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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

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香港友邦保险-「充裕未来·盈尚」
品牌 香港友邦保险AIA
标签 储蓄分红险
最高保证利率IRR 0.5%
最高预定利率IRR 6.8%
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香港友邦保险AIA
标签
储蓄分红险
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财富规划极为重要,您需妥善计划,才能活出理想人生。香港友邦保险AIA为您设计出「充裕未来·盈尚」是一份储蓄分红险计划,提供潜在的丰厚回报,可让您累积丰厚财富,达成理财目标。您可在适当时候灵活提取现金,以助您用作子女的教育基金、实现退休目标,或者安排财富传承,留给挚爱家人。您的未来,尽在掌握。


计划特点:

  • 潜在的丰厚回报可达6.8%

  • 灵活身故赔偿支付办法

  • 2次更改受保人选项

  • 可安排第二受保人

  • 设立卓越成绩奖

  • 投保简易,无须健康审查

  • 灵活资产配置,股票资产配置可灵活调整为0





如何运作?


「充裕未来•盈尚」是一份分红保险计划。香港友邦保险会派发此产品组别所赚取的利润,由第3个保单年度终结时起,最少每年公佈一次非保证「复归红利」及非保证「终期分红」。

1. 复归红利:此为非保证红利,面值一经派发,便会永久附加于保单。您可套现复归红利的现金价值或将其留在保单内累积滚存。


2. 终期分红:此为另外的非累积、非保证的分红,金额将于每次公佈时更新。而新公佈的终期分红会受不同因素影响,包括但不限于投资回报及市场波动,可能比上一次公佈时的金额增加或减少。


受保人一旦身故,根据身故赔偿之计算,香港友邦保险将向保单受益人支付保单内任何累积的复归红利面值和任何终期分红的面值。否则,于退保或保单终止时,香港友邦保险会支付保单内任何累积的复归红利现金价值,以及终期分红的现金价值。该现金价值并非保证。


持续滚存财富 迈向梦想人生

「充裕未来•盈尚」通过保单价值提供潜在的长线资本增值机会。保单价值由以下组成:

  • 保证现金价值;

  • 复归红利的非保证现金价值;及

  • 终期分红的非保证现金价值。

为让您在需要时获取额外资金弹性,您可在「充裕未来•盈尚」申请保单贷款,此贷款额高达保单的总保证现金价值及任何复归红利的非保证现金价值的总和之90%。如申请保单贷款,必须缴付利息,而息率由香港友邦保险全权决定。


灵活提取现金 退休精彩自在

踏入退休之年,您可透过「充裕未来•盈尚」,选择一笔过提取保单价值,实现您的梦想。您亦可因应个人需求,定期提取保单价值。例如,每年或每月提取现金作为退休收入来源的一部分,乐享退休人生。


因应需要,你可要求提取「充裕未来•盈尚」的保证现金价值、复归红利的非保证现金价值、及终期分红的非保证现金价值,但您的保单未来价值将会随之减少。在提取现金价值之后,保单的基本金额及身故赔偿下的已付基本保费总和将会减少。「充裕未来·盈尚」基本金额用作计算保费及相关保单价值,并不会作为支付身故赔偿。


世事难料 应未雨绸缪

若受保人(即保单内受保障的人士)不幸身故及第二受保人未能成为新受保人,香港友邦保险将支付身故赔偿予您的指定保单受益人。身故赔偿将包括(以较高者为准):

  • 已付基本保费总和的105%;或

  • 保单的保证现金价值加上保单内任何复归红利的面值及任何终期分红的面值

香港友邦保险支付身故赔偿予受益人前,将先扣除保单内所有未偿还的欠款。


若受保人于保单的首12个月内因受保的意外不幸身故,除上述的身故赔偿外,「充裕未来•盈尚」将额外支付相等于已付基本保费总和的赔偿。所有「充裕未来•盈尚」给同一受保人就此额外保障的赔偿总额累计最高可达100,000美元,而每张保单下之赔偿会根据该保单之已付基本保费总和按比例计算。


自选偿赔支付方式 灵活贴心

除一笔过形式支付外,若您希望受益人以定期方式收取身故赔偿及意外身故赔偿,「充裕未来•盈尚」为您提供其他支付身故赔偿及意外身故赔偿的选择。


您的受益人将会定期领取指定金额的身故赔偿及意外身故赔偿,金额及分期方式由您决定,唯每年领取的总额不得少于身故赔偿及意外身故赔偿总和的2%。身故赔偿及意外身故赔偿的馀额将储存于友邦保险积存生息,直至全数身故赔偿及意外身故赔偿已支付予受益人,息率并非保证及由友邦保险决定。


若透过身故赔偿支付办法支付赔偿,身故赔偿及意外身故赔偿之总和最少需等于50,000美元。


更改受保人选项 规划财富传承

「充裕未来•盈尚」特设「更改受保人选项」,助您将个人的丰厚财富传承后代。您可更改受保人为您的挚爱家人(须与您及受益人存在可保利益关係),而保单价值将不受影响,让您完整将保单交予后代,安排财富传承更添弹性。


