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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

永明金融-传富储蓄计划
品牌 香港永明金融Sunlife
标签 储蓄分红险
最高保证利率IRR 1.1%
最高预定利率IRR 6.68%
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产品参数
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香港永明金融Sunlife
标签
储蓄分红险
最高保证利率IRR
1.1%
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香港永明金融Sunlife是您人生旅途上的可靠伙伴,助您实现人生梦想。您只需缴付可负担的保费,传富储蓄计划就会提供潜在的高长线回报,助您建立稳固的财务基础,支持后代实现理想。


传富储蓄计划是一项储蓄分红险Endowment计划,让您以可负担的保费达到潜在的可观长线资产增长。您可按照需要选择保费缴付期,以保持财务灵活,即使遇到财政困难,您的储蓄依然受到保障。计划助您化繁为简,轻松安排财富传承。有别于其他收费高昂的遗产规划工具,香港永明金融并不就形式更改保障范围选项和更换受保人选项收取任何额外费用,让您的家人充分掌握财富,尽情探索人生种的无穷机遇。


计划特点:

  • 预期内部回报率IRR可达6.68%

  • 无限次更改受保人

  • 暂缓保费缴付选项

  • 债券、股票资产配置灵活,抵抗市场风险


长线财富增长潜力

传富储蓄计划透过保证现金价值以及非保证归原红利和终期红利,为您带来可观的长线财富增长潜力。为管理此储蓄分红险计划,香港永明金融的专家把传富储蓄计划下的资产分配在环球多元资产组合。我们建立了严谨的投资管理机制,旨在为客户争取长线财富增长潜力,并透过保证现金价值提供保证回报,助您减低风险。

  • 保证现金价值

传富储蓄计划提供保证现金价值,直到届时受保人(如您所选的保障为个人人寿)或届时较年轻之受保人(如您所选的保障为联合人寿)的120岁;并于保单退保或期满时发放。

  • 归原红利

由第3个保单周年日起,我们每年最少公布归原红利(如有)1次。归原红利的面值和现金价值一经公布即为保证,并于您的保单内累积,您的财富亦会随红利增长而有所提升。

  • 一次性的终期红利

一次性的终期红利将于保单完结时(当保单期满、退保或指定受保人身故)才生效。香港永明金融会于第8个保单周年日起每年公布最少一次终期红利,终期红利于其后每次公布均会调整并不时根据香港永明金融当时厘定的规则而有所增加或减少。


财富代代相传

传富储蓄计划为灵活及文件的保障方案,助您轻松规划财产。于申请保单时,您可选择在保单下保障1位(个人人寿)或共同保障2位(联合人寿)受保人。您可根据您的需要,选择形式更改保障范围选项,从联合人寿更改为个人人寿及从个人人寿更改为联合人寿。您可在有需要时形式更换受保人选项,按需要更换新的受保人。无论您是打算将财产留给下一代,还是让他们享受您所建立的丰硕成果,均由您选择。


因在联合人寿下可有2位受保人,即使其中1名受保人突然身故,您的保单认可继续生效。您可根据个人需要,轻松容易将财富代代相传。有别于其他收费高昂的遗产规划工具,香港永明金融并不对有关改变的申请收取任何额外费用。


传富储蓄计划保障年期直到届时受保人(个人人寿)或届时较年轻之受保人(联合人寿)的120岁。如有需要,透过更换受保人选项,您可不限次数更换受保人,让您的后代都能受惠于您的丰足财富。


灵活供款应对财政困难

若于第1个保单周年日后,由于经济不稳令您遇到财务困难,您可以形式保费暂缓选项以减轻您的负担。若您不幸非自愿失业或面对全面停薪连续3个月或以上,保费暂缓选项可让您在保费缴付期内延迟供款1年多达2次,您更可连续2年行驶保费暂缓选项。香港永明金融将不会在保费暂缓期内公布或发放归原红利,而只要您在保费暂缓期内没有提取任何款项或部份退保,您的保证现金价值、累积归原红利的现金价值和面值将会维持于行驶保费暂缓选项前的金额。保费暂缓选项让您保持财务灵活,助您专注其他生活需要,同时维持保单生效。


自选价值增项保障 把握财富增长先机

若你选择在保单发出时缴付全数保费,自选价值增强保障可让您把握财富增值旅途上的先机。您的保证现金价值将于第6个保单年度开始加快,您保单的保证归本年期会提早5年,为您争取更多时间享受财富。


了解更多


注:以上信息源自香港永明金融Sunlife官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:我应该如何用定期寿险、终身寿险和储蓄分红险做遗产规划?

答:详细见香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」,更详细的遗产规划请留意更新文章。


问:储蓄分红险是如何做风险管理?

答:储蓄分红险并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见储蓄分红险:香港储蓄险该怎么选?高回报还是稳定回报?


问:遇到经济环境不好或需要用钱的时候,我的储蓄分红险保单怎么办?

答:请参考香港储蓄险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红险的豁免条款如何?


问:储蓄分红险怎么配合其他理财工具?

答:请参考月月派息:自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、派息基金


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。



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    • 传富储蓄计划(年度化保费:3,000-4,999美元)(10年)-12%

    • 传富储蓄计划(年度化保费:5,000美元以上)(10年)-16%