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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

安达保险-颐富储蓄保障计划
品牌 香港安达保险Chubb
标签 储蓄分红险Endowment
最高保证收益率IRR 0.91%
最高预期收益率IRR 6.77%
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香港安达保险Chubb
标签
储蓄分红险Endowment
最高保证收益率IRR
0.91%
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香港安达保险Chubb相信安达「颐富」储蓄保障计划是理想之选,因为它会以3个增长来源为基础助您建立财富-保证现金价值、非保证增保红利及非保证终期红利。安达「颐富」储蓄保障计划是一份储蓄分红险Endowment计划,换句话说,您可以分享香港安达保险的可分配盈馀。安达「颐富」储蓄保障计划亦能为您建立及维持财富,让您以更雄厚的财力代代传承这份祝福。


3 大财富增长来源

安达「颐富」储蓄保障计划提供保证与非保证收益,助您建立财富。

  • 保证现金价值 确保财富稳步增长

随著保单生效年期增加,安达「颐富」储蓄保障计划所提供的保证现金价值可能会上升,以确保您的储蓄即使面对市场波动仍能稳步增长。

  • 增保红利及终期红利 提供财富建立潜力

安达「颐富」储蓄保障计划是一份分红储蓄保障计划,让您可透过两种红利分享本公司的可分配盈馀。

  • 增额红利

由第3个保单週年日起,只要所有应缴保费已全数支付而保单仍然生效,您将会合资格享有非保证增保红利。


每年申报派发的增保红利设有参考价值,而金额则由香港安达保险釐定及作不时调整。增额红利一经派发至保单,其参考价值即属保证,并永久成为保单价值的一部分。此参考价值会在保单生效期内累积,且会成为身故赔偿金额的一部分。增保红利亦会同时带有非保证现金价值,并会在现金提取、保单部分或整份退保、或保单期满时支付。请注意,该金额并不一定相等于增保红利的参考价值。

  • 终期红利

为进一步增加您的储蓄,只要所有应缴保费已全数支付而保单仍然生效,您将会合资格享有非保证终期红利:

保费缴付期

保单持有人开始享有终期红利的保单週年日

5年/8年

第5个保单周年日

18年

第8个保单周年日


终期红利设有参考价值及现金价值。其参考价值将会成为身故赔偿金额的一部分,而其现金价值则会在现金提取、保单部分或整份退保、或保单期满时支付。请注意,终期红利的现金价值并不一定相等于其参考价值。直至香港安达保险付款为止,参考价值及现金价值两者均属非保证金额。


现金提取 锁定非保证红利

安达「颐富」储蓄保障计划透过提供现金提取,可灵活地满足您与家人不断转变的财务需要。只要保单仍然生效的同时累积增保红利具有现金价值,您便可提取现金。


现金提取的款项将由累积增保红利的现金价值及其相关终期红利的现金价值(如有)支付。已派发至保单之累积增保红利的参考价值将根据现金提取金额按比例扣减,而终期红利的参考价值亦会相应减少。


只要符合相关条件,您可选择将提取金额保留在保单内累积,并按香港安达保险不时釐定的利率赚取利息。您可于保单期内随时提取这部分的金额,而累积的金额连利息(如有)将于退保、保单期满或受保人身故时支付。


两个收入来源   助您应付未来的财务需要

只要符合相关条件,您可以选择行使多达两次年金,以收取年金入息。

  • 当您在提取现金或作部分退保时可行使一次年金选项,将全数或部分适用的提取金额或部分退保价值转换为年金入息;及

  • 另一次则可于退保整份保单时行使,将全数或部分适用的退保价值转换为年金入息

换言之,您可以坐享多达两份每月固定年金入息。为让您在理财规划时更具弹性,您可以在每次转换年金入息时选择以下两种收取年金模式之一。而所选的模式须经香港安达保险批核,并在批核后不可更改。

