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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

富通保险-「心惠保」寿险计划
品牌 香港富通保险FTLife
标签 储蓄分红险
最高保证利率IRR 1.13%
最高预定利率IRR 6.85%
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产品参数
品牌
香港富通保险FTLife
标签
储蓄分红险
最高保证利率IRR
1.13%
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香港富通保险FTLife本著用「心」创造,给客户最佳优「惠」的宗旨推出「心惠保」寿险计划,助您作出精明的财富规划,让您的成就得以无限期传承,多项崭新的储蓄分红险Endowment计划特点更进一步保障您的财富。


计划特点:

  • 预期利率IRR可达6.85%

  • 无限次转换受保人并保障至新受保人128岁

  • 保单延续选项(至受益人)

  • 终期红利锁定选项,让「预期」成为「保证」

  • 长达2年之保费假期

  • 保费豁免保障,于不幸时为您缴付将来保费

  • 自选身故赔偿/全数退保支付方式


保证现金价值、周年红利及终期红利

除了保单内的保证现金价值会随著保单年期增长外,「心惠保」寿险计划会于第2个保单週年日起每年派发週年红利。您可以即时套现週年红利,或将它保留于保单内积存生息或用作缴交保费,切合您所需。「心惠保」寿险计划亦会于退保 / 部份退保、期满、受保人不幸身故或行使终期红利锁定选项时派发终期红利,让您的财富进一步获享增值。


全方位助您财富传承

  • 无限次转换受保人并保障至新受保人128岁

您可于「心惠保」寿险计划第1个保单周年日起无限次转换受保人,而保障期亦会调整至新受保人128岁,让保单价值可以享有充足的财富增值期,让财富无限期传承。

  • 保单延续选项 (至受益人)

除无限次转换受保人外,「心惠保」寿险计划更特设「保单延续选项」。保单持有人可于受保人在生及保单生效时指定一位受益人,于受保人不幸身故后成为新保单持有人 (如适用) 及新受保人。即使受保人发生突如其来事故,也能让保单继续传承。而保障期亦会调整至新受保人128 岁。


终期红利锁定选项

为免您的财富受市场价格波动影响,您可以在「心惠保」寿险计划保单申请行使下列其中一项之终期红利锁定选项,将终期红利转换以周年红利的形式累积,或随时提取以应付不时之需。由于终期红利一经转换为周年红利即为保证,助您带来稳健回报,而终期红利转换为周年红利后更可继续获享利息!

  • 自动锁定回报选项

于第15个保单週年日或由您所选择的指定受保人退休年龄 (必须为55岁或以上) 紧接之保单週年日 (以较迟者为准) 起及其后,香港富通保险将于每个保单週年日自动将终期红利转换为週年红利,转换金额为相等于已缴付保费总额的8%,直至终期红利降至相等于已缴付保费总额的30%为止。

  • 客户锁定回报选项

于「心惠保」寿险计划第15个保单周年日起,您可选择于指定保单周年日转换终期红利为周年红利,每次指示可转换10%或以上的终期红利,合共以60%为上限,而每次转换指示必须相隔3年或以上。


保费假期

「心惠保」寿险计划提供长达2年的保费假期,让您可弹性处理突发事项或短期需要 。您可于第3个保单周年日起,在没有任何预缴保费及欠款的情况下申请保费假期,并于下一个保单周年日起暂缓缴交保费,毋须担心保单即时失效。于保费假期内,香港富通保险会暂停派发周年红利,但投保单位及保证现金价值将维持不变,已派发的累积周年红利及利息(如有) 则可于保费假期5内继续获享利息(如有)。


免费保费豁免保障

意外或疾病无法预料,香港富通保险特别于下列情况下为您缴付「心惠保」寿险计划基本计划将来的保费,给挚爱多一份安心。

  • 若受保人为18岁或以上,而受保人同时为保单持有人,并于75岁前确诊完全永久伤残,即可获「保费豁免保障」,我们将会为您缴付基本计划将来的保费高达350,000美元至保单缮发时所定之保费期满日,确保您累积的财富不受影响。

  • 若受保人为17岁或以下,而保单持有人 (包括后补保单持有人) 于75岁前不幸身故或确诊完全永久伤残,我们则会提供「付款人保费豁免保障」,为您缴付基本计画将来的保费高达350,000美元至保单缮发时所定之保费期满日,让孩子的将来更有保障 。


自选身故赔偿/全数退保支付方式

若受保人不幸身故,香港富通保险会给付已缴付保费总额9 105%之身故赔偿,加上累积周年红利及利息(如有),让您倍感安心。

  • 自选身故赔偿支付方式

于受保人仍然在可以弹性选择下列其中一项行驶,于受保人不幸身故时支付身故赔偿予受益人,妥善为收益人计划稳定的生活。

  • 一笔过形式;或

  • 定期领取-以每月、每半年 或每年形式分10年、20年或30年领取;或

  • 以一笔过形式领取部份身故赔偿,而月则以定期方式领取。

若选择以定期领取形式支付身故赔偿予受益人,身故赔偿月(予扣除以一笔过形式领取自订百分比的身故赔偿后,如适用)须达50,000美元或以上,而尚未领取的身故赔偿亦可获享利息。

  • 全数退保支付方式

当保单生效5年后,保单持有人若选择全数退保,除了一笔过形式外,只要退保款项达50,000美元或以上,即可以定期方式领取退保款项,而尚未领取之退保款项亦可获享利息。


灵活配合理财需要

「心惠保」寿险计划提供5年保费缴付年期,更可于投保时一笔过预缴保费,助您以较低的成本完成保费供款,而预缴之保费亦可获享利息。


豁免医疗核保 投保快捷方便

投保基本计划受续简便,无须验身,让您轻松累积财富,优势尽显。


免费环球紧急支援服务

您只要投保香港富通保险「心惠保」寿险计划,无论您身在何地,都可获得特别为尊贵客户而设的24小时免费环球紧急支援服务,赔偿额高达1,000,000美元(以每一事件计),包括紧急医疗撤离或遣返及遗体运送等服务,让您获得即时支援。


了解更多


注:以上信息源自香港富通保险FTLife官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:我应该如何用定期寿险、终身寿险和储蓄分红险做遗产规划?

答:详细见香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」,更详细的遗产规划请留意更新文章。


问:储蓄分红险是如何做风险管理?

答:储蓄分红险并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见储蓄分红险:香港储蓄险该怎么选?高回报还是稳定回报?


问:遇到经济环境不好或需要用钱的时候,我的储蓄分红险保单怎么办?

答:请参考香港储蓄险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红险的豁免条款如何?


问:储蓄分红险怎么配合其他理财工具?

答:请参考月月派息:自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、派息基金


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。


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    年缴保费(美元)

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    大于80,000美元

    5年保费缴付年期

    2.78%

    5.56%

    6.67%

    6.94%

    7.22%




    推广期:2021年3月9日至2021年8月31日


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