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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

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英国保诚-特级「隽升」储蓄保障计划2
品牌 英国保诚保险Prudential
标签 储蓄分红险
最高保证利率IRR 0.77%
最高预定利率IRR 6.61%
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英国保诚保险Prudential
标签
储蓄分红险
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要实现您的理想未来,就应从今天起开始订立储蓄大计。特级「隽升」储蓄保障计划2是一份储蓄分红险Endowment计划,英国保诚保险Prudential专为您的长线储蓄而设,配合您不同的财务目标。计划也同时提供保证和非保证权益,助您积累财富或将财富传承后代。为进一步保障您的挚爱,特级「隽升」储蓄保障计划2更额外提供身故和意外身故保障。


计划特点:

  • 长线储蓄预期回报IRR高达6.61%

  • 40%投资固定收益资产,60%投资股票类别资产

  • 保单持有人将获发保诚分红保单业务基金中不少于90%的可分配利润

  • 可选择5年、8年、12年保费缴费年期或趸交保费方式

  • 可更换保单的受保人2次

  • 保证身故赔偿高达保费135%,身故赔偿一笔过或每月支付

  • 意外身故赔偿

  • 子女杰出学业成绩奖励

  • 简易核保





长线储蓄 保单设有潜在红利

特级「隽升」储蓄保障计划2的储蓄增长来自3个部份:保证现金价值、非保证归原红利和非保证特别红利。

  • 保单内的保证现金价值将会随着保单年期增长。保证现金价值只会在保单退保或终止时支付。

  • 特级「隽升」储蓄保障计划2是一份分红保单计划,让您有机会透过2种非保证红利:归原红利和特别红利获取潜在回报。

通过特级「隽升」储蓄保障计划2参与英国保诚保险的分红保单业务基金,您会以非保证红利形式,收到您从分红保单业务基金中应占的可分配利润(如有)。分红计划的保单持有人将获发保诚分红保单业务基金中不少于90%的可分配利润。分红保单业务基金的可分配利润的计算方法是分靠并有笔额于英国保诚保险的总利润。


运用储蓄价值 配合不同财务需要

你可以随时运用保单的现金价值,以配合您的不同财务需要。同时,您也可套现归原红利和相关的特别红利的现金价值,但此举会减少保单的长远价值。此外,您可通过保单贷款接入高达保证现金价值和归原红利的现金价值总和的80%款项,而保单依然可维持生效。


积累财富 代代传承

在特级「隽升」储蓄保障计划2第1个保单年度后,您可以在保单生效期间和保单内受保障的人士(即受保人)在世期间,更换保单的受保人。例如,您可以改立儿子为新的受保人,其后再将受保人更换为您的孙女,这样便可把保单传承后代,利用财富确保后人享有财务文件的未来。


为身故和意外身故提供财务保障

  • 身故赔偿

倘若受保人在保单依然生效的时候不幸身故,英国保诚保险将会向您指定的受益人提供一次性身故赔偿。此身故赔偿的保证金额相当于已缴基本总保费的100%,并会在每个保单週年日增加3.5%,直至高达已缴基本总保费的135%,但需扣除在保单年期内所套现的红利现金价值,以及任何未偿还的贷款和利息。您可在受保人在世时,按照您的意愿订立身故赔偿的支付安排。您可选择向您指定的受益人以一次性或每月分期形式支付身故赔偿,也可综合2种形式支付。此等支付安排可让您及早为挚爱规划未来。

  • 意外身故赔偿

倘若受保人在第5个保单週年日或保费缴费年期结束前不幸遇上意外而身故,以较后者为准,英国保诚保险将额外支付意外身故赔偿,赔偿金额相当于已缴基本总保费的100%。


投保人意外身故保障

倘若特级「隽升」储蓄保障计划2保单持有人在保费缴费年期结束前遇上意外而身故,英国保诚保险将一次性支付赔偿,金额相当于特级「隽升」储蓄保障计划2余下的保费,让其家人自由运用,也可用作为缴付未来保费,以维持保单生效。若在意外身故的保单持有人和受保人为同一人,英国保诚保险只会支付意外身故赔偿,而不会支付投保人意外身故保障。


表彰子女杰出学业成绩

倘若您为子女投保特级「隽升」储蓄保障计划2,英国保诚保险将提供学术优异奖,表彰他们的杰出成绩。您的子女可在保单生效期间就以下其中一项学业成就获得奖金1次。英国保诚保险可能不时修订相关条款和细则。

