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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

忠意人寿-丰盛税悦保延期年金
品牌 香港忠意人寿Generali
标签 可扣税延期年金
标签+ 养老保险
最高保证利率IRR 2.5%
最高预定利率IRR 4.2%
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产品参数
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香港忠意人寿Generali
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可扣税延期年金
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面对充棉变数的社会和持续上升的平均寿命,及早规划方可运筹帷幄,自信展望未来。


香港忠意人寿Generali的丰盛税悦保延期年金是保险业监管局认证的可扣税延期年金QDAP提供的潜在的现金流及回报,助您乐享无忧退休生活。只需10年的保费,于您选择之年金入息期开始年龄派发之每月年金入息。只需10年的保费,于您选择之年金入息期开始年龄派发之每月年金入息,可让您应对不能预期的情况。额外提供的身故及意外身故保障更可作您和您的家人最强后盾。今天计划,成就明天,丰盛税悦保延期年金伴您为未来作好准备。


丰盛税悦保延期年金让您就个人财务状况及退休所需设定最适合的计划。自动保单贷款及保费假期选项赋予您更多管理财务需要的弹性。您更可因应生活的转变更改年金入息期开始年龄。


计划特点:

  • 保证回报率IRR高达2.50%,4.20%总内部回报率

  • 每位纳税人每年可享高达60,000港元税务扣减

  • 灵活年金期(50至80岁)

  • 自选保费年期(5/10年)

  • 保费假期长达2年


无忧退休生活

世事瞬息万变;保证每月年金入息可助您安心筹划退休生活。于保单仍然生效期间,除了保证每月年金入息外,在年金入息期的每个保单周月日还会额外提供非保证每月年金入息,让您增值财富。


终期红利(如有)会于第2个保单周年日或之后开始提供。此红利于保单退保或终止(如受保人身故或保单失效)时支付,助您进一步累积退休储备。


灵活自订的计划

每个人都有不同的需求和考虑因素。香港忠意人寿提供两个保费年期选项(5年和10年),以及灵活的入息期开始年龄选项(50至80岁)。此外,于税悦保延期年金开始派发保证入息前,您仍可按照当时的情况随时更改入息期开始年龄。


灵活的每月年金入息支付方式

您可选择以现金支取每月年金入息及或把每月年金入息积存于保单内赚取非保证利息。您可随时选择提取累积每月年金入息及/或累积利息(如有),以满足您的需求。您可以随时更改支付方式,而无须缴交任何费用。


回报保证

年缴模式

保证内部回报

1.50%-2.50%

预期总内部回报

3.20%-4.20%


税务优惠

税悦保延期年金是由保险业监管局认证的合资格延期年金保单。只要您是香港纳税人,便可就税悦保支付的合资格保费,于薪俸税或个人入息课税申请扣减。如欲得悉有关详情,请浏览税务局网页www.ird.gov.hk。


其他特点

香港忠意人寿提供自动保单贷款及保费假期的选项,让您能更灵活策划财务调动。同时,额外保障延至身故、意外身故及末期疾病,务求让您和您的家真正安心无忧。


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注:以上信息源自香港忠意人寿Generali官网




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可扣税延期年金QDAP究竟应该如何计算税项扣除?应否用可扣税延期年金应付退休生活开支


每个人都有退休的一天,而强积金强制性供款的储备又不足以应付退休生活开支。香港保险公司宣传月薪满60,000以上,投保可扣税延期年金QDAP最高扣税10,200HKD。以17%的扣税率计算,有的可扣税延期年金的全保证利率可达到5.3%。在现时低息的环境,全保证的可扣税延期年金的确在香港保险市场非常有吸引力。


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