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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

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宏利保险-创富传承保障计划2
品牌 香港宏利保险Manulife
标签 储蓄分红险
最高保证利率IRR 1.12%
最高预定利率IRR 6.84%
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香港宏利保险Manulife
标签
储蓄分红险
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每个人都有不同梦想去追求—置业安居、开创个人事业或是为子女的教育作最好准备。要实现梦想,您需要花时间及精神,往往更需要一大笔资金。香港宏利保险Manulife「创富传承保障计划2」是一份储蓄分红险Endowment计划,可为您的储蓄带来可观的长远潜在回报,助您建立及累积财富,轻鬆实现梦想,并让您将财富传承给后代。


三项潜在长远回报

「创富传承保障计划2」终期红利锁定权益锁定潜在回报

  • 稳定保证现金价值

满足您的财务需要。

  • 每年红利

您可于「创富传承保障计划2」保单缴清后的每个保单周年日获得非保证每年红利。香港宏利保险公布每年红利后,您可提取每年红利或保留于保单内积存生息。

  • 终期红利所提供的长远回报

香港宏利保险将于保单退保时或受保人不幸身故时派发非保证终期红利。终期红利的金额主要受相关投资(包括但不止于债券,股票及其他非固定收益资产)影响,因此金额将不时上升或下跌。


终期红利锁定权益锁定潜在回报

为了让您可锁定终期红利所带来的潜在长期储蓄回报而毋须进行保单退保,您可于「创富传承保障计划2」第15个保单周年日或其后的保单周年日,选择行使「终期红利锁定权益」以锁定高达50%的终期红利,并将其转移至积存每年红利以赚取利息。您可从积存每年红利中随时提取已锁定之终期红利,以配合您不时转变的需要。您可不限次数行使「终期红利锁定权益」,惟每张保单累计终期红利锁定总百分比不可以超过50%。


灵活提取资金 满足理财所需

如需要额外资金周转,您可选择:

  • 提取您所累积的已锁定终期红利或非保证每年红利;及/或

  • 透过减少名义金额以提取部份保证现金价值及非保证终期红利,惟随后的保单价值及利益将因而减少。

如作任何提取,「创富传承保障计划2」保单内随后之利益将会减少。


将您的财富传承给后代

您可选择更改受保人为您的另一位挚爱家人,例如:您可先为自己投保,其后将受保人转为子女,从而将财富传承给后代。此外,您亦可选择提名后备受保人。若现任受保人不幸地突然身故,获提名的后备受保人可成为新受保人,「创富传承保障计划2」将会继续生效,而保单中的保障亦将会保留。


多种保费缴付期选择

您可依照个人需要,选择以5年或10年缴付保费,令财务安排更轻鬆。


理财计划更灵活

在踏入第二个保单周年日后,您可随时选择实施最多两年的保费假期,期间所有保费供款、保证现金价值及积存每年红利将被暂时冻结。


为您家人增添保障

如受保人于首5个保单年度内因意外身故,香港宏利保险将支付额外的意外身故赔偿,相等于应付并已缴的保费之总和的100%,助您的家人应付及减轻突如其来的财务负担。


简易投保

「创富传承保障计划2」申请程序简单。若名义金额不超过香港宏利保险当时的行政程序所指定的限额,受保人无须进行任何验身以证明其健康状况。


人寿保障 安心无忧

如受保人不幸身故,香港宏利保险将支付一笔过身故赔偿,金额相等于积存于保单内的每年红利、终期红期,并加上以下之较高者:

  • 保证现金价值;或

  • 应付并已缴的保费之总和。


附加保障 加倍安心

您可在「创富传承保障计划2」保单增添其他附加保障,例如额外的人寿、住院、危疾或意外保障,以获得更全面保障。


了解更多


注:以上信息源自香港宏利保险Maulife官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:我应该如何用定期寿险、终身寿险和储蓄分红险做遗产规划?

答:详细见香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」,更详细的遗产规划请留意更新文章。


问:储蓄分红险是如何做风险管理?

答:储蓄分红险并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见储蓄分红险:香港储蓄险该怎么选?高回报还是稳定回报?


问:遇到经济环境不好或需要用钱的时候,我的储蓄分红险保单怎么办?

答:请参考香港储蓄险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红险的豁免条款如何?


问:储蓄分红险怎么配合其他理财工具?

答:请参考月月派息:自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、派息基金


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。


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    推广期:由2021年1月1日至2021年3月31日


    成功投保香港宏利保险-丰誉传承保障计划2或创富传承保障计划2,可享以下指定之保费折扣优惠:

    • 丰誉传承保障计划2/创富传承保障计划2(5年)-10%

    • 丰誉传承保障计划2/创富传承保障计划2(10年)-15%