学业成就

资格

奖金金额

香港中学文凭考试

在同一届的香港中学文凭考试内报考最少6科,并在最少3科中取得5*或以上成绩

每个合资格科目可获2,000港元

托福考试

总分达110分或以上

5,000港元

国际英语水平试测

平均分达8分或以上

5,000港元

国际文凭大学预科课程

总分达41分或以上

5,000港元

获全球排名首10位的大学所录取

  • 获全球排名首10位的大学所取录入读全日制学士学位

  • 球大学排名将根据我们不时厘定的参考资料而定

20,000港元
















投保简易 毋须提交健康信息

当投保特级「隽升」储蓄保障计划2时,您毋须提交任何健康信息。然而,倘若过去24个月内,在同一受保人名下的所有特级「隽升」储蓄保障计划2、特级「隽升」储蓄保障计划和「隽升」储蓄保障计划保单(包括来自更换受保人的保单)的总年度化保费超过10,000,000港元,您便需要出示健康信息。


设有不同保费缴费年期和保单货币选择

您可按照个人的财务状况,选择5年、8年、12年保费缴费年期或趸交保费方式支付所有保费,灵活配合您的需要。特级「隽升」储蓄保障计划2也提供2种保单货币选择,包括港元和美元。


此外,您的保单设有「名义金额」用作计算计划的保费、红利和其他保单的价值金额。假如您的保单的名义金额达160,000港元/20,000美元或以上,英国保诚保险更提供保费折扣优惠。此名义金额并非等同可支付的身故赔偿金额。倘若此名义金额有任何更改,将相应改变计划的保费、红利和其他保单的价值金额。


可自选一系列附加保障

英国保诚保险更提供一系列附加保障,包括意外、伤残、危疾和医疗保障。部分附加保障要求您在保单发出前进行健康审查,同时也设有年龄限制。此等自选附加保障只适用于定期缴费计划的港元或美元保单。


了解更多


注:以上信息源自英国保诚保险Prudential官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:我应该如何用定期寿险、终身寿险和储蓄分红险做遗产规划?

答:详细见香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」,更详细的遗产规划请留意更新文章。


问:储蓄分红险是如何做风险管理?

答:储蓄分红险并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见储蓄分红险:香港储蓄险该怎么选?高回报还是稳定回报?


问:遇到经济环境不好或需要用钱的时候,我的储蓄分红险保单怎么办?

答:请参考香港储蓄险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红险的豁免条款如何?


问:储蓄分红险怎么配合其他理财工具?

答:请参考月月派息:自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、派息基金


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。



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    特级「隽升」储蓄保障计划2大额保单保费折扣:


    每1,000港元/美元名义金额的保费折扣。

    名义金额

    大于160,000港元/20,000美元大于280,000港元/35,000美元大于400,000港元/50,000美元大于800,000港元/100,000美元大于1,200,000港元/150,000美元

    趸交保费

    11.417.019.823.630.2

    5年保费缴付年期

    2.4
    3.64.25.06.4
    8年保费缴付年期1.62.22.63.24.0
    12年保费缴付年期1.01.62.02.43.0

    例子:如名义金额为400,000港元,该趸交保费计划的保费折扣则为7,920港元(400,000/1,000*19.8)




    推广期:2021年1月5日-2021年3月27日(包括首尾两天)


    凡于推广期期间,成功投保英国保诚保险-特级「隽升」储蓄保障计划2(只限整付保费供款年期),并达指定的整付保费金额,可享有高达整付保费3%的保费折扣。成功投保年缴计划,并达指定首年总年度化保费,可享高达15%保费回赠。

    • 特级隽升(一笔过保费:1,200,000-2,999,999港元)-1.5%

    • 特级隽升(一笔过保费:3,000,000-4,999,999港元)-2.0%

    • 特级隽升(一笔过保费:5,000,000港元或以上)-3.0%

    • 特级隽升(5/8/12年)(年度化保费:500,000港元以下)-10%

    • 特级隽升(5/8/12年)(年度化保费:500,000港元或以上)-15%




    推广期:2020年6月28日至2020年7月28日(包括首尾两天)


    凡于推广期期间,投保英国保诚保险-特级「隽升」储蓄保障计划2,并达指定首年总年度化保费,可享高达6%保费折扣及6个月免费个人意外保障(保障额为200,000港元)

    • 特级隽升(5/8/12年)-10%及6个月免费个人意外保障(200,000港元保额)