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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

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友邦保险-「简爱·延续」保障计划5
品牌 香港友邦保险AIA
标签 储蓄分红险
最高保证利率IRR 1.41%
最高预定利率IRR 5.56%
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产品参数
品牌
香港友邦保险AIA
标签
储蓄分红险
最高保证利率IRR
1.41%
最高预定利率IRR
5.56%
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香港友邦保险AIA推出「简爱‧延续」保障计划5以保证现金价值为你提供稳定回报,更设具备增长潜力的非保证红利,助您长线累积财富,满足不同的财务目标,为未来做好准备。


「简爱‧延续」保障计划5亦特设更改受保人选项,让您将丰厚成果无限次传承后代,而第二受保人选项能够提供财富传承保障,免得被突如其来的意外打乱传承大计。储蓄分红险Endowment Plan助您安心延续财富,惠及后代,为挚爱建立幸福人生。


计划特点:

  • 最高保证回报IRR可达1.41%,最高预期回报IRR可达5.56%

  • 50%-100%投资固定收益资产,0%-50%投资股票类别资产

  • 首日80%保证退保价值,终期红利锁定

  • 可选择5年、10年保费缴付期或趸交保费方式

  • 无限次更换保单的受保人,第二受保人安排

  • 意外身故赔偿

  • 保证身故赔偿达保费105%或现金价值,身故赔偿一笔过或每月支付

  • 简易核保

  • 可做保费融资






稳定回报   为未来做好保障

「简爱•延续」保障计划5为一份保障至受保人(即保单内受保障的人士)一生之终身分红保险计划。此计划为您提供保证现金价值、非保证週年红利及非保证终期红利,全部均会构成您的保单价值。


「简爱•延续」保障计划5助您获得保证、潜在回报及长线累积财富。香港友邦保险会派发此终身分红保险计划产品组别所赚取的利润,由第2个保单年度终结时开始,我们会向您每年派发非保证的现金,称为「週年红利」。您可选择以现金形式收取週年红利,或累积于保单内,赚取潜在利息收益。此外,当保单生效满2年后,香港友邦保险会在以下两种情况,向您支付一笔过的非保证现金,称为「终期红利」:

  • 当您退保时;或

  • 受保人不幸身故。


终期红利锁定选项   锁定潜在回报

「简爱•延续」保障计划5透过「终期红利锁定选项」,助您锁定潜在回报。您可将终期红利的最新价值转移至您的终期红利锁定户口,并以非保证利率赚取利息。您可由第15个保单年度终结后起,于每个保单年度选择行使此选项一次。您更可在不减少保单的基本金额之情况下,随时从终期红利锁定户口提取现金,以满足不同人生阶段的理财需要,尽享弹性。


灵活提取现金   应付多变的个人需要

您可透过「简爱•延续」保障计划5选择一笔过提取保单价值,实现您的梦想。您亦可因应未来的个人需要,灵活提取保单价值。您可要求提取部分保证现金价值、非保证累积週年红利及利息及非保证终期红利,但您保单的未来价值将会随之减少。在提取现金价值之后,保单的基本金额及身故赔偿下的已付基本保费总和将会减少。


为应付未来需要的转变,您亦可选择提取保单的全部现金价值。在提取全部现金价值时,您将获得保证现金价值、任何保单内累积的非保证週年红利及利息、任何非保证终期红利及任何终期红利锁定户口馀额(如适用)之总和,而您的保单将会终止。香港友邦保险支付任何提取金额前,将先扣除保单内所有未偿还的欠款。



更改受保人选项及第二受保人选项财富无限次传承后代

在原有受保人在生时及由第1个保单年度终结后起,「更改受保人选项」可让您更改受保人为您的挚爱家人(须与您及受益人存在可保利益关係),将保单价值交予后代,安排财富传承更添弹性。


透过「第二受保人选项」,您可在原有受保人在生时,指定您的挚爱家人为第二受保人(须与您及受益人存在可保利益关係)。您可于原有受保人在生时无限次指定、转换或移除第二受保人,惟每份保单于保障年期内任何时间只可有一位第二受保人。当原有受保人身故,第二受保人将会成为新的受保人,而保单价值将不受影响,助您保障财富,传承后代。根据香港友邦保险的批准,您可透过更改受保人选项及/或第二受保人选项无限次更改受保人。



如受保人不幸身故   可自选赔偿支付方式

若受保人不幸身故及没有第二受保人成为新的受保人,香港友邦保险将支付身故赔偿予您的指定保单受益人。身故赔偿将包括(以较高者为准):

  • 保证现金价值;或

  • 已付基本保费总和;

  • 任何保单内累积的週年红利及利息;

  • 任何终期红利;及

  • 任何终期红利锁定户口馀额(如适用)。

香港友邦保险支付身故赔偿予受益人前,将先扣除保单内所有未偿还的欠款。


若受保人于保单的首12个月内因受保的意外不幸身故,除上述的身故赔偿外,「简爱•延续」保障计划5将额外支付相等于已付基本保费总和的意外身故赔偿。在您面临突如其来的挑战时,减轻财务负担,提供额外保障。在受保人在生时,若您选择透过身故赔偿支付办法支付赔偿,除一笔过形式支付外,身故赔偿及意外身故赔偿亦可以定期方式支付予受益人,金额及分期方式由您决定。


了解更多


注:以上信息源自香港友邦保险AIA官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:储蓄分红险是如何做风险管理?

答:储蓄分红险并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。


问:如何利用保费融资扩大回报率?

答:详细见避险资产:无须资金留存-短期储蓄险可作灵活资产配置「2021年保费融资比较」,做保费融资时要留意4个金融风险,金融风险管理:香港储蓄险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险


问:保费融资和保单贷款的申请流程是怎样?

答:详细见香港储蓄险:保费融资申请流程和保单贷款申请流程



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    推广期:2021年7月1日至2021年9月30日


    客户于推广期间成功投保「简爱·延续」保障计划5一笔过保费),并达到年度化保费要求,可获高达5%保费折扣。

    • 「简爱·延续」5(一笔过保费:300,000-600,000美元)-2%

    • 「简爱·延续」5(一笔过保费:600,000-1,000,000美元)-3%

    • 「简爱·延续」5(一笔过保费:1,000,000-2,000,000美元)-4%

    • 「简爱·延续」5(一笔过保费:2,000,000美元或以上)-5%