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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

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香港安盛保险-「丰进储蓄计划」
品牌 香港安盛保险AXA
标签 储蓄分红险
最高保证利率IRR 0.21%
最高预定利率IRR 7.04%
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香港安盛保险AXA
标签
储蓄分红险
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您需要一份优月的财富方案以达到您所订下的重大理财目标。「丰进储蓄计划」为您提供持续的财富增长潜力,让您的财富跨越世代,同时灵活地应对千变万化的市场环境、弹性配合个人的财务变化。此外,「丰进储蓄计划」更特设三大市场独有特色。由今日起,以「丰进」 成就未来。


AXA香港安盛保险丰进储蓄计划」乃储蓄分红险计划,以灵活方案轻松助您加快财富增值,让您和家人尽情拥抱未来。丰进储蓄计划」为您提供长远财富管理方案,富延多代;您可弹性选择停缴日后保费,您也可选择在无须部份退保的情况下,锁定或提取非保证红利。「丰进」更配备独有优势,让您将毕生耕耘的资产保存及惠泽后代,而您可无限次更换被保人和指定后备被保人,更有效实现财富传承,延绵不断。


计划特点:

  • 预期回报每10年翻一番,最高可达7%IRR

  • 无限次更换保单被保人

  • 为您和家人提供周全保障   应对未知未来

  • 弹性保费选项 腾出额外资金

  • 红利锁定选择权的锁定率不设总上限 让您抓紧市场升势

  • 弹性延续选项 — 分配人寿保障兼财富传承规划






保费缴付年期

最高内部回报率IRR

转换受保人

其他计划特点

「安进储蓄系列2-稳进

5年缴,10年缴

保证1.01%,预期6.56%

3次转换受保人


「安进储蓄系列2-跃进」

5年缴,10年缴

保证0.39%,预期6.8%

3次转换受保人


「安进储蓄系列2-丰进」

8年缴,弹性保费选项

保证0.21%,预期7.04%

无限次转换受保人

无上限终期红利锁定,灵活传承


长线回报 让财富增长

由第100个保单週年日起,每个保单年度完结时的总内部回报率可超过7%。由第3个保单年度起,您的保单会享有保证现金价值。另外,当保单生效3年起,您的保单会享有保证现金价值,将于保单退保或期满时支付。


另外,当保单生效3年后,您或可透过2项非保证的红利-复归红利及终期红利,以享有储蓄增长的潜力。


归红利

终期红利

红利派发

每年

一次过

红利之面值

  • 非保证,但一经宣派即为保证

  • 于须支付身故保险赔偿或恩恤保险赔偿时支付

  • 非保证

  • 于须支付身故保险赔偿或恩恤保险赔偿时支付

  • 实际金额将于须支付时厘定

红利之现金价值

  • 非保证

  • 于保单退保或期满时支付

  • 实际金额将于须支付时厘定


于支付复归红利及/或终期红利时,须先扣除任何欠款及未缴的应付保费。


弹性保费选项 腾出额外资金

在整个保费缴付年期内,您的保费将维持不变。您甚至可以选额停缴日后保费,让您轻松进行理财规划。

  • 于整个保费缴付年期内 保费固定及保证不变

香港安盛保险保证在8年的保费缴付年期内,您的保费将为固定及维持不变,让您有充足的财务预算。

  • 弹性保费选项 腾出额外资金

香港安盛保险明白您对生活的优先次序很可能随时间而有所改变,因此需要有更大弹性以配合新的需要或捕捉新的机遇。在保单有效期间内,由第4个保单周年日开始,于每个保单周年日之前的30天内,您可申请行使弹性保费选项停缴基本计划的日后保费,助您减轻保费的负担。


