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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是“策略比选择重要,选择比努力重要。”我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。

万通保险-富饶世代储蓄计划
品牌 美国万通保险YF Life
标签 储蓄分红险
最高保证利率IRR 1.42%
最高预定利率IRR 6.08%
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产品参数
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美国万通保险YF Life
标签
储蓄分红险
最高保证利率IRR
1.42%
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一个理想的财富管理方案,能在您休息时,资产仍不断增值,让您充满信心地掌握未来。要达成目标,您便要及早作好规划,让财富长远稳健增值。


美国万通保险YF Life推出富饶世代储蓄计划是一项提供更高潜在回报的灵活储蓄分红险Endowment计划,助您实践财务目标。富饶世代储蓄计划提供支取资金的灵活性,让您实现未来目标,安享丰盛人生。您的理财睿智,不仅让您安享人生,同时为挚爱家人建构富饶未来。您可将保单累积的财富,直接传承给挚爱,让财富世代延续。


短期供款

富饶世代储蓄计划的缴付保费年期仅为2年,您亦可于投保时一笔过缴付2年保费,预缴保费更可获享首年利息,让您轻松累积财富。


专业投资遍及全球

富饶世代储蓄计划由专业投资团队管理,透过资产配置,配合动态调整策略,建立跨地域、跨行业、跨周期的多元投资组合,实现分散投资风险的目标。


此外,美国万通保险更会定期检视计划的投资策略,并根据全球经济环境为资产配置作出适时的调配,务求能抓紧市场的新机遇,为您争取更佳稳健的长期潜在回报。


更高潜在回报

除于保单生效起提供保证的现金价值外,自保单生效满3年起,更提供非保证「年终红利」及「终期红利」,让您保单的现金价值不断递增。

  • 保证现金价值-无论经济环境,美国万通保险将根据保单年期提供保证现金价值。

  • 年终红利-于保单生效满3年起每年派发非保证年终红利,您可随时提取使用,又或将已派发的红利累积于保单内,继续获利滚存,赚取更多回报。

  • 终期红利-于保单生效满3年起最少每年公布一次非保证终期红利,并将于退保或保单终止时派发,为财富增值。


灵活资金安排

富饶世代储蓄计划提供灵活的理财安排,助您策划未来。

  • 年终红利-可套现使用,或于保单内继续滚存生息。

  • 终期红利锁定权益-为让您更好掌握市场机遇,您可于第15个保单周年日起,申请行使终期红利锁定权益,将部分终期红利所提供的回报锁定,将部分终期红利所提供的回报锁定,转换为年终红利以提取使用,或于保单内滚存生息,以争取更高收益。于保单生效期内,您可锁定高达60%的终期红利。

此外,您可透过部分退保,于保单内提取部分现金价值使用,亦透过保单借贷,获享高达90%保证现金价值的贷款额,助您灵活调动资金,同时让余下的现金价值继续滚存累积。


财富世代传承

富饶世代储蓄计划保障期长达终身,您可以透过「更改受保人」,将保单传承予挚爱。更改受保人次数不限,亦不影响保单的现金价值,让您安心把财富持续稳健增值,世代共享。

  • 主动更改-您可于保单生效期内随时把保单的受保人更改为子女、孙儿、又或您的挚爱,让保单世代传承。

  • 预先设定-您可预先设定后续保单持有人,一旦不幸身故,保单仍可自动延续;另外,亦可设定指定受益人,于受保人不幸离世后,保单自动转至指定一位受益人成为新受保人,保证传承。

换言之,您的挚爱可直接承继保单资产,无须等候遗产承办,并有助分散税务风险。


身故保障自选赔付方式

若受保人不幸身故,富饶世代储蓄计划将支付予指定受益人:

  • 保证现金价值+累积年终红利及利息(如有)+终期红利(如有),或

  • 100%已缴保费总额+累积年终红利及利息(如有)

以较高者为准


此外,除可以一笔过形式领取身故赔偿外,保单持有人亦预先设定,让受益人以每月分期方式领取身故赔偿,无须安排信托,亦可令下一代生活无忧。


额外意外身故保障

如受保人于保单生效首15个保单年内或80岁前(以较早者为准)意外身故,除上述身故保障外,富饶世代储蓄计划亦会额外支付相等于100%已缴保费总额予指定受益人,以减轻家庭的财政负担。


了解更多


注:以上信息源自美国万通保险YF Life官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:我应该如何用定期寿险、终身寿险和储蓄分红险做遗产规划?

答:详细见香港人寿险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」,更详细的遗产规划请留意更新文章。


问:储蓄分红险是如何做风险管理?

答:储蓄分红险并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见储蓄分红险:香港储蓄险该怎么选?高回报还是稳定回报?


问:遇到经济环境不好或需要用钱的时候,我的储蓄分红险保单怎么办?

答:请参考香港储蓄险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红险的豁免条款如何?


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。




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    推广期:2021年6月1日-2021年9月30日(包括首尾两天)


    凡于推广期期间,成功投保美国万通保险YF Life-「富饶世代储蓄计划」,并一笔过缴付两年保费,可享以下优惠

    • 富饶世代储蓄计划」(年度化保费小于150,000美元)-4%

    • 富饶世代储蓄计划」(年度化保费150,000-500,000美元)-6%


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