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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

友邦保险-「财富晋荟」寿险计划
品牌 香港友邦保险AIA
标签 终身寿险
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终身寿险
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产品详情产品评论(0)优惠信息

您的财富除了助您维持此刻安逸,更可给予后代创富机遇, 成为他们的财务后盾。香港友邦保险‍AIA明白只有历久不衰的资产,才称得上是真正的财富,因此香港友邦保险推出「财富晋荟」寿险计划,加强您的财务基础,实现增值资产,终身寿险Whole Life计划让您的财富永垂不朽,惠及世代。


计划特点:

  • 10个保单年度后,最少每年公佈一次非保证「终期分红」

  • 可做保费融资或保单贷款

  • 以一笔过或定期方式收取身故赔偿及意外身故赔偿

  • 如受保人于70岁前或保单生效首20年内身故:保额的100%+及保额的80%加上任何终期分红的面值或保额的80%,并将在其后15个保单年度,于紧接著每个保单年度终结后递减保额的2%,直至保额的 50%+任何终期分红的面值

  • 提供人寿保障到100岁,适用于18岁至58岁受保人,保额由最低 1,000,000美元起





丰硕财富 时刻耕耘

正值人生巅峰的您,为您的梦想与家人倾注不懈的努力,面对日益增长的各种财务责任,您需要一个周详的理财规划。 香港友邦保险「财富晋荟」寿险计划,为您带来财富增值,无论何时都能切合您的所需。


随着您所承担的财务责任逐渐较少,「财富晋荟」寿险计划将自动从保障转移至财富累积,切合您的资产传承需要。您的挚爱可获得保单的身故赔偿,延续心意。


潜在回报 助您累积财富

「财富晋荟」寿险计划提供保证现金价值及非保证分红, 增加潜在回报让下一代生活倍添安心。


分配资产 处处照顾所爱

「财富晋荟」寿险计划让您自主决定财富的分配方式,您可以自己的意愿指定受益人获取保单的身故赔偿,确保挚爱获得充分照顾,同时无损家庭融洽。


创富增值 掌握丰盛生活
「财富晋荟」寿险计划是一份分红保险计划。香港友邦保险会派发此产品组别所赚取的利润,由第10个保单年度终结时起,最少每年公佈一次非保证「终期分红」。

  • 终期分红

此为非累积、非保证的分红,金额将于每次公佈时更新。 而新公佈的终期分红会受不同因素影响,包括但不限于投资回报及市场波动,可能比上一次公佈时的金额增加或减少。


在以下情况,香港友邦保险将会支付保单内任何终期分红的面值:

  • 当受保人身故时(根据身故赔偿之计算);或

  • 保单期满(在受保人满 100岁之时)。

如保单因其他任何原因而终止,香港友邦保险将会支付保单内任何终期分红的现金价值,而此现金价值并非保证。


人寿保障 助您承传财富
「财富晋荟」寿险计划满足您在人生不同阶段的不同需求, 一直常伴您左右。在人生努力拼搏的阶段,您为家人承担更多财务责任,因此「财富晋荟」寿险计划按照您当时的保险需要在此时偏重于提供人寿保障, 身故赔偿将成为您的财务后盾,继续守护您的挚爱。随著您年龄渐长,您所承担的财务责任亦随之减少。因应您对财富传承的需求,计划焦点将会由人寿保障转移到财富累积,为您规划财富传承。


身故赔偿

若受保人不幸身故,香港友邦保险将支付身故赔偿予您的指定保单受益人。身故赔偿将包括:


如受保人于70岁前或保单生效首20年内身故(以较后者为准)以下之较高者:

  • 保额的100%;及

  • 保额的80%加上任何终期分红的面值

如受保人于上述时间后身故以下之总额:

  • 保额的80%,并将在其后15个保单年度,于紧接著每个保单年度终结后递减保额的2%,直至保额的 50%;及

  • 任何终期分红的面值

不论何种状况,在支付上述利益前,友邦保险将先扣除保单内所有未偿还的欠款。


自选赔偿支付方式

除一笔过形式支付外,若您希望受益人以定期方式收取身故赔偿,「财富晋荟」寿险计划为您提供其他支付身故赔偿的选择。


您的受益人将会定期领取指定金额的身故赔偿,金额及分期方式由您决定,唯每年领取的总额不得少于身故赔偿的 2%。身故赔偿的余额将储存于香港友邦保险积存生息,直至全数身故赔偿已支付予受益人,息率并非保证及由香港友邦保险决定。若透过此方式支付赔偿,身故赔偿最少需等于50,000美元。



增长财富兼享理财弹性

香港友邦保险「财富晋荟」寿险计划不单提供妥善保障,更于您的保单年期内结合以下长线累积财富的机会:

  • 保证现金价值;及

  • 终期分红的非保证现金价值。

根据香港友邦保险当时的规则和规例,「财富晋荟」寿险计划让您透过减低保单的保额以提取任何保证现金价值,理财倍添自在。在提取现金价值之后,保单的未来价值和身故赔偿将会减少。


「财富晋荟」寿险计划亦提供保单贷款,贷款额高达保证现金价值。如申请保单贷款,必须缴付利息,而息率由香港友邦保险不时决定。


享寿百岁 获享期满回报

如受保人至100岁仍然在生,您的保单将会期满,友邦保险将向您支付以下利益的总和:

  • 保证现金价值,该金额相等于您所缴付的保费(不包括任何额外附加的保费);及

  • 任何终期分红的面值。

在支付上述利益前,香港友邦保险将先扣除保单内所有未偿还的欠款,之后您的保单将会终止。


一次性缴付保费 即获享保障至100岁

「财富晋荟」寿险计划提供人寿保障至受保人满100岁。 「财富晋荟」寿险计划适用于18岁至58岁受保人(根据香港友邦保险当时的核保规则),保额由最低 1,000,000美元起。「财富晋荟」寿险计划以美元为保单货币,您只须一次性缴清保费,即可免却长时间分期缴付保费 的责任,更显轻松自在。


了解更多


注:以上信息源自香港友邦保险AIA官网




常见问题:


20210721


问:终身寿险Whole Life的作用?

终身寿险是具有储蓄成分的人寿保险,当人生进入家庭责任重大的阶段,例如父母年迈、子女出生、供楼等等,经济支出比较庞大。终身寿险的杠杆较定期寿险相对为低,在退休后,身故赔偿额不会降低。终身寿险杠杆比率在香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」》文章中有详细分析。


身故赔偿额给付将免纳所得税、遗产税,并根据不同受益人的比例分配进行遗产传承和分配,利用人寿保险保额进行资产传承可避免遗嘱相关的费用。


问:定期寿险保费与终身寿险相比低多少?

详细见香港保险:最便宜的保障型保险全保组合-香港医疗险、香港重疾险、香港人寿险、香港意外险


问:终身寿险可利用保单逆按揭领取终身年金

详细见终身寿险的另类玩法「保单逆按揭」-自制终身年金险应付退休生活开支




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