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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

安达保险-传承守创储蓄保障计划
品牌 香港安达保险Chubb
标签 储蓄分红险
最高保证利率IRR 0.53%
最高预定利率IRR 7.01%
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产品参数
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香港安达保险Chubb
标签
储蓄分红险
最高保证利率IRR
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人生充满不确定性,提前做好准备,为未来的人生累积财富至为重要。您需要一份提供长线价值增长,同时具灵活性以满足人生不同阶段所需的计划,让您代代传承这份祝福。


香港安达保险Chubb承诺陪伴客户渡过人生不同阶段,协助他们达到目标。我们相信安达传承守创储蓄保障计划一份能助您建立及传承财富的储蓄分红险Endowment方案。


财富增长满足您将来的财务需要

  • 安达传承守创提供 3 大财富增长来源,包括保证现金价值、非保证增保红利及非保证终期红利

保证现金价值随着保单生效年期增加,亦会上升以确保您的储蓄即使面对市场波动仍能稳步增长。增保红利及终期红利,安达传承守创储蓄保障计划是一份储蓄分红险计划,让您可透过两种红利分享香港安达保险的可分配盈馀。

  • 增保红利由第3个保单年度最后一天起每年公佈,只要所有应缴保费已全数支付而保单仍然生效。增保红利设有参考价值,而金额则由香港安达保险釐定及作不时调整。一经派发至保单,增保红利的参考价值即属保证,并永久成为保单价值的一部分。此参考价值会在保单生效期内累积,且会成为计算身故赔偿的其中一部分。增保红利亦会同时带有非保证现金价值,并会在现金提取、或部分退保或退保整份保单、或保单期满时支付。请注意,增保红利的现金价值并不一定相等于其参考价值。

  • 终期红利由香港安达保险不时釐定,本保单可按终期红利的形式由第7个保单年度的最后一天起每年分享香港安达保险的可分红盈馀,只要所有应缴保费已全数支付。终期红利设有参考价值及现金价值。终期红利的参考价值将会成为计算身故赔偿的其中一部分,而终期红利的现金价值则会在现金提取、或部分退保或退保整份保单、或保单期满时支付。请注意,终期红利的现金价值并不一定相等于其参考价值。直至本公司付款为止,终期红利的参考价值及现金价值两者均属非保证金额。仍需注意的是,终期红利可升可跌,既不会在保单内累积,也不会永久成为保单价值的一部分。

  • 您可提取非保证增保红利的现金价值及其相应的非保证终期红利的现金价值,以满足不同需要;或可选择保留有关价值在保单内累积及赚取非保证利息以锁定收益

安达传承守创储蓄保障计划透过提供现金提取,可灵活地满足您与家人不时转变的财务需要。只要保单内的累积增保红利具有现金价值,您便可作出现金提取。提取金额将由累积增保红利的现金价值及其相关终期红利的现金价值(如有)支付。您亦可选择将提取金额保留在保单内累积,并按香港安达保险不时釐定的利率赚取利息。您可于保单期内随时提取这部分的金额,而累积的金额连利息(如有)将于退保整份保单、保单期满或受保人身故时支付。


稳定收入来源 助您应付退休需要

为确保稳定收入,您可以行使多达两次年金选择,于现金提取或部份退保时可行使一次,于退保整份保单时可行使另一次。透过现金提取或部份退保行使年金选择后,仍可更改受保人。您更可以在每次转换年金入息时选择以下两种收取年金的模式之一:

  • 定额年金入息

我们将向年金领取人支付每月固定年金入息,金额由香港安达保险釐定,直至年金领取人满120岁或身故为止,以较先者为准。

  • 20年年金入息保证年期的定额年金入息

我们将向年金领取人支付每月固定年金入息,金额由香港安达保险釐定,而年期则为香港安达保险在批核您转换年金入息申请后的不少于20年「保证年期」。若年金领取人于保证年期完结后仍然健在,我们将会向年金领取人支付每月固定年金入息,直至年金领取人年满 120 岁或身故为止,以较先者为准。若年金领取人于保证年期内身故,香港安达保险将会于年金领取人健在时支付其每月固定年金入息;于年金领取人身故后,我们将会支付每月固定年金入息予指定的受益人,直至保证年期完结为止。


给予您最大灵活性以传承您的财富予下一代

安达传承守创储蓄保障计划助您把累积的财富传承给挚爱。

  • 您可不限次数地更改保单受保人,或转换保单的部份退保价值至一份分拆保单及为分拆保单指定另一位受保人,将您累积的财富传承给挚爱

您可以不限次数地更改安达传承守创储蓄保障计划的受保人直至每名新受保人年满120岁为止,只要符合指定条件,您可由第1个保单週年日起更改受保人,期满日将会更改至新受保人年龄为 120 岁之保单週年日,而所有保单价值将维持不变。此外,您可选择指定一名您的保单受益人为继任受保人,由该名人士于受保人身故后成为保单的新受保人。

  • 您可指定一位您的保单受益人为继任受保人,在受保人身故后成为新受保人,让保单得以传承给您指定的人士

您可能想将累积的财富传承给多位挚爱。由第10个保单週年日起,安达传承守创储蓄保障计划可以让您转换保单的部份退保价值至一份分拆保单及为分拆保单指定另一位受保人。分拆保单跟原有保单的保单日期及保单年度相同,而分拆保单的期满日将为分拆保单受保人年龄为 120 岁之保单週年日。


保费假期减轻您于财务困难时的负担

当突如其来的事件出现,您可由第2个保单週年日后申请最多两个保单年度的保费假期。保费假期将在香港安达保险批核后的下一个保单週年日开始。


人寿保险金支付选择 助您进行遗产规划

安达传承守创储蓄保障计划提供人寿保障至受保人年满120岁,让您倍感安心。若受保人身故,应付的身故赔偿将以下列较高者为准:

  • 基本计划的保证现金价值,加上累积增保红利的参考价值(如有)及终期红利的参考价值(如有)之总和;或

  • 101% 总已缴基本保费,并扣除任何基本计划已支付的提取金额。

除了传统以一笔过形式支付外,安达传承守创亦提供其他人寿保险金支付选择,让您在受保人在生期间内选择最切合所需的人寿保险金支付安排。您可选择以 10、20 或 30 年期作每年或每月分期支付。


了解更多


注:以上信息源自香港安达保险Chubb官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:我应该如何用定期寿险、终身寿险和储蓄分红险做遗产规划?

答:详细见香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」,更详细的遗产规划请留意更新文章。


问:储蓄分红险是如何做风险管理?

答:储蓄分红险并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见储蓄分红险:香港储蓄险该怎么选?高回报还是稳定回报?


问:遇到经济环境不好或需要用钱的时候,我的储蓄分红险保单怎么办?

答:请参考香港储蓄险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红险的豁免条款如何?


问:储蓄分红险怎么配合其他理财工具?

答:请参考月月派息:自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、派息基金


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。


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