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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

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中国人寿海外-「优瑕人生」延期年金计划2
品牌 中国人寿海外Chinalife
标签 可扣税延期年金
标签+ 养老保险
最高保证利率IRR 1.04%
最高预定利率IRR 4.13%
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中国人寿海外Chinalife
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可扣税延期年金
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想拥有轻鬆无忧的退休生活?您只需要一份全面的退休方案。中国人寿海外Chinalife推出「优暇人生延期年金计划2」是一份获保险业监管局认证的可扣税延期年金QDAP计划,让您于建立退休储备时,可享有税务优惠;而于退休后,则可每月享有稳定的收入来源,乐享退休生活。此外,「优暇人生延期年金计划2」亦设有灵活理财安排,以及多项额外保障,兼顾您多方面的退休需要,让您真正退休无忧!


每月收取年金至108岁

您只须缴付5年或10年的保费,便可为自己建立储备,于退休时每月安享穏定入息。于保单生效期间,「优暇人生延期年金计划2」会根据您拣选的保费供款年期及受保人之投保年龄,在年金领取人(即受保人)届满60、70或80岁的保单週年日起,于每个保单月度的首个工作日派发每月年金入息,直至受保人年届108岁。


安享每月年金 乐享丰盛退休生活

「优暇人生延期年金计划2」的每月年金入息包含两个部分:

  • 保证每月年金入息–金额于年金入息期内固定不变,回报稳定,让您的退休计划更有预算。

  • 非保证每月年金入息–金额为非保证,为您带来潜在额外回报,令您的退休储备更丰盛。


自选年金领取方式   配合理财需要

您可选择以现金支付形式即时提取每月年金入息(包括保证每月年金入息及非保证每月年金入息),以用作支付日常开支;或将其累积于保单内滚存生息,再因应个人需要,随时提取累积每月年金入息及利息。如您希望更改每月年金入息的领取方式,只需填妥指定表格,手续简便,且费用全免。如您于每月年金入息派发前没有选择领取方式,中国人寿海外将以现金支付每月年金入息。


期满利益 支援退休需要

「优暇人生延期年金计划2」将会于保单满期,即受保人年届108岁时,派发期满利益,金额相等于累积保证每月年金入息及利息、加上累积非保证每月年金入息及利息,惟需扣除所有保单负债(如有)。保单将于期满利益支付后终止。


内部回报率

「优暇人生延期年金计划2」的内部回报率的范围取决于不同因素,包括但不限于投保年龄、保费缴付模式、保单货币、保费供款年期及每月年金入息派发开始年龄等。以一名非吸烟男性受保人为例,下表列出在保单满期时或假设他在自年金入息期开始起计第30个保单年度完结时不幸身故(以较早者为准)的内部回报率。


保费供款年期

投保年龄

每月年金入息派发开始年龄

保单货币

港元

美元

保证内部回报率

总内部回报率(包括非保证)

保证内部回报率

总内部回报率(包括非保证

5年

45岁

60岁

0.54%-0.69%

3.90%-4.00%

0.56%-0.70%

4.01%-4.10%

60岁

70岁

0.38%-0.55%

3.62%-3.74%

0.35%-0.53%

3.82%-4.10%

72岁

80岁

0.04%-0.26%

2.30%-2.48%

0.16%-0.38%

2.50%-2.68%

10年

45岁

60岁

0.27%-0.43%

3.92%-4.02%

0.30%-0.47%

4.03%-4.13%

60岁

70岁

0.09%-0.28%

3.66%-3.80%

0.08%-0.28%

3.86%-4.00%

69岁

80岁

0.63%-0.83%

2.94%-3.10%

0.84%-1.04%

3.03%-3.19%


保费可享税务优惠

「优暇人生延期年金计划2」是一份获保险业监管局认证的合资格延期年金保单。于每个课税年度申请个人税务扣减的保费上限可高达60,000港元,而一对夫妇申请税务扣减的保费更高达120,000港元,惟他们夫妇二人均必须是纳税人及每名纳税人的扣除额不可超过其个人上限。


寿险保障 守护挚爱

  • 身故赔偿

如受保人于「优暇人生延期年金计划2」保单生效期间不幸身故,受益人可获身故赔偿,金额相等于:

以下较高者为准:

  • 累积到期已缴保费扣除已派发之保证每月年金入息后的108%;或受保人身故日的保证现金价值;

  • 累积保证每月年金入息及利息;

  • 累积非保证每月年金入息及利息;

  • 非保证终期红利;

  • 意外身故保障

于受保人年届66岁前及保单生效日起首10个保单年度内,如受保人因意外引致受伤,且自意外受伤发生当日起计180日(包括首尾两日)内因该意外受伤而身故,「优暇人生延期年金计划2」将额外支付意外身故保障,其金额相等于下列较低者为准﹕

  • 累积到期已缴保费的100%﹔或

  • 500,000港元/62,500美元。

于同一受保人名下之所有中国人寿海外保单之意外身故保障总额上限为1,000,000港元/ 125,000美元。

  • 身故赔偿及意外身故保障的领取安排

您可以于受保人仍然在世时,设立身故赔偿及意外身故保障的领取安排,而两者的领取安排必须相同。您可选择以一笔过或分期方式,即以10年期或20年期,每年一次定额向受益人支付相关赔偿,预先为家人建立财务稳健的未来。


若选择分期派发方式,身故赔偿及意外身故保障的馀额将于保单内积存生息至派发期完结。利息将会按年计算,而利率由中国人寿海外不时釐定,并非保证。所有累计利息将会连同最后一期身故赔偿同时派发。假如受益人于收取身故赔偿及意外身故保障期间离世,中国人寿海外将会以一笔过方式支付相关赔偿的馀额及利息予其遗产继承人。


如果受保人身故日的身故赔偿金额少于400,000港元/50,000美元,又或者保单持有人没有定明领取赔偿的方式,中国人寿海外将以一笔过形式将赔偿给予受益人。


额外保障 倍添安心

  • 完全及永久意外伤残豁免保费保障

于「优暇人生延期年金计划2」生效期间,如受保人因意外引致完全及永久意外伤残5并由注册医生确诊,且自确诊日期起计持续最少180日(包括首尾两日),中国人寿海外会豁免您由确诊日期后之首个保单週月日起计的本计划保费,以减轻您的财务压力。

  • 24小时全球紧急支援服务

如受保人在居住地以外地区患病或因意外受伤,可免费使用24小时全球紧急救援服务的周全保障。


简易核保

「优暇人生延期年金计划2」提供简易核保,毋须验身,令投保更轻鬆方便。


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注:以上信息源自中国人寿海外Chinalife官网




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可扣税延期年金QDAP究竟应该如何计算税项扣除?应否用可扣税延期年金应付退休生活开支


每个人都有退休的一天,而强积金强制性供款的储备又不足以应付退休生活开支。香港保险公司宣传月薪满60,000以上,投保可扣税延期年金QDAP最高扣税10,200HKD。以17%的扣税率计算,有的可扣税延期年金的全保证利率可达到5.3%。在现时低息的环境,全保证的可扣税延期年金的确在香港保险市场非常有吸引力。


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