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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

友邦保险-「简爱·延续」保障计划3
品牌 香港友邦保险AIA
标签 储蓄分红险
最高保证利率IRR 1.4%
最高预定利率IRR 4.76%
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产品参数
品牌
香港友邦保险AIA
标签
储蓄分红险
最高保证利率IRR
1.4%
最高预定利率IRR
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到达人生理想彼岸,您需要前瞻思维和悉心规划。「简爱•延续」保障计划3是一份提供稳定回报的储蓄分红险Endowment Plan计划,助您更加轻松筹划未来和实现梦想。您更可于退休时选择一笔过提取现金,实现自己的梦想,或定期提取现金作为退休收入来源的一部分,尽情享受退休生活。有香港友邦保险AIA与您同行,您的梦想人生触手可及。


计划特点:

  • 最高保证回报IRR可达1.4%,最高预期回报IRR可达4.76%

  • 50%-100%投资固定收益资产,0%-50%投资股票类别资产

  • 首日75%保证退保价值,终期红利锁定

  • 可选择5年、10年保费缴付期或趸交保费方式

  • 2次更换保单的受保人,第二受保人安排

  • 意外身故赔偿

  • 保证身故赔偿达保费105%或现金价值,身故赔偿一笔过或每月支付

  • 简易核保

  • 可做保费融资





稳定回报  助您实现梦想并为退休策划

「简爱•延续」保障计划3是一份分红保险计划,为您提供保证现金价值、非保证「周年红利」及非保证「终期红利」,全部均会构成您的保单价值。


「简爱•延续」保障计划3为您提供保证现金价值,助您累积财富,为您和家人打造未来丰盛生活,亦为您将来的退休生活做好充足储备。同时,香港友邦保险会由第11个保单年度终结时开始向您每年派发非保证的现金,称为「周年红利」。您可选择以现金形式收取周年红利,或以该金额扣除任何此保单下的到期保费(适用于非一次性缴付保费的保单)。否则,周年红利会累积于保单内,赚取潜在利息收益。


此外,当「简爱•延续」保障计划3生效满5年后(适用于一次性缴付保费的保单)或满10年后(适用于非一次性缴付保费的保单),香港友邦保险会在以下两种情况,向您支付一笔过的非保证现金,称为「终期红利」:

  • 当您退保时;或

  • 受保人(即保单内受保障的人士)不幸身故。


灵活提取现金 退休精彩自在

踏入退休之年,您可透过「简爱•延续」保障计划3,选择一笔过提取保单价值,实现您的梦想。您亦可因应个人需求,定期提取保单价值。例如,每年或每月提取现金作为退休收入来源的一部分,乐享退休人生。


因应需要,您可要求提取「简爱•延续」保障计划3的非保证周年红利。您亦可要求通过部分退保从您的保单中提取保证现金价值及非保证终期红利,而保单的基本金额及身故赔偿下的已付基本保费总和将会因此而减少。基本金额用作计算保费及相关保单价值,并不会作为支付身故赔偿。在提取现金价值之后,您的保单未来价值将会随之减少。


世事难料 应未雨绸缪

若受保人不幸身故,香港友邦保险将支付身故赔偿予您的指定保单受益人。身故赔偿将包括:

  • 保证现金价值或已付基本保费总和,以较高者为准;

  • 任何保单内累积的周年红利及利息;及

  • 任何终期红利。

香港友邦保险支付身故赔偿予受益人前,将先扣除保单内所有未偿还的欠款。


若受保人于首12个月内因受保的意外不幸身故,除上述的身故赔偿外,「简爱•延续」保障计划3将额外支付一笔相等于已付基本保费总和的赔偿,而所有「简爱•延续」保障计划3给同一受保人就此额外保障的赔偿总额累计最高可达100,000美元/750,000港元/750,000澳门币。


若您的基本保单保费缴付期为5年或10年,您可选择额外附加意外、医疗、危疾或伤残保障计划,以获享更全面的保障。所有附加契约将须额外缴付保费并通过一般核保程序。当您的「简爱•延续」保障计划3保单终止,所有附加契约的保障亦会随之被终止。


自选赔偿支付方式 灵活贴心

除一笔过形式支付外,若您希望受益人以定期方式收取身故赔偿及意外身故赔偿,「简爱•延续」保障计划3为您提供其他支付身故赔偿及意外身故赔偿的选择。


您的受益人将会定期领取指定金额的身故赔偿及意外身故赔偿,金额及分期方式由您决定,唯每年领取的总额不得少于身故赔偿及意外身故赔偿总和的2%。身故赔偿及意外身故赔偿的余额将储存于本公司积存生息,直至全数身故赔偿及意外身故赔偿已支付予受益人,息率并非保证及由我们决定。


