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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

中国人寿海外-创裕传承储蓄保险计划-倬裕
品牌 中国人寿海外Chinalife
标签 储蓄分红险
最高保证利率IRR 1.1%
最高预定利率IRR 6.47%
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中国人寿海外Chinalife
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储蓄分红险
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中国人寿海外Chinalife明白要实现各项人生大计,您需要一份灵活的储蓄分红险Endowment计划! 创裕传承储蓄保险计划-安裕为您的储蓄带来长线的增值潜力,让您稳步累积财富。您亦可灵活运用财富,轻松规划理想生活,或将财富传承后代。


创裕传承储蓄保险计划系列,包括安裕同绰裕两项计划选择。您可以因应自己的财务目标,选择较高保证回报的安裕,或非保证潜在回报相对较高的绰裕。


双重潜在回报 助您累积财富

创裕传承储蓄保险计划-安裕是一份储蓄分红险计划,为您提供潜在财富增长回报,其保单价值包含两个部份:保证现金价值及非保证终期红利。

  • 保证现金价值会随着保单年期增长,让您的财富稳步上升。

  • 终期红利为一次性分红,并非保证,将于第3个保单周年日起派发。


灵活运用财富 配合理财需要

您可选择以调低基本金额的方式,提取保单内的部份保证现金价值及非保证终期红利的现金价值,以实践个人的财务目标,惟其后之保单价值将会相应减少。


此外,您亦可以保单贷款方式借入部分保证现金价值,作应急之用,而保单仍可维持生效。保单贷款需缴付利息,而利息由我们不时厘定。


无限次转换受保人 财富代代传承

中国人寿海外明白您希望为挚爱家人提供充裕的财富及安稳的生活,因此创裕传承储蓄保险计划-安裕特设「转换受保人选项」。您可于第1个保单周年日或之后及受保人在世期间,无限次转换受保人,而保单之保障年期会延长至新受保人138岁,使财富不断滚存,并可代代传承。


新受保人必须与保单持有人存在可保权益,年龄必须为出生后15天至80岁,以及不可超过现任受保人之已届年龄,以较低者为准,并需符合其他不时厘定的条件。


后补受保人安排 轻松延续保障

您可于受保人在世及保单生效期间,同时指定最多两名后补受保人,并订立后补受保人的先后次序。一旦受保人不幸身故,我们将会按照相关行政程序及次序,安排第一后补受保人成为新受保人,确保保单可以继续生效,延续对您和您的家人的保障。


后补受保人必须与保单持有人存在可保权益,后补受保人于申请时之年龄必须为出生后15天至80岁,以及不可超过现任受保人之已届年龄,以较低者为准,并需符合其他不时厘定的条件。


寿险保障 让挚爱倍感安心

身故赔偿

如受保人在保单生效期间不幸身故及保单内并未有任何后补受保人,受益人可获发身故赔偿,其金额相等于下列较高者为准:

  • 累积到期已收保费之105%;或

  • 受保人身故日的保证现金价值及终期红利的面值(如有)之总和;并需从中扣除所有保单负债(如有)。

当支付身故赔偿后,保单会随之终止。


意外身故保障

受保人年届66岁之前及保单生效日起首10个保单年度内,如受保人因意外引致受伤,且自意外受伤发生当日起计180日(包括首尾两日)内因该意外受伤而身故,及保单内并未有任何后补受保人,本计划将额外支付意外身故保障,其金额相等于下列较低者为准:

  • 累积到期已收保费的100%;或

  • 62,500美元。

于同一受保人名下之所有本计划及创裕传承储蓄保险系列之意外身故保障总额上限为125,000美元。


身故赔偿及意外身故保障的领取安排

您可于受保人在世时,订立身故赔偿及意外身故保障(如有)的领取安排。您可选择以一笔过或分期方式,即以10年期或20年期,每年一次定额向受益人支付相关赔偿,预先为家人建立财务稳健的未来。


若选择分期派发方式,身故赔偿及意外身故保障(如有)的馀额将于保单内积存生息至派发期满。利息将会按年计算,而利率由我们不时厘定,并非保证。所有累计利息(如有)将会连同最后一期身故赔偿及意外身故保障(如有)同时派发。假如受益人于收取身故赔偿及意外身故保障(如有)期间离世,中国人寿海外将会以一笔过方式支付相关赔偿的馀额及利息(如有)予其遗产继承人。


如果受保人身故日的身故赔偿金额少于50,000美元,或保单持有人没有明确订立领取安排,中国人寿海外将以一笔过方式支付相关赔偿予受益人。


分享喜悦奖励 与挚爱共同庆祝

人生每个阶段都有值得庆祝的事情,因此本计划特设「分享喜悦奖励」,相等于基本金额0.5%作为贺礼,让您与挚爱一同分享喜悦。


从保费供款期完结的保单周年日起,您可以在保单生效期间,以及受保人于下列任何「指定事件」发生180日内申请「分享喜悦奖励」。

  • 小学/中学/大学/高等教育院校毕业(就大学或高等教育院校而言,须为学士或学士以上学位);

  • 结婚;

  • 亲生子女/孙儿出生;

  • 购买住宅物业;或

  • 65岁生日。

于申请此「分享喜悦奖励」时,您需要以指定表格及按指定要求自费向我们提交相关证明文件。


每项指定事件只限领取「分享喜悦奖励」1次,而每份保单可申请「分享喜悦奖励」最多2次,当中必须相隔最少1年。您需要即时提取已发放的分享喜悦奖励,而不能将其保留于保单内。


国际紧急救援服务 更添安心

如受保人在香港以外地区患病或因意外受伤,可免费获得24小时国际紧急救援服务55的周全保障。


简易核保

为使您可以轻松实现人生大计,本计划提供简易核保,毋须验身,申请简便。


了解更多


注:以上信息源自中国人寿海外Chinalife官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:我应该如何用定期寿险、终身寿险和储蓄分红险做遗产规划?

答:详细见香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」,更详细的遗产规划请留意更新文章。


问:储蓄分红险是如何做风险管理?

答:储蓄分红险并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见储蓄分红险:香港储蓄险该怎么选?高回报还是稳定回报?


问:遇到经济环境不好或需要用钱的时候,我的储蓄分红险保单怎么办?

答:请参考香港储蓄险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红险的豁免条款如何?


问:储蓄分红险怎么配合其他理财工具?

答:请参考月月派息:自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、派息基金


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。


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    推广期:2020年7月20日至2020年8月31日(包括首位两天)


    客户现凡于推广期内成功投保创裕传承储蓄保险计划-卓裕或创裕传承储蓄保险计划-安裕,并满足年度化保费要求,可享首年保费的10%折扣优惠!

    • 创裕传承储蓄保险计划-卓裕(年度化保费:2,000-29,999美金)-5%

    • 创裕传承储蓄保险计划-卓裕(年度化保费:30,000美金以上)-10%