行使弹性保费选项须受限于安盛保险的批准,一旦行使便不能更改。保单的名义金额将参照于本公司的批准日已调整之基本计划的保费缴付年期而减少。


名义金额减少后,保单须支付的保证现金价值、复归红利(如有)、终期红利(如有)、退保发还金额、期满利益及身故保险赔偿将会相应减少。


红利锁定选择权的锁定率不设总上限 让您抓紧市场升势

「丰进储蓄计划」让您在毋须部份退保的情况下,也能锁定复归红利和终期红利所带来长远财富增值,并提取红利锁定户口之价值,助您应付不同人生阶段的需求。


在保单有效期间内,由第25个保单周年日开始,于每个保单周年日的30天内,您可申请行使红利锁定选择权,让您分别转移复归红利之最新现金价值和终期红利之最新现金价值的相同百分比至您的红利锁定户口,而每年最高锁定率为70%及每年最低锁定率为10%。在保单年期内,锁定率不设总上限,您可安心将保单传承至后代而不用担心耗尽锁定率。


一旦锁定金额获安盛保险批准,锁定金额将由复归红利之现金价值和终期红利之现金价值中扣除,并在获批准后在切实可行的期限内尽早转移至红利锁定户口。


香港安盛保险可以绝对酌情权不时厘定的利率项红利锁定户口之价值派发利息。您亦可随时申请提取红利锁定户口之部份或全部价值。


在行使红利锁定选择后,截至相关保单年度的复归红利和终期红利,以及任何香港安盛保险可能在其后保单年度宣派的复归红利和终期红利将相应地减少,但名义金额将维持不变。


保障挚爱 财富代代传承

为了保障您的财富,并顺利传承至后代,「丰进储蓄计划」具备多项特点,确保您的财富规划能够代代延续。

  • 无限次更换保单被保人

在第1个保单年度完结后,您可无限次更换保单被保人。保险保障期将会更改为直至最新被保人138岁为止,让您将丰厚财富传承后代。更换被保人不会影响保单下的保单价值。

  • 弹性延续选项 — 分配人寿保障兼财富传承规划

当您的保单生效3年后,而被保人仍然在生,您可根据香港安盛保险当时的行政规定,申请指定一名后备被保人及分配保单价值的部份,让财富进一步累积。


当被保人不幸身故,指定后备被保人将会成为新被保人,惟须受限于安盛保险的批准。您所分配保单价值的部份将会累积并传承至后代,让您的财富继续滚存。保单余下的部份(如有)将以恩恤保险赔偿一笔过支付予指定受益人,提供即时经济支援。


为您和家人提供周全保障 应对未知未来

  • 透过人寿保障 保障挚爱家人

「丰进储蓄计划」提供人寿保障,在您即使无法守护挚爱家人的时候,亦让他们得到所需照顾。「丰进储蓄计划」提供两个身故保险赔偿选项,分别为特级身故保险赔偿选项或基本身故保险赔偿选项。


如被保人不幸身故,指定受益人将可获发的身故保险赔偿相等于:

  • 以下两项中较高者:已缴标准北非总额的100%,再加额外已缴标准保费总额的30%(如果被保人在最初被保人60岁或以前以及保单生效3年后身故);或保证现金价值

  • 复归红利之面值(如有)

  • 终期红利之面值(如有)

于保单缮发时选定身故保险赔偿选项后,将不可再作更改。

  • 灵活身故保险赔偿支付选项

为了让您的财富传承规划更具弹性,您可以选择以一笔过给付或定期方式分期给付身故赔偿。


如您选择分期给付,身故赔偿将会按香港安盛保险同意在一段指定期间内以定期方式分期给付,而尚未给付的身故赔偿余额将按安盛保险不时以完全酌情权厘定的利率累积利息,直到身故赔偿及累积的利息(如有)已全数给付。

  • 自选额外保障

您也可选择于「丰进储蓄计划」增添其他附加契约,例如危疾、医疗、意外、及伤病保障等,以配合个人需要。


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产品单张


注:以上信息源自香港安盛保险AXA官网




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未标题-33.jpg金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险资产


事实上,近年金融市场发生了不少黑天鹅事件,像2008年雷曼倒闭引发了金融海啸,2011年欧债危机下希腊政府几乎破产,今年则发生了疫症及负油价,重创全球经济,大家投资时更应该寻找逆市中的避险工具,投资组合内应该有不同元素,藉此分散风险。而像储蓄分红险这类有长远稳定回报的产品,正正在逆市中,发挥了极高的防守性作用。





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储蓄分红险:香港储蓄险该怎么选?高回报还是稳定回报?


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    推广期:2020年7月1日至2020年8月31日


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