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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

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美国万通保险-万通终身年金
品牌 美国万通保险YF Life
标签 延期年金险
标签+ 养老保险
最高保证利率IRR 2.69%
最高预定利率IRR 5.17%
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产品参数
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美国万通保险YF Life
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延期年金险
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养老保险
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产品详情产品评论(0)优惠信息

美国万通保险YF Life推出万通终身年金是一款延期年金险。万通终身年金助你优化资产配置,更是分散风险使财富稳定增长的理想工具,让你退休后仍继续月月有粮出,实现丰盛退休生活。


计划特点:

  • 可选择一笔过缴款或5至62年定期供款

  • 每月提取年期短至1年,每年提取年期短至3年

  • 最早50岁起终身年金保障,固定年金收入

  • 11种终身年金入息选择,125%现金价值回奉保证

  • 末期疾病预先支付

  • 意外身故保障

  • 保证不少于每年3%派息率,现时派息率为4.5%

  • 第10及15个保单周年日派发保证特别回报,第15个保单周年日后每5年派发额外回报及额外利息

  • 债券及其他固定收益遗产80%-100%,股票类资产0-20%


稳定财富增长

  • 优化整个投资组合的配置、平衡投资风险,以提升组合回报的稳定性

  • 万通终身年金的累积期内,利息以复式计算,借着「雪球效应」,让账户价值享有递增的力量

  • 万通终身年金更提供保证特别回报、额外回报及长线利息保证

派息率(现时假设)

4.5%每年=4.0%没奶奶现时假设基本派息率+0.5%每年假设额外利息息率

保证特别回报

定期供款

第10及第15年终:30%*基本计划的每年基本保费

整付保费

第10年终:5%*整付保费

额外回报

第15或20个保单年

4%*过往5年的平均每月账户价值

第25及其后每5年

5.5%*过往5年的平均每月账户价值


终身保证 长享长有

  • 万通终身年金为市场上少有的「真年金」,保证终身派发

  • 受保人可自行决定何时开始收取每月年金收入,无须预先设定,最是灵活自在

  • 于年金期内,即使受保人100岁或更长寿,仍可无限期收取年金,一辈子有收入直至百年归老,有助对冲长寿带来的财务风险。


11款年金权益选择

选择为现时市场上最多,受保人可按个人、家庭、经济状况或需要选择最合适的年金权益

选项人生之选

选择1:定额终身年金

受保人可终身收取定额年金,直至百年归老

希望年金总额具保证

选择2:定额终身年金-现金价值回奉保证

受保人可终身收取定额年金,直至百年归老。若受保人于身故时已收取的年金收入总额少于用作行使年金权益的现金价值,万通终身年金会继续派发年金予指定受益人,直至余额付清。

选择3:定额终身年金-125%现金价值回奉保证

受保人可终身收取定额年金,直至百年归老。若受保人于身故时已收取的年金收入总额少于用作行使年金权益的现金价值的125%,万通终身年金会继续派发年金予指定受益人,直至余额付清。

增长之选希望年金收入不断地递增

选择4:递增终身年金

受保人所享有的终身年金,金额会每两年递增5%,直至百年归老

选择5:递增终身年金-现金价值回奉保证

受保人所享有的终身年金,金额会每两年递增5%,直至百年归老。若受保人于身故时已收取的年金收入总额少于用作行使年金权益的现金价值。万通终身年金会继续派发年金予指定受益人,直至余额付清。

希望年金具派发年期保证

选择6/7/8:定额终身年金-10/15/20年保证期

受保人可终身收取定额年金,直至百年归老。若受保人于保证期内身故,万通终身年金会继续派发年金予指定受益人,直至保证期终结为止。

承诺照顾伴侣一生

选择9:定额终身年金-联合年金领取人

受保人可与配偶共享100%年金,与其中一人身故后,另一份亦可无限期继续收取2/3年金金额,直至百年归老。

选择10:定额终身年金-联合年金领取人及现金价值回奉保证

受保人可于配偶共享100%年金。若其中一人身故时,而已收取的年金收入总额已达到用作行使年金权益的现金价值,其配偶仍可继续收取2/3年金,直至百年归老。若二人于身故时收取的年金收入总额少于用作行使年金权益的现金价值,万通终身年金会继续派发年金予指定受益人,直至余额付清。

于年金期内同时享有财富及健康保障

选择11:定额终身年金-危疾双倍年金及现金价值回奉保证

受保人可终身收取定额年金,直至百年归老。于年金期内,若受保人不幸首次确诊患上指定严重疾病包括非初期癌症、心脏病、肾衰竭及中风,又或需接受冠状动脉



传承最爱

  • 投保人可于保单生效期间,申请更改受保人,将已累积的财富,安心传承予挚爱或下一代,并且无转换次数限制

  • 无需等候遗产承办,并分散税务风险

  • 无需支付高昂的信托费用

  • 申请更改受保人并不会影响保单的现金价值

  • 下一代亦可享年金权益选择


自主理财 更具弹性

  • 自主供款年期-定期供款最短为5年,或可选择整付

  • 自主提存弹性-只要保单内已累积有现金价值,并足以支付每月费用,您更可灵活套现、行使定期提款权益或暂时停止供款;万通终身年金更可让您灵活增加保费

  • 自主资产配置-可选择将全数现金价值转为年金,亦可选择只转换部份,并将余下的现金价值继续于账户内滚粗收息,传承下一代;当然亦可将全部现金价值传承下一代


安心保障

万通终身年金更为您提供周全的额外保障,让您和家人倍感轻松:

  • 身故保障提供回本保证

  • 末期病症保障

  • 免费「豁免保费意外保障」


了解更多


注:以上信息源自美国万通保险YF Life官网




常见问题:


问:在香港,究竟多少收入才足够退休呢?

钱家有道的网页上可根据预期通胀和现时的积蓄计算退休所需的基本开支。香港理财规划:用退休工资计算器计算最低单身人士退休生活开支的文章中也有介绍最低的退休生活开支。


问:哪间保险公司的分红型终身年金险的利率最高?

详情请参考香港储蓄险:筹备退休生活开支-6间香港保险公司分红型终身年金险比较


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    推广期:2021年4月1日-2021年6月30日(包括首尾两天)


    凡于推广期期间,成功投保美国万通保险YF Life-「万通终身年金」/「世代传承教育基金」之美元保单,且缴付年期达以下要求,即可尊享高达15%首年保费折扣。

    • 万通终身年金」(5-9年)-6%

    • 万通终身年金」(10-19年)-8%

    • 万通终身年金」(20年或以上)-15%




    优惠期:2020年7月1日至2020年7月31日


    为答谢客户对我们的支持,于优惠期内,凡成功投保美国万通保险YF Life万通终身年金」/世代传承教育基金」之美元保单,且缴付年期达以下要求,即可尊享高达15%首年保费折扣。

    • 万通终身年金(5-9年)-6%

    • 万通终身年金(10-19年)-8%

    • 万通终身年金(20年或以上)-15%