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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

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富卫保险-盈聚世代寿险计划
品牌 香港富卫保险FWD
标签 储蓄分红险
最高预定利率IRR 7.18%
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香港富卫保险FWD
标签
储蓄分红险
最高预定利率IRR
7.18%
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财富管理之道不只追求增长,更应保持恒稳致远的优势。让您的努力成果惠及一生外,更重要的是能够恒久传承。香港富卫保险FWD推出盈聚世代寿险计划透过财富管理,提供更高更长远的回报潜力,带来真正的财务自由,实践宏大理想;无惧时间考验,财富智慧世代相传。


计划特点:

  • 长线预期内部回报率IRR可达7.18%

  • 保费假期可长达4年

  • 终期红利锁定,最高可达70%

  • 子女杰出表现奖励

  • 无限次更改受保人,指定后续受保人


长线潜在回报   持续为财富提供增值潜力

盈聚世代寿险计划是一份储蓄分红险Endowment Plan计划,盈聚世代寿险计划的保单价值由保证现金价值、周年红利(非保证)及特别红利(非保证)所组成。透过较高股权类投资配置,争取较高潜在回报,提供长线财富增长的机会。


灵活供款及提取现金   配合财务所需

  • 多项供款年期选择   轻松计划

盈聚世代寿险计划可配合个人需要选择以美元或港元作为保单贷款,并提供2年、5年或10年的保费供款年期,您更可选择利用保费储备户口预缴保费

  • 灵活提取现金   配合个人财务策划

您可按需要随时于保单提取现金,增加灵活资金调动:

  • 一笔过或于保费供款年期后行使定期提取服务从保单中提取累积周年红利及利息(如有)。

  • 以部份退保形式从保证现金价值及特别红利(如有)中提款。


保费假期   应变不时财政之需

由第1个保单年度起及于保费供款年期内保单仍然生效时,您可以申请保费假期,以便配合您的财务计划。保费假期适用于盈聚世代寿险计划选用5年或10年保费供款年期的客户申请,及提供暂停缴交保费分别为2年及4年,保费假期期间保单仍然生效。假如保单权益人不幸确诊其中一种受保疾病(癌症、急性心肌梗塞或中风),盈聚世代寿险计划会额外延长1年保费假期年期。如保单权益人确诊多于一次受保疾病,本计划只会延长每份保单的保费假期年期一次。


在保费假期内,不会派发任何周年红利,而任何保留于保单内的累积周年红利及利息会继续累积生息。保证现金价值、特别红利(非保证及受限于香港富卫保险最新厘定的红利比例)及名义金额将会维持不变至相等于紧接在保费假期生效前之金额,惟于保费假期内没有部份退保。


特别红利锁定选项   稳定应对市场波动

盈聚世代寿险计划提供弹性安排,让您可提前锁定部份保单价值,以配合财务大计的改变,同时应对难以预测的市场状况。由第15个保单年度起及保单仍然生效期间,您可申请行使以下其中一项特别红利锁定选项,将特别红利转换为周年红利及保留于保单内累积生息。您申请的特别红利锁定选项之特别红利金额为锁定价值。

  • 自动锁定选项

此选项让您将指定的特别红利金额转换为周年红利,相等于缴付保费总额的10%。申请一经批核,香港富卫保险将会于每个保单周年日自动地转换特别红利的锁定价值。

  • 灵活锁定选项

您可将指定百分比的特别红利转换为周年红利,惟需符合每年最低及最高的锁定百分比分别不可低于10%及不可高于70%的规定。此选项只可于每个保单年度并于保单周年日行使一次。


若锁定选项经已行使,锁定价值将不可转回至特别红利,及不可更改至另一选项。因行使特别红利转换为周年红利,截至相关保单年度的特别红利及任何香港富卫保险可能在其后年度派发的特别红利将会被调低。


世事难料    为挚爱提供周全保障

  • 人寿保障    安心无忧

若被保人于保单生效期间不幸身故,盈聚世代寿险计划提供人寿保障,为您的挚爱提供一笔身故权益。身故权益为以下较高者:

  • 保证现金价值及非保证的特别红利(如有)

  • 缴付保费总额的100%,加累积周年红利及利息(如有)。

  • 为家人增添额外保障

唯有家人得到悉切照顾,生活拥有周全保障,才最令人安心无忧。如被保人及/或被保人的直属家庭成员于保单生效首5个保单年度内因遇上意外并于意外日期后180日内身故,香港富卫保险将支付护家保意外身故权益相等于缴付保费总额之100%,助您的家人纾解突入其来的经济负担。


奖赏孩子    纪念每个难忘时刻

  • 赞扬子女学业成就

孩子成长路上,需要适当的鼓励。假若您为子女(被保人)投保盈聚世代寿险计划,香港富卫保险会透过杰出表现奖来表扬子女在学业上的杰出成就。于保单生效期间,您的子女只要达成指定的学术成就便可获得奖励,让他们的努力得到回报。


杰出表现奖

学业成就

资格

奖金金额

小学或基础教育水平

(于A(i)-A(iii)的任何一项条件达成,香港富卫保险将支付1,000港元,每份保单及每名同一被保人名下由香港富卫保险发出的所有保单,最多只可获取奖金1次。)