根据香港友邦保险的批准,您可由第1个保单年度终结后起及原有受保人在生时要求实行本选项最多两次(包括透过第二受保人安排而更改受保人的次数)。根据香港友邦保险当时的规则和规例,若该拟定之新受保人的总每年保费不超过指定的保费限额,该新申请则毋须健康审查。申请本选项时,拟定之新受保人的年龄须为15日至60岁。


一旦受保人更改获得接纳,所有附加契约将自动终止(「付款人保障附加契约」(如有,而保费豁免并未开始)除外,若拟定之新受保人在申请本选项时之年龄为15日至17岁,此附加契约将继续生效而其保费或会根据任何不同之保障年期有所调整)。


第二受保人安排 保障您的财富

您可在原有受保人在生时指定您的挚爱家人为第二受保人(须与您及受益人存在可保利益关係)。受限于友邦保险的批准,当原有受保人身故,第二受保人将会成为新的受保人。如此一来,透过第二受保人安排,即使原有受保人突然身故,您仍可保障财富,传承后代,即使面对未知将来仍然倍感安心。


您可于原有受保人在生时无限次指定、转换或移除第二受保人,惟每份保单于保障年期内任何时间只可有一位第二受保人。拟定之第二受保人在被指定时的年龄须为15日至60岁。


当原有受保人身故时,第二受保人必须为60岁或以下方可成为新受保人。根据香港友邦保险当时的规则和规例,若该第二受保人的总每年保费不超过指定的保费限额,则毋须进行健康审查。第二受保人需于原有受保人身故后一年内成为新受保人,否则香港友邦保险将会向受益人支付身故赔偿。


当第二受保人成为新受保人,您的保单价值将不受影响,而您可以再次指定新的第二受保人。所有附加契约将自动终止(「付款人保障附加契约」(如有,而保费豁免并未开始)除外,若第二受保人于原有受保人身故时之年龄为15日至17岁,此附加契约将继续生效而其保费或会根据任何不同之保障年期有所调整)。根据香港友邦保险的批准,您可透过第二受保人安排而更改受保人最多两次(包括透过更改受保人选项而更改受保人的次数)。


奖励杰出学业成绩

「充裕未来•盈尚」特设卓越成绩奖,鼓励受保人在学业路上追求卓越,取得优秀的学业成绩。若受保人于保单生效满1年后及于25岁前达到以下其中一项学业成绩,「充裕未来•盈尚」将于保单生效期间支付相应奖金金额。


每份保单只会就以下其中一项考试类别支付一次卓越成绩奖。一旦您已就任何一位受保人之成绩索取奖金金额,卓越成绩奖将会终止。而就同一受保人的所有「充裕未来•盈尚」保单,卓越成绩奖只会支付一次。


考试类别成绩奖金金额
香港中学文凭考试(HKDSE)在同一届的香港中学文凭考试内报考最少六科,并在最少三科中考获5*或以上每个考试获5*获以上的科目可获280美元
托福考试(TOEFL)总分达110分或以上680美元
国际英语水平测试(IELTS)平均分达8分或以上680美元
SAT考试总分达1,500分或以上680美元
国际文凭大学预科课程(IBDP)总分达41分或以上680美元
大学录取获全球大学排名首10位的大学所录取2,800美元


如您曾透过更改受保人选项或第二受保人安排而更改受保人,新受保人需于更改受保人起计满1年后及于其25岁前达到所要求的学业成绩,「充裕未来•盈尚」才会支付奖金。


香港友邦保险保留不时更改卓越成绩奖条款及条件之权利而不另作通知。


弹性缴费期 财务安排更灵活

「充裕未来•盈尚」以美元为保单货币,并提供2种保费缴付期,让您因应投保时的财务状况,灵活安排。保费于所选择的保费缴付期内保证维持不变。

保费缴付期受保人投保时的年龄保障年期
5年15日至75岁终身
10年15日至70岁


额外保障 让您安心无忧

意外或疾病往往不能预测,您可以于「充裕未来•盈尚」外选择附加契约,倘若受保人不幸在60岁前完全及永久残废,可豁免您基本计划将来所须缴付的保费。


此外,您还可以选择在保单附加上「付款人保障附加契约」,万一您于60岁前不幸身故或被诊断为完全及永久残废,香港友邦保险将豁免此基本计划将来的保费至受保人25岁为止。


所有附加契约将须额外缴付保费并受限于核保的决定及不保事项。当您的「充裕未来•盈尚」保单终止,所有附加契约的保障亦会随之被终止。


投保简易 梦想在握

根据香港友邦保险当时的规则和规例,若每位受保人的总每年保费不超过指定的保费限额,该新申请则毋须健康审查。轻鬆投保,即时策划未来精彩大计。


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注:以上信息源自香港友邦保险AIA官网




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    推广期:2020年9月1日至2020年9月31日


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