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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

富邦保险-富昇终身保障计划3
品牌 香港富邦保险Fubon life
标签 储蓄分红险
最高保证利率IRR 1.02%
最高预定利率IRR 6.48%
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香港富邦保险Fubon life
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储蓄分红险
最高保证利率IRR
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随着时间的累积,加上足够的增长动力,您的储蓄将会滚存成为一笔可观财富,助您和挚爱家人放心追寻梦想,施展抱负。


香港富邦保险Fubon life推出「富昇终身保障计划3」为储蓄分红险Endowment计划,致力为您的长线储蓄提供潜在优厚回报,让您尽握创富良机。您可灵活提取储蓄,配合不时的财务需要,又或规划将财富传承至后代,延续您的丰硕成果。本计划备有人寿保障,即使您不在挚爱身旁,仍可给予他们安稳生活。您亦可享有缴费弹性,令财政周转更灵活。今日,就让「富昇终身保障计划3」为您的储蓄注入增长动力,缔造传世财富,成就非凡人生!


计划特点:

  • 多重回报 潜力更高

  • 无限承传 永续增长

  • 多分关心 完全安心


累积财富

  • 提供长线储蓄的增长潜力   建立丰厚财富

「富昇终身保障计划3」透过保证现金价值及非保证红利,助您提升长线储蓄的增长潜力,加快累积财富,为自己和家人建立财务丰厚的未来。

  • 保证现金价值:由第1个保单周年日起提供,并持续稳健增长。

  • 非保证周年红利:由第1个保单周年日起提供,您可选择以现金提取,或继续存放于保单内积存生息。

  • 非保证终期红利:由第8个保单周年日起,于受保人身故,保单退保或保单期满时所支付的一次性红利。

  • 两种保费缴付期   理财规划更称心

「富昇终身保障计划3」提供2年及5年的保费缴付期以供选择,配合您的财政需要。另外,保费一经厘定,将保证维持不变,不会随着年龄而递增,让您可以安心规划未来。


财务弹性

  • 灵活现金提取   配合财务所需

香港富邦保险明白,您自有不同的财务需要。「富昇终身保障计划3」提供提取选项,您可选择随时从保单内提取累积周年红利及利息(如有),又或申请保单贷款以获取应急现金。此外,您可选择减少保单名义金额,从而提取部分归属于名义金额减少部分的保证现金价值、终期红利(如有)及预缴保费余额(如有),并扣除退保费用(如适用)及任何欠款。


有关提取累积周年红利及利息(如有)、申请保单贷款及减少名义金额的选项,须在保单并无行使保费假期时方可申请。

  • 备有保费假期   无惧财政挑战

由第2个保单周年日起,您可于保费缴付期内申请保费假期。此选项可让您暂停缴付保费长达3年,期间保单维持生效,助您安心专注其他生活所需。


保费假期选项适用于5年保费缴付期的保单,并行使一次。于保费假期年期内,保单内的保证现金价值及累积周年红利及利息(如有)将维持不变。

  • 延长宽限期   倍添缴费弹性

由第2个保单週年日起,只要所有到期保费已全部缴清,您可申请把随后到期的续期保费之宽限期由31日延长至90日,期间保单维持生效。您可于延长的宽限期内缴交到期保费,令财务安排更添灵活。此选项适用于5年保费缴付期的保单。


财富传承

  • 转换受保人   让财富代代相传

您对家人的关怀永无止境。因此,于第1个保单週年日后及受保人在生期间,您可选择无限次转换受保人。转换受保人后,保障期将延长至最新受保人的138岁,并不会影响保单内的保单价值。如此一来,您便可延长保单的增值年期,建立丰厚财富,惠泽后代。

  • 委任继任持有人及后续受保人 安心延续保单

在受保人在生期间,您可以委任继任持有人。倘若保单持有人不幸身故,继任持有人可申请成为新保单持有人。这样,新保单持有人便可行使保单的所有权益,让财富传承更有计划。


除继任持有人外,您亦可委任后续受保人。倘若受保人于第1个保单週年日后不幸身故,后续受保人可申请成为新受保人,免除保单因受保人离世而被终止。


守护挚爱

  • 人寿保障 守护家人未来

「富昇终身保障计划3」提供人寿保障直至最新受保人138岁,即使面对人生无常,您的挚爱家人仍可得到财政保障。如受保人不幸身故且没有后续受保人12被委任或生效,受益人将获发的身故赔偿相等于:


以下两项中较高者:

  • 已缴及到期保费之105%;或

  • 保证现金价值加上终期红利(如有)

  • 累积週年红利及利息(如有)

以上身故赔偿须减去负债。倘若受保人身故时,保单内仍有任何预缴保费馀额,则该馀额将连同身故赔偿一併给予支付。


灵活支付形式 由您自选所需

于受保人在生期间,您可选择受益人领取受保人身故时的支付金额之形式,当中选项包括:

  • 一笔过支付

  • 定期支付–按每月、每半年或每年形式,分5年、10年、20年或30年支付;

  • 递增定期支付–先支付由保单持有人所指定之首期金额(款项须为相关支付金额的5%至20%),随后按每月、每半年或每年形式定期支付馀额,直至相关支付金额被付清为止。每年的每个往后定期支付金额 (最后一次定期支付的款项除外)将比上一年的定期支付金额增加5%,以助抵御通胀;或

  • 先一笔过支付不少于相关支付金额的5%,随后按每月、每半年或每年形式,分5年、10年、20年或30年定期支付馀额。

尚未给付的支付金额款项将按香港富邦保险不时釐定的利率累积利息。这样,您就可以将支付金额有规划地分配,为挚爱提供长远的财务支援。除可以一笔过支付外,以上选项亦适用于保单退保(惟保单须生效满5年并全数退保)或保单期满时的支付金额安排。


了解更多


注:以上信息源自香港富邦保险Fubon life官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:我应该如何用定期寿险、终身寿险和储蓄分红险做遗产规划?

答:详细见香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」,更详细的遗产规划请留意更新文章。


问:储蓄分红险是如何做风险管理?

答:储蓄分红险并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见储蓄分红险:香港储蓄险该怎么选?高回报还是稳定回报?


问:遇到经济环境不好或需要用钱的时候,我的储蓄分红险保单怎么办?

答:请参考香港储蓄险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红险的豁免条款如何?


问:储蓄分红险怎么配合其他理财工具?

答:请参考月月派息:自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、派息基金


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。



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    名义金额

    大于145,000港元/18,125美元大于350,000港元/43,750美元大于700,000港元/87,500美元大于1,000,000港元/125,000美元

    2年保费缴付年期

    2%5%6%7%
    5年保费缴付年期3%
    4%5%6%