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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

富邦保险-「隽智储蓄保」
品牌 香港富邦保险Fubon life
标签 储蓄分红险
最高保证利率IRR 1.5%
最高预定利率IRR 5.32%
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产品参数
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香港富邦保险Fubon life
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储蓄分红险
最高保证利率IRR
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要建立财富,您需要一个充满动力的储蓄方案,让您收取稳定回报之馀,同时争取长远的增值潜力。


香港富邦保险Fubon life-「隽智储蓄保」储蓄分红险Endowment计划‍集合稳健储蓄及增值潜力于一身,让您尽享创富优势。由保单签发起,「隽智储蓄保」随即提供高额保证现金价值,让您领先一步累积储蓄,并同时派发非保证红利以提升增长潜力,令财富更上一层楼。透过「隽智储蓄保」,您可以灵活地传承财富给后代,兼可享有人寿保障。即使日后您不在挚爱身旁,仍可给予他们安稳生活。您可选择以预缴方式一次过缴付保费,清晰规划财务预算。「隽智储蓄保」为您策动财富动力,成就未来无限可能。


高额保证现金价值及非保证红利 助您建立财富

一个全方位策略有助您累积储蓄,因此「隽智储蓄保」同时提供保证现金价值和非保证红利,有效增长财富,让您和挚爱拥抱富裕未来。

  • 保证现金价值

保单一经签发,您即可获保证于保单退保时所获得的金额,将不会少于投保时总缴保费之85%。此金额将随年月增长,成为您一笔稳健可靠的储蓄,令您倍感安心。

  • 非保证週年红利

由第1个保单週年日起,「隽智储蓄保」将每年派发週年红利。您可选择以现金提取週年红利,又或继续存放于保单内积存生息。

  • 非保证终期红利

由第8个保单週年日起,「隽智储蓄保」将于受保人身故、保单退保或保单期满时,支付一次性终期红利,助您进一步争取潜在回报。


财富传承规划 惠泽后代

您对家人的关怀永无止境。因此,于「隽智储蓄保」第1个保单週年日后及受保人在生期间,您可选择无限次转换受保人。转换受保人后,保障期将延长至最新受保人的138岁,并不会影响保单内的保单价值。如此一来,您便可延长保单的增值年期,建立丰厚财富,惠泽后代。


延续保单选项 有备无患

在受保人在生期间,您可以委任继任持有人。倘若「隽智储蓄保」保单持有人不幸身故,继任持有人可申请成为新保单持有人。这样,新保单持有人便可行使保单的所有权益,让财富传承更有计划。


除继任持有人外,您亦可委任后续受保人。倘若受保人于第1个保单週年日后不幸身故,后续受保人可申请成为新受保人,免除保单因受保人离世而被终止。


人寿保障 守护挚爱一生

「隽智储蓄保」提供人寿保障直至最新受保人138岁,即使面对人生无常,您的摰爱家人仍可得到财政保障。如受保人不幸身故且没有后续受保人被委任或生效,受益人将获发的身故赔偿相等于:

以下两项中较高者:

  • 已缴及到期保费之105%;或

  • 保证现金价值加上终期红利(如有)

+累积週年红利及利息(如有)


倘若受保人身故时,「隽智储蓄保」保单内仍有任何预缴保费馀额9,则该馀额将连同身故赔偿一併给予支付。


灵活支付形式 由您自选所需

于受保人在生期间,您可选择受益人领取受保人身故时的支付金额之形式。除一笔过支付外,该支付金额亦可按每月、每半年或每年定期形式10分5年、10年、20年或30年支付,又或以不少于该支付总额的5%透过一笔过形式支付,而馀额则以定期形式支付。尚未给付的支付金额款项将按富邦人寿保险(香港)有限公司「香港富邦人寿」不时釐定的利率累积利息。这样,您就可以将所获赔偿有规划地分派,为挚爱提供长远的财务支援。


定期支付形式同样适用于保单退保(惟保单须生效满5年并全数退保)或保单期满时的支付金额安排。


了解更多


注:以上信息源自香港富邦保险Fubon Life官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:我应该如何用定期寿险、终身寿险和储蓄分红险做遗产规划?

答:详细见香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」,更详细的遗产规划请留意更新文章。


问:储蓄分红险是如何做风险管理?

答:储蓄分红险并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见储蓄分红险:香港储蓄险该怎么选?高回报还是稳定回报?


问:遇到经济环境不好或需要用钱的时候,我的储蓄分红险保单怎么办?

答:请参考香港储蓄险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红险的豁免条款如何?


问:储蓄分红险怎么配合其他理财工具?

答:请参考月月派息:自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、派息基金


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。




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