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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

香港中银人寿-延期年金计划(终身年金)
品牌 香港中银人寿Boclife
标签 可扣税延期年金
标签+ 养老保险
最高保证利率IRR 2.15%
最高预定利率IRR 4.06%
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香港中银人寿Boclife
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可扣税延期年金
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最高保证利率IRR
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中银集团人寿保险有限公司「香港中银人寿」的中银人寿延期年金计划(终身年金)是一项获保险业监管局认可的可扣税延期年金QDAP计划,而保单权益人作为年金领取人有机会可享税项扣减。中银人寿延期年金计划(终身年金)提供终身年金入息及人寿保障,助您现在开始筹划未来,享受由您定义的理想退休生活。


计划特点:

  • 终身派发每月年金

  • 超过一半为保证现金价值

  • 人民币、港元、美元保单


合符税务扣减资格的延期年金计划

中银人寿延期年金计划(终身年金)为已获保监局认可的合资格延期年金计划。合资格延期年金的保费和强积金自愿性供款之每年可扣税上限为合共港元6万,而保单权益人(作为纳税人)有机会可在薪俸税及个人入息课税下申请税务扣减。


终身派发每月保证年金入息

于受保人年满60岁当日或紧接之后的保单週年日后的第一个月结日起及其后的每个月结日,只要保单仍然生效,于您在生期间,中银人寿延期年金计划(终身)将终身向您(作为年金领取人)派发每月保证年金入息。


潜在回报

除保证现金价值及每月保证年金入息6外,于保单生效及受保人在生期间,中银人寿延期年金计划(终身年金)或会提供下列非保证红利:

  • 非保证每月年金入息(每月红利)(如有) ─ 于年金入息期内每个月结日派发

  • 终期红利(如有) ─ 从第10个保单週年日或之后,于受保人身故(如适用)或退保时派发


灵活提取 更可积存生息

您可选择以现金支取每月保证年金入息及/或非保证每月年金入息(每月红利)(如有),或将其积存于保单内生息。如您选择以现金支取每月保证年金入息及 / 或非保证每月年金入息(每月红利) (如有),您更可选择透过转账至您的银行户口以收取有关款项,方便快捷。


您亦可随时提取已积存于保单内的每月保证年金入息及 /或非保证每月年金入息(每月红利)(如有)及 / 或其积存利息(如有)。


不同保费缴费年期及多种保单货币选择

中银人寿延期年金计划(终身年金)设有5年及10年的保费缴费年期,并提供港元、美元及人民币作保单货币选择,您可按自己需要,选择最适合的保费缴费年期及货币投保。有关汇率风险之详情,请参阅人民币及美元保险的风险声明部分。


终身人寿保障

于保单生效期间,若受保人不幸身故,中银人寿延期年金计划(终身年金)将支付身故赔偿。


附加利益保障

您可按需要于保单内附上附加利益保障,让保障更加妥善周全。有关详情请向您的专业理财顾问查询。


无须体检

中银人寿延期年金计划(终身年金)毋须体检,申请手续方便省时。


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注:以上信息源自香港中银人寿Boclife官网




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可扣税延期年金QDAP究竟应该如何计算税项扣除?应否用可扣税延期年金应付退休生活开支


每个人都有退休的一天,而强积金强制性供款的储备又不足以应付退休生活开支。香港保险公司宣传月薪满60,000以上,投保可扣税延期年金QDAP最高扣税10,200HKD。以17%的扣税率计算,有的可扣税延期年金的全保证利率可达到5.3%。在现时低息的环境,全保证的可扣税延期年金的确在香港保险市场非常有吸引力。



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    • 中银人寿延期年金计划(终身)(20,000-40,000港元)(10年)-11.33%

    • 中银人寿延期年金计划(终身)(40,000-100,000港元)(5年)-6.17%,(10年)-11.33%

    • 中银人寿延期年金计划(终身)(100,000港元以上)(5年)-10.33%,(10年)-15.5%


    推广期:2020年7月1日至2020年9月30日


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    • 中银人寿延期年金计划(终身)(100,000港元以上)(5年)-8.33%,(10年)-12.5%