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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

中国太平-盈进世代储蓄计划
品牌 中国太平保险香港CHINA TAIPING
标签 储蓄分红险
最高保证利率IRR 1.16%
最高预定利率IRR 6.32%
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产品参数
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中国太平保险香港CHINA TAIPING
标签
储蓄分红险
最高保证利率IRR
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中国太平保险香港CHINA TAIPING明白您希望为下一代建立丰裕而恆久的资产之馀,亦为他们未来作最好的储蓄策划准备。因此,中国太平人寿保险(香港)有限公司诚意推出盈进世代储蓄计划,专为计划传承财富的您而设。盈进世代储蓄计划是一份储蓄分红险Endowment,并提供多项崭新的保障特点,让您延续财富增长,并传承对家人的爱。


转换受保人选项   累积财富世代相传

您可以在保单首个保单週年日起,在受保人在生时无限次转换受保人,而保障年期亦会延长至替代受保人130岁,同时让保单价值随着保单延续并跨年代继续滚存增值。


保单延续选项 为挚亲传承财富

盈进世代储蓄计划特设保单延续选项。假如您已选择保单延续选项,在受保人不幸身故时,此选项将会行使,而受益人将会成为新受保人;假如已故受保人与保单持有人为同一人,受益人亦将成为新保单持有人。


派发红利 助您财富增值

  • 保证现金价值

盈进世代储蓄计划为您提供保证现金价值,助您累积财富。

  • 现金红利

盈进世代储蓄计划于每一个保单週年日派发非保证现金红利,您可选择将现金红利保存于保单内以累积生息(如有)、用作缴付保费或提取以应付不时之需。

  • 终期红利

盈进世代储蓄计划于以下情况下给付一次性终期红利:

  • 退保;或

  • 保单期满; 或

  • 受保人身故时(在没有选择保单延续选项的情况下)。

终期红利为非保证,您可于第14个保单週年日或以后,申请行使终期红利锁定选项,以确保获得终期红利。


终期红利转换

您可于第14个保单週年日起,申请行使终期红利锁定选项,将已公佈的终期红利转换为现金红利,既可累积生息,亦可随时提取应付所需。

终期红利锁定选项一经行使,中国太平香港会在

  • 您所指定的受保人已届之退休年龄(须为55岁或以上);或

  • 保费付清日;或

  • 第15个保单週年日(以最后者为准)当天或紧接其后的保单週年日,及其后的每3个保单週年日自动转换终期红利至现金红利。转换成现金红利的金额为已缴付保费总额的10%或10%的倍数,直至终期红利降至已缴付保费总额的30%为止。

请注意,行使终期红利锁定选项将影响将来任何终期红利的金额,该金额将会较未有行使终期红利锁定选项的为低。


保费豁免保障

假如在相关生效日期,首名受保人的缮发年龄或任何替代受保人的已届年龄介乎18至60岁,而同时是保单持有人,一旦受保人于75岁前不幸被确诊罹患完全永久伤残,盈进世代储蓄计划将提供高达USD500,000的保费豁免保障。即使您遇上不幸而未能缴付保费,仍能继续享有盈进世代储蓄计划之保障。


付款人保费豁免保障

假如在相关生效日期,首名受保人的缮发年龄或任何替代受保人的已届年龄为17岁或以下,而保单持有人的已届年龄介乎18至60岁,一旦保单持有人于75岁前不幸身故或被确诊罹患完全永久伤残,盈进世代储蓄计划会提供高达USD500,000的付款人保费豁免保障。即使您遇上不幸而未能缴付保费,子女的保障将不受影响。


身故权益

若受保人不幸身故,盈进世代储蓄计划将提供身故权益,减轻任何即时的财务负担。


保证预付保费利率 实现储蓄目标

盈进世代储蓄计划设有3年、5年及10年的保费年期,迎合您不同的理财方案。您也可于投保时预先缴付其馀保费年期的保费,以享有每年1.5%的保证预付保费利率,让您更容易实现储蓄目标。


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注:以上信息源自中国太平保险香港CHINA TAIPING官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:我应该如何用定期寿险、终身寿险和储蓄分红险做遗产规划?

答:详细见香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」,更详细的遗产规划请留意更新文章。


问:储蓄分红险是如何做风险管理?

答:储蓄分红险并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见储蓄分红险:香港储蓄险该怎么选?高回报还是稳定回报?


问:遇到经济环境不好或需要用钱的时候,我的储蓄分红险保单怎么办?

答:请参考香港储蓄险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红险的豁免条款如何?


问:储蓄分红险怎么配合其他理财工具?

答:请参考月月派息:自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、派息基金


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。



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