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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

友邦保险-「智升」保险计划2
品牌 香港友邦保险AIA
标签 储蓄分红险
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香港友邦保险AIA
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储蓄分红险
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每个人都希望享有更大财务优势,让生活更丰盛无忧。透过香港友邦保险「智升」保险计划2,您可享有长远潜在回报及周全的人寿保障。当您面对突如其来的不幸事故时,「智升」保险计划2亦提供灵活的赔款方式供您选择。香港友邦保险‍AIA为您的未来提供强大保障与后盾,让您放心追寻梦想,实践抱负。


计划特点:

  • 长线预期年利率可达6.42%

  • 首10年身故赔偿可达保费125%





获享长线可观潜在回报 终身受惠

「智升」保险计划2是一份储蓄分红险Endowment计划,特别为达成储蓄目标而设,并提供具竞争力的长线丰厚潜在终身回报。此计划为您提供保证现金价值外,并由第3个保单年度终结时开始,每年派发非保证的现金,称为「周年红利」。您可选择以现金形式收取周年红利或以该金额扣除任何此保单下的到期保费。否则,周年红利会累积于保单内,赚取潜在利息收益。


此外,当保单已经生效满3年后,香港友邦保险会在以下两种情况,一笔过向您支付非保证的「终期红利」。

  • 当您退保时;或

  • 受保人(即保单内受保障的人士)不幸身故(根据身故赔偿计算)。


世事难料 应未雨绸缪

若受保人不幸身故,香港友邦保险将支付身故赔偿予您的指定保单受益人。


身故赔偿将包括(以较高者为准):

  • 已付基本保费总和的105%,于首10个保单年度内,紧接著每个保单年度终结后会增加已付基本保费总和的2%,直至最高已付基本保费总和的125%;或

  • 保单的保证现金价值加上任何终期红利。

  • 加上「周年红利」及任何其于保单内累积的利息。

香港友邦保险支付身故赔偿予受益人前,将先扣除保单内所有未偿还的欠款。


若受保人于首12个月内因受保的意外不幸身故,除上述的身故赔偿外,「智升」保险计划2将额外支付相等于已付基本保费总和的赔偿,而所有「智升」保险计划2给同一受保人就此额外保障的赔偿总额累计最高可达100,000美元。


自选赔偿支付方式 灵活贴心

除一笔过形式支付外,若您希望受益人定期收取既定金额的身故赔偿及意外身故赔偿,「智升」保险计划2为您提供其他支付身故赔偿及意外身故赔偿的选择。


您的受益人将会定期领取既定金额的身故赔偿及意外身故赔偿,金额及分期方式由您决定,唯每年领取的总额不得少于身故赔偿及意外身故赔偿总和的2%。身故赔偿及意外身故赔偿的余额将储存于本公司积存生息,直至全数身故赔偿及意外身故赔偿已支付予受益人,息率并非保证及由香港友邦保险决定。若透过此方式支付赔偿,身故赔偿及意外身故赔偿之总和最少需等于50,000美元。


自选保费缴付期 理财灵活称心

您可从两种保费缴付期中任择其一,配合个人财务需要。而保费于所选择的保费缴付期内保证维持不变,您的财务规划更显灵活。


附加伤残保障 倍添安心无忧

意外或疾病往往不能预测,您可以于「智升」保险计划2外选择附加契约,倘若受保人不幸在60岁前完全及永久残废,可豁免基本计划将来所须缴付的保费。您还可以选择在保单附加上「付款人保障附加契约」,万一您于60岁前不幸身故或被诊断为完全及永久残废,香港友邦保险将豁免此基本计划将来的保费至受保人25岁为止。


所有附加契约将须额外缴付保费并受限于核保的决定及不保事项。当「智升」保险计划2终止,所有附加契约的保障亦会随之被终止。


投保简易

根据香港友邦保险当时的规则和条例,若每位受保人的总每年保费不超过指定的保费限额,该新申请则毋须健康审查。


不同货币选择 配合您的需要

您可根据个人需要,选择以美元或港元作为保单货币。对于在澳门缮发的保单,您更可选择以澳门币作为保单货币。


了解更多


注:以上信息源自香友邦保险AIA官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:我应该如何用定期寿险、终身寿险和储蓄分红险做遗产规划?

答:详细见香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」,更详细的遗产规划请留意更新文章。


问:储蓄分红险是如何做风险管理?

答:储蓄分红险并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见储蓄分红险:香港储蓄险该怎么选?高回报还是稳定回报?


问:遇到经济环境不好或需要用钱的时候,我的储蓄分红险保单怎么办?

答:请参考香港储蓄险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红险的豁免条款如何?


问:储蓄分红险怎么配合其他理财工具?

答:请参考月月派息:自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、派息基金


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。



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