若透过此方式支付赔偿,身故赔偿及意外身故赔偿之总和最少需等于50,000美元。


更改受保人选项

为让您将个人的丰厚成果传承后代,「简爱•延续」保障计划3特设「更改受保人选项」。您可更改受保人为您的挚爱家人(须与您及受益人存在可保利益关系),而保单价值将不受影响,让您完整将保单交予后代,安排资产传承更添弹性。


根据香港友邦保险的批准,您可由第1个保单年度终结后起及原有受保人在生时要求实行本选项两次。根据友邦保险当时的规则和规例,若该拟定之新受保人的总每年保费不超过指定的保费限额,则毋须健康审查。申请本选项时,拟定之新受保人的年龄须为15日至60岁。


一旦受保人更改获得接纳,所有附加契约将自动终止(「付款人保障附加契约」(如有)除外,若拟定之新受保人在申请本选项时之年龄为15日至17岁,此附加契约将继续生效而其保费或会根据任何不同之保障年期有所调整)。


初生婴儿选项

随着家庭中新生命的诞生,「初生婴儿选项」可让您将受保人更改为您的初生宝宝(须与您及受益人存在可保利益关系),让您的孩子在人生路上领先一步,而您的保单价值并不会受到影响。


根据香港友邦保险的批准,您可于第1个保单年度终结前,及现有受保人在生期间,向我们递交初生宝宝的出生证明,以实行「初生婴儿选项」一次。根据香港友邦保险当时的规则和规例,若该宝宝的总每年保费不超过指定的保费限额,则毋须健康审查。宝宝的出生日期须为保单申请日期之后,以及第1个保单年度终结之前,方合资格实行此选项。


在「初生婴儿选项」下,当您更改受保人后,保单内的所有附加契约将会自动终止(「付款人保障附加契约」(如有)除外,此附加契约将继续生效,而其保费或会根据不同保障年期有所调整)。当您实行「初生婴儿选项」后,仍可实行「更改受保人选项」最多2次。


如您未实行「初生婴儿选项」,此保单会继续保障现有受保人,而此选项亦会于第1个保单年度终结时自动终止。


多种保费缴付期选择 灵活理财

「简爱•延续」保障计划3提供三种保费缴付期,配合您的个人财务需要。您可选择一次性缴付保费,也可选择分5年或10年缴付保费。而保费在保费缴付期内保证维持不变,您的财务规划更显灵活。


投保简易 梦想在握

根据香港友邦保险当时的规则和规例,若每位受保人的总每年保费或一次性缴付保费不超过指定的保费限额,该新申请则毋须健康审查。


不同货币选择 切合所需

您可根据个人需要,选择以美元或港元作为保单货币。对于在澳门缮发的保单,您更可选择以澳门币作为保单货币。


了解更多


注:以上信息源自香港友邦保险AIA官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:储蓄分红险是如何做风险管理?

答:储蓄分红险并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。


问:如何利用保费融资扩大回报率?

答:详细见避险资产:无须资金留存-短期储蓄险可作灵活资产配置「2021年保费融资比较」,做保费融资时要留意4个金融风险,金融风险管理:香港储蓄险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险


问:保费融资和保单贷款的申请流程是怎样?

答:详细见香港储蓄险:保费融资申请流程和保单贷款申请流程

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    推广期:2021年7月1日至2021年9月30日


    客户于推广期间成功投保香港友邦保险AIA-「简爱·延续」保障计划3(5年或10年保费缴付期),并达到年度化保费要求,即可享7%的保费回赠。

    • 「简爱·延续」3(年度化保费:5,000美元以下)(5/10年)-4%

    • 「简爱·延续」3(年度化保费:5,000-10,000美元)(5/10年)-7%

    • 「简爱·延续」3(年度化保费:10,000-50,000美元)(5/10年)-10%

    • 「简爱·延续」3(年度化保费:50,000美元或以上)(5/10年)-14%




    推广期:2020年4月1日直至另行通知


    客户于推广期间成功投保香港友邦保险AIA-「简爱·延续」保障计划3(5年或10年保费缴付期),即可享10%的保费回赠;一笔过缴付以下最低保费,可获高达5%保费折扣。

    • 「简爱·延续」3(美元保单)(5/10年)-10%

    • 「简爱·延续」3(300,000-599,999美元)(一笔过)-3%

    • 「简爱·延续」3(600,000-999,999美元)(一笔过)-4%

    • 「简爱·延续」3(1,000,000美元以上)(一笔过)-5%