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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

英国保诚-隽宝传承保障计划
品牌 英国保诚保险Prudential
标签 储蓄分红险
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储蓄分红险
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英国保诚保险Prudential隽宝传承保障计划以简单灵活的方式累积财富,为您和家人的财务需要未雨绸缪。这是一份储蓄分红险Endowment计划,专为长线储蓄而设,提供5年或10年的保费供款年期。隽宝传承保障计划透过保证现金价值和非保证终期红利,助您达到财富增值的目标。如您不幸确诊癌症,隽宝传承保障计划会向您支付一笔过的额外赔偿,同时保留计划的保单价值,让您将财富和保障轻鬆传承后代。投保方法十分简单,亦毋须验身。


计划特点:

  • 长远累积财富

  • 将财富及保障传承后代或公司要员

  • 不幸患癌可获一笔过额外保障

  • 如失业或确诊癌症   可享长达1年延缴保费保障

  • 设有5年或10年供款年期保单以美元结算

  • 来自450多个专科,超过50,000位国际医疗专家提供个人化的医疗咨询服务






长远累积财富

隽宝传承保障计划是一份股东全资分红计划,不但助您长远储蓄,还提供人寿及癌症保障。计划的储蓄增长来自其保证现金价值及非保证终期红利。当您在第3个保单周年日或之后退保或终止保单时,英国保诚保险将会支付保证现金价值。


此外i,当您在第3个保单周年日或之后退保,终止保单或索偿身故赔偿时,英国保诚保险亦可能派发一次性的非保证终期红利。


运用储蓄价值   配合不同财务需要

您可以随时运用保单之现金价值或通过保单贷款借入高达保证现金价值的80%款项(而保单仍可维持生效),以配合您的不同财务需要。


将财富及保障传承后代或公司要员

您可透过隽宝传承保障计划将保单的保障和价值传承后代,助您守护挚爱,为他们提供所需。当您更换计划内的受保障人士,当中不限更换受保人的次数,英国保诚保险便为新受保人提供终身保障,而隽宝传承保障计划的严重癌症保障则长达由保单开立日起计100年。在第1个保单年度后,您可在现有受保人在世期间,无限次更换受保人。


例如,您可改立儿子为新的受保人,其后再将受保人更换为您的孙女,这样便可把保单传承后代,利用财富确保后人享有财务稳健的未来:他们更可享保单下长达100年的癌症保障。


如您拥有公司业务,您亦可以将计划的受保人更换为公司要员作雇员保障,不但能让他们获享癌症保障,也能让保单价值继续增长。


不幸患癌可获一笔过额外保障

隽宝传承保障计划不但助您长远累积财富,亦就癌症提供赔偿,帮助您和您的家人应付突如其来的财务需要。假如受保人确诊癌症,英国保诚保险将一笔过支付高达名义金额60%的额外款项作为严重癌症保障,而您的保单价值不会受影响。如您将计划下的保障转移给挚爱或公司要员,只要未曾就严重癌症保障提出索偿及该保障仍然生效,在符合核保要求下,他们亦可享此长达由保单开立起计100年的保障。


如失业或确诊癌症   可享长达1年延缴保费保障

即使面对不同的人生挑战,也有英国保诚保险支持您跨步向前。因此,在隽宝传承保障计划的保费供款期内,如您不幸非自愿性失业连续超过30日,并且年龄介乎19至65岁(下次生日年龄),或受保人于严重癌症保障仍然生效期间不幸确诊癌症,即可申请失业保障或延缴保费癌症保障,让您延迟缴付保费最长365日。


完成简单健康申报   即可投保

您只需填写一份简单健康申报,即可轻松投保,无须进行身体检查,惟须符合英国保诚保险的核保要求。


设有5年或10年供款年期   保单以美元结算

您可按照个人的财务状况,选择5年或10年保费供款年期,灵活配合您的需要。保费于保费供款年期内固定不变,让您无须担心突如其来的经济负担。假如您保单的名义金额达100,000美元或以上,英国保诚保险将提供保费折扣优惠。


来自450多个专科,超过50,000位国际医疗专家提供个人化的医疗咨询服务,支援受保人重拾健康

当受保人不幸患病时,当然希望寻求专业医疗意见,帮助他们作出最适当的选择。隽宝传承保障计划提供安心医服务,由英国保诚保险指定的第三方服务供应商提供一站式专业医疗咨询服务(包括国际医疗专家意见及海外医疗礼宾服务)。


无论病况是否隽宝传承保障计划内的受保癌症,只要并非紧急而需要第二医疗意见的病情咨询,安心医服务就会在有需要时,提供独立医疗意见,并安排海外就医。


受保人将获安排1位与他们语言相同的专属专案医生,贴心陪伴他们走向康复每一步。

  • 国际医疗专家意见

当受保人需要第二医疗意见,指定第三方服务供应上会安排来自450多个专科,超过50,000位国际医疗专家提供专业意见。他们会为受保人核实诊断结果,并针对情况提供个人化第二医疗意见和治疗选项。专属安心医专案医生会提供并详细讲解报告内容,亦会解答任何疑问,确保所有治疗方案都清楚明瞭。

  • 海外医疗礼宾服务

如受保人选择到海外就医,专属安心医专案医生会根据受保人的病况建议合适的海外专科医生人选,并与受保人所选择的专科医生安排预约和医疗翻译,以及提供康复建议,支援受保人尽快重拾健康。


了解更多


注:以上信息源自英国保诚保险Prudential官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:我应该如何用定期寿险、终身寿险和储蓄分红险做遗产规划?

答:详细见香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」,更详细的遗产规划请留意更新文章。


问:储蓄分红险是如何做风险管理?

答:储蓄分红险并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见储蓄分红险:香港储蓄险该怎么选?高回报还是稳定回报?


问:遇到经济环境不好或需要用钱的时候,我的储蓄分红险保单怎么办?

答:请参考香港储蓄险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红险的豁免条款如何?


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。

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    隽宝传承保障计划大额保单保费折扣:


    每1,000港元/美元名义金额的保费折扣。


    名义金额

    大于100,000美元大于200,000美元大于400,000美元大于80,000美元

    5年保费缴付年期

    0.81.11.52.1
    10年保费缴付年期0.50.70.91.2

    例子:如名义金额为400,000美元 ,该5年保费计划的保费折扣则为600美元(400,000美元/1,000 X 1.5)。




    推广期:2021年7月29日至2020年8月31日(包括首位两天)


    凡于推广期期间,投保英国保诚保险-隽宝传承保障计划,可享高达20%保费回赠。

    • 保诚隽宝(3年)-6%

    • 保诚隽宝(5/10年)-20%




    推广期:2021年3月23日至2021年4月27日(包括首位两天)


    凡于推广期期间,投保英国保诚保险-隽宝传承保障计划,可享高达15%保费回赠。

    • 保诚隽宝(5年)-10%

    • 保诚隽宝(10年)-15%


    英国保诚保险Prudential明白您希望享有长期理财保障方案,及尽快完成供款,而不必受长期供款年期束缚。因此,特别推出隽宝传承保障计划3年供款年期选择,并于有限销售期内以限额形式发售。隽宝传承保障计划为一份终身寿险计划,专为长线储蓄而设。


    保单货币美元
    供款年期3年
    已缴基本总保费50,000
    预期(非保证)回本期10
    回报于第30年
    保证现金价值52,850
    保证每年回报率0.19%
    保证现金总值(已缴基本总保费百分比)106%
    预期(非保证)现金总值182,965
    预期(非保证)每年回报率4.57%
    预期(非保证)现金总值(已缴基本总保费备份比)366%