排名前10位

在小学(小学1-6年级)或基础教育水平(1-5年级)中排名前10位

1,000港元

中学学费分配(SSPA)获分配第一选择

根据中学学位分配(SSPA)或同等分配香港中学的方法,获分配第一选择

1,000港元

校际比赛中获得冠军(个人奖项类别)

在任何消极比赛中获得个人奖项类别的冠军

1,000港元

大学教育水平

(于B(i)-B(viii)的任何一项条件达成,香港富卫保险或以以下方式支付奖金,每份保单及每名同一被保人名下由我们发出的所有保单,最多只可获取奖金1次)

获全球排名首10位的大学取录

  • 获全球排名首10位的大学书面确认无条件去路全日制学士学位课程

  • 首10位的大学名单是以当提出索偿时于香港富卫保险网站中刊登显示为准。首10名的大学名单会不时更改,香港富卫保险保留最终决定权

30,000港元

香港中学文凭考试(HKDSE)

  • 在同一届之香港中学文凭考试(HKDSE)内报考最少六科,并在最少三科取得有意成绩5*以上。

  • 最多只可索偿六科

每科成绩5*或以上可获得2,000港元之奖金

国际英语水平测试(IELTS)

于国际英语水平(IELTS)测试获取8分或以上

5,000港元

托福考试(TOEFL)

于托福考试(TOEFL)获取110分或以上

5,000港元

普通教育高级程度证书(GCE A-level)

在同一届普通教育高级程度证书(GCE A-level)中达到不少于三个高级科目,其中两个科目达到A级,而一个科目达到A级

5,000港元

国际文凭大学预科课程(IBDP)

于国际文凭大学预科课程(IBDP)获取41分或以上

5,000港元

SAT

在同一届新制SAT考试(选择写作)获取1400分或以上

5,000港元

内地高考

在同一届内地高考获取600分或以上

5,000港元



出生婴儿奖赏    迎接新家庭成员

成为父母迎接新生命,值得可喜可贺。如盈聚世代寿险计划保单生效超过10个月及保单开始时被保人的年龄为18岁以上(下次生日年龄),当被保人之新生孩子出世,香港富卫保险会支付5,000港元的出生婴儿奖赏。与此同时,当香港富卫保险确认把被保人更改为被保人的亲生孩子,即与索偿初生婴儿奖赏为同一孩子,杰出表现奖将生效,新被保人在学业上的杰出成就将可获取杰出表现奖。


保障财富    确保传承

  • 无限次转换被保人    财富无限传承

您可于盈聚世代寿险计划第1个保单年度终结后且被保人仍在生时,无限次行使更改被保人选择更换新的被保人,保单保障年期亦随之更改为新被保人的138岁(下次生日年龄),让财富不断滚存,无限传承,富过三代!

  • 指定后续被保人及后续保单权益人    保单延续无忧

您可于盈聚世代寿险计划保单生效且被保人仍在生时,预先指定后续被保人。倘若被保人于保单满1年后不幸身故,后续被保人将自动成为新被保人,免除保单因被保人突然过世而被终止的风险。另外,您亦可预先指定后续保单权益人,若原有保单权益人不幸离世,保单可按您的意愿由指定的后续保单权益人管理,让财富管理更有计划。

  • 自选身故权益支付选择安排    资产分配尽在掌握

为在您的资产分配上提供更多弹性,您可选择身故权益支付选择安排,于被保人身故后以一笔过形式、分期形式(每年/每月)或综合两者形式支付身故权益、护家保意外身故权益(如适用)及任何附加契约下应予支付的指定金额。您可预先设定分期方式及金额,让受益人按您指示收取身故权益、护家保意外身故权益(如适用)及任何附加契约下应予支付的指定金额,余额将储存于香港富卫保险积存生息(非保证),直至全数金额已支付予受益人。


投保简易    轻松展开财富规划

盈聚世代寿险计划投保简单,在一般情况下被保人无需作健康审查,简单方便,让您轻松投保。


了解更多


注:以上信息源自香港富卫保险FWD官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:我应该如何用定期寿险、终身寿险和储蓄分红险做遗产规划?

答:详细见香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」,更详细的遗产规划请留意更新文章。


问:储蓄分红险是如何做风险管理?

答:储蓄分红险并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见储蓄分红险:香港储蓄险该怎么选?高回报还是稳定回报?


问:遇到经济环境不好或需要用钱的时候,我的储蓄分红险保单怎么办?

答:请参考香港储蓄险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红险的豁免条款如何?


问:储蓄分红险怎么配合其他理财工具?

答:请参考月月派息:自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、派息基金


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。



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    推广期:2021年1月11日至2021年3月31日


    凡成功投保盈聚非凡寿险计划/盈聚世代寿险计划,并符合年度化保费要求,即享以下首年保费优惠。

    • 盈聚非凡寿险计划/盈聚世代寿险计划(年度化保费:49,999美元以下,399,999港元以下)(5年)-4%

    • 盈聚非凡寿险计划/盈聚世代寿险计划(年度化保费:50,000-99,999美元,400,000-799,999港元)(5年)-8%

    • 盈聚非凡寿险计划/盈聚世代寿险计划(年度化保费:100,000美元或以上,800,000港元或以上)(5年)-8%

    • 盈聚非凡寿险计划/盈聚世代寿险计划(10年)-10%