  • 定额年金

香港安达保险将向您支付每月固定入息,金额会在转换年金入息时由香港安达保险厘定,直至受保人年满120岁或身故为止,以较先者为准。

  • 具20年年金入息保证年期的定额年金

香港安达保险将向您支付每月固定入息,金额会在转换年金入息时由香港安达保险厘定,而年期则为本公司在批核您转换年金入息申请后的20年。若您于保证年期完结后仍然健在,我们将会继续向您支付每月固定入息,直至受保人年满120岁或身故为止。以较先者为准。若受保人于保证年期内身故,香港安达保险将会继续支付每月固定入息予您指定的受益人,直至保证年期完结为止。


转换年金入息一经批核,香港安达保险将无须再支付相应该已转换为年金入息部分的现金提取金额、部分退保价值及退保价值。当保单受保人已被更改达4次后,保单便会失去行使年金的选项。


更改受保人的次数不限   给予您最大灵活性

您可以不限次数地更改安达「颐富」储蓄保障计划的首播人直至每名新受保人年满120岁为止,助您把累积的财富传承给挚爱。只要符合相关条件,您可由第1个保单周年日起更爱受保人。受保人一经更改,期满日亦将会更改至新受保人120岁,而所有安达「颐富」的保单价值不变。此外,您可选择一名受益人为继任受保人,由该名人士于受保人身故后成为新受保人。


然而,在行使年金选项后,保单受保人将不得更改。请注意,当安达「颐富」储蓄保障计划获批准更改受保人或继任受保人成为新受保人时,所有在有关更改生效日期前的附加保障将会被终止。受保人可添加新附加保障,但需另作核保及缴付额外保费。


人寿保险金支付选项   助您进行遗产规划

除了传统以一笔过行使支付外,「颐富」储蓄保障计划亦提供人寿保险金支付选项,让您在受保期内选择最切合您的人寿保险金支付安排。您可选择以10、20或30年期作每年或每月分期支付。任何未支付的人寿保险金将会赚取利息,而累积的利息则会在进行最后一期分期支付时一并向受益人支付。


弹性保费缴付期

备有3个保费缴付期可供选择:5、8及18年。


人寿保障   倍感安心

安达「颐富」储蓄保障计划提供人寿保障至受保人年满120岁,让您倍感安心。若受保人身故,应付的身故赔偿将以下列较高者为准:

  • 保证现金价值,加上累积增额红利的参考价值(如有)及终期红利的参考价值(如有)之总和;或

  • 101%总已缴基本保费,并扣除任何以由保单支付的提取金额

此外,香港安达保险亦提供广泛的附加保障(意外、危疾、伤残及医疗保障),可附加于安达「颐富」储蓄保障计划保单,以满足不同人生阶段的特定需要。请注意,附加保障须另作核保及缴付额外保费。


申请简易   无须踢进

一般而言,只要每名受保人名下的总名义金额不超过由香港安达保险不时厘定的指定限额,该受保人则无须进行身体检查。


了解更多


注:以上信息源自香港安达保险Chubb官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:我应该如何用定期寿险Term、终身寿险Whole和储蓄分红险Endowment做遗产规划?

答:详细见香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」,更详细的遗产规划请留意更新文章。


问:储蓄分红险Endowment是如何做风险管理?

答:Endowment Plan并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见储蓄分红险:香港储蓄险该怎么选?高收益还是稳定收益?


问:遇到经济环境不好或需要用钱的时候,我的储蓄分红险保单怎么办?

答:请参考香港储蓄险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红险的豁免条款如何?


问:储蓄分红险怎么配合其他理财工具?

答:请参考月月派息:自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-储蓄分红险、香港银行按揭贷款、派息基金


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。




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    推广期:2022年1月1日至2022年3月31日前递交,并于4月30日前缮发


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    推广期:2020年7月1日至2020年9月30日(包括首位两天)


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    • 安达「颐富」储蓄保障计划(预缴两年保费)-额外3%,(预缴三年保费)-额外4%,(预缴四年保费)-额外5%