于20,000美元大于80,000美元
    2年保费缴付年期1.11%2.78%4.11%4.22%4.33%

    大于3,000美元大于5,000美元大于12,000美元大于30,000美元大于80,000美元
    5年保费缴付年期2.78%5.56%6.67%6.94%7.22%

    大于2,000美元大于6,000美元大于10,000美元大于20,000美元大于50,000美元

    10年保费缴付年期

    7.50%
    10.00%10.50%11.00%11.50%





    优惠期:2021年4月1日至2021年8月31日


    客户于推广期间成功投保「盛世•传家宝」寿险计划2 (尊尚版) ,并达到指定年化保费要求-可享最高7%年度化保费!

    • 「盛世•传家宝」2 (尊尚版) (年度化保费:5,000- 40,000美元)(2年)-1%;(5年)-2%;(10年)-3.5%

    • 「盛世•传家宝」2 (尊尚版)(年度化保费:40,000-80,000美元)(2年)-1%;(5年)-3%;(10年)-4%

    • 「盛世•传家宝」2 (尊尚版) (年度化保费:80,000-125,000美元)(2年)-1.5%;(5年)-4%;(10年)-5%

    • 「盛世•传家宝」2 (尊尚版) (年度化保费:125,000-250,000

      美元)(2年)-1.5%;(5年)-5.5%;(10年)-6%

    • 「盛世•传家宝」2 (尊尚版) (年度化保费:250,000美元或以上)(2年)-2%;(5年)-6%;(10年)-7%

    预缴保费特高利率优惠高达 3.5%(只适用于 2年及5年保费缴付期)




    推广期:2020年3月9日至2020年12月31日


    香港富通保险为您和挚爱缔造丰盛人生之馀,更助您的财富无限期传承。现于推广期内成功投保「盛世• 传家宝」寿险计划2 ( 尊尚版) / (环球尊尚版) ,可获享高达11%首年保费回赠。

    • 「盛世•传家宝」2 (尊尚版) (年度化保费:250,000美元或以上)(2年)-4.5%,(5年)-11%,(5/10年)-11%

    • 「盛世•传家宝」2 (尊尚版) (年度化保费:125,000-250,000美元)(2年)-4.00%,(5/10年)-8.5%

    • 「盛世•传家宝」2 (尊尚版) (年度化保费:80,000-125,000美元)(2年)-3.50%,(5/10年)-7.5%

    • 「盛世•传家宝」2 (尊尚版) (年度化保费:40,000-80,000美元)(2年)-3%,(5/10年)-7%

    • 「盛世•传家宝」2 (尊尚版) (年度化保费:5,000-40,000美元)(2年)-2.5%,(5/10年)-6%