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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

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安盛保险-「智活系列」自主储蓄计划
品牌 香港安盛保险AXA
标签 储蓄分红险
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香港安盛保险AXA
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储蓄分红险
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在人生的每个阶段,总有值得庆祝的里程碑,例如结婚、子女升学及退休,但这一切往往所费不菲。然而,在这瞬息万变的世界中,人生总是变化无常。为了可以从容地应对幻变的将来,以及为人生计划作好准备,您需要一个既具灵活弹性且设计周详的储蓄方案。


AXA香港安盛保险「智活系列」自主储蓄计划是一项储蓄分红险Endowment计划,为您提供多元化选择,按您所想,设计一个专属您的储蓄策略和财富管理方案。除了丰厚的现金储备金额,通过属保本性质的灵活户口与潜在回报为主的增值户口设计,「智活自主」助您累积并优化理财方案,实现您未来的储蓄目标。


计划特点:

  • 设计专属您的储蓄计划

  • 丰厚的现金储备及潜在回报

  • 享受「双重户口」的灵活性

  • 为下一代作财富累积






丰厚的现金储备及潜在回报

下述图表仅供说明之用,并根据6年的保费缴付年期及18年的累积期显示。


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图表假设所有到期的保费均按预期全数缴付,及保单并未有任何已支付或应支付的利益、赔偿或提取。图表并未按照比例绘制及并非保单价值之预期。


第一阶段:累积期


设计专属您的储蓄计划

您可根据下表所示的组合,按您的意愿选择适合您的保费缴付年和累积期,轻松设定您的储蓄计划。

保费缴付年期

累积期

一次性趸付保费

12年

6年

6年

18年

12年


丰厚的现金储备和潜在回报

  • 保证现金价值

「智活自主」提供现金价值,而此现金价值由香港安盛保险所保证。例如,就一次性趸付保费的保费缴付年期而言,在第7个保单年度结束时,现金价值将达您已缴保费

总额的100%,让您无任何后顾之忧。

  • 终期红利

在保单生效3年后,您或可受惠于终期红利。终期红利并非保证,香港安盛保险可不时减少或增加。

  • 保证现金储备和特别现金储备

在累积期结束时,您将可获得现金储备,包括:

  • 保证现金储备(名义金额的百分率)

保费缴付年期

累积期

保证现金储备

一次性趸付保费

12年

110%

6年

12年

110%

6年

18年

168%

12年

18年

168%

  • 特别现金储备

特别现金储备并非保证,可由香港安盛保险不时减少或增加。实际金额将在累积期结束时才厘定。一旦厘定,特别现金储备将成为保单价值的一部份。分配至增值户口的特别现金储备的部份将继续为非保证,而分配至灵活户口的部份将成为保证。


因应您的财务需要,在累积期结束时,您可选择在灵活储蓄期以双重户口继续增值您的储蓄,以应对人生不同阶段的需要。


第二阶段:灵活储蓄期


享受双重户口的灵活性

为使您的财富持续增长,在灵活储蓄期的第一天,您的保单价值将分配至增值户口及/或灵活户口。预设的分配是基于您所选择的累积期。您也可定制您的理想分配,以优化您的储蓄组合,使流动性和增长之间达至平衡。

累积期结束时保单价值的百分率

12年

18年

预设分配

可选择的分配(10%的倍数)

预设分配

可选择的分配(10%的倍数)

灵活户口

50%

0-50%

70%

0-70%

增值户口

50%

50%-100%

30%

30%-100%

总百分率

100%

  • 灵活户口与增值户口的特点

  • 灵活户口

灵活户口属保本性质,香港安盛保险可按灵活户口价值提供利息,而此利息的利率并非保证,将由香港安盛保险凭绝对酌情权厘定。由于此户口为您的专属账户,您可选择一笔或分期提取价值,以随时应对人生不同阶段的财务需要而无须退保。

  • 增值户口

增值户口的总价值包括现金价值和终期红利(如有),让您持续累积您的财富。


增值户口让您可赚取比灵活户口更高的长期潜在回报。您也可行驶增值户口锁定选择权,以抓紧和稳握市场良机。

  • 增值户口锁定选择权

增值户口锁定选择权受限于安盛保险的批核和届时适用的行政规则,您可申请行驶增值户口锁定选择权,通过将部份的增值户口的价值转移至灵活户口,以捉紧和稳握市场良机。一旦获安盛保险批准,锁定金额将自现金价值和终期红利(如有)中按比例扣除,并尽可能地尽快转移至灵活户口。名义金额将相应地减少。


为下一代作财富累积

「智活自主」为您提供更完善的服务,并带来额外的灵活性,以累积您的财富,跨越世代。保单将持续至最新被保人138岁。您更可更换保单的被保人最多3次(更换被保人的选择权必须受限于届时适用的行政规则),让财富世代相传。


更换被保人将不会影响保单内的价值,而保险保障期直至最新被保人年满138岁为止。


人寿保障保护您和您的挚爱

一旦被保人不幸身故,「智活自主」将向指定受益人支付身故保险赔偿。


为增加灵活性,安盛保险可按您的选择以一笔或分期给付身故保险赔偿。如果您选择分期给付选项,身故保险赔偿将会按安盛保险所同意的指定期间内,以定期方式分期给付,而尚未支付的身故保险赔偿余额将继续积存生息。现时利率为每年2%,有关利率并非保证,安盛保险凭完全酌情权可不时更改。


附加保障

就保费缴付年期为6年和12年而言,您也可考虑结合「智活自主」和一系列的附加契约,如危疾(重大疾病)、医疗、意外和伤病保障,以切合您的保障需要。


了解更多

意外保险

子女篇

退休篇


注:以上信息源自香港安盛保险AXA官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:我应该如何用定期寿险、终身寿险和储蓄分红险做遗产规划?

答:详细见香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」,更详细的遗产规划请留意更新文章。


问:储蓄分红险是如何做风险管理?

答:储蓄分红险的分红原理:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,了解该保险公司的投资状况。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见储蓄分红险:香港储蓄险该怎么选?高回报还是稳定回报?


问:遇到经济环境不好或需要用钱的时候,我的储蓄分红险保单怎么办?

答:请参考香港储蓄险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红险的豁免条款如何?


问:储蓄分红险怎么配合其他理财工具?

答:请参考月月派息:自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、派息基金


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。

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