独立理财顾问IFA
(Independent Financial Advisor)
ABOUT US
关于独立理财顾问IFA

我们的独立理财顾问来自香港保险经纪公司(broker),并非国内的香港保险中介人。IFA是独立于所有的香港理财产品公司,为客户提供独立、客观的香港理财建议。独立理财顾问IFA不代表任何机构而分析各种香港理财产品,如香港银行、香港保险公司、香港基金公司、香港强积金公司、香港证券公司、海外房地产商。独立理财顾问提供投资建议的依据是客户的经济状况、理财规划目标而指定的。美国最大的独立理财顾问机构爱德华·琼斯,拥有1.4万名独立理财顾问,1.2万个独立理财顾问工作室分布全球,管理着全球4000亿美元资产。目前,这种独立理财顾问IFA已经在国内及香港兴起,得到越来越多的中产阶级支持。
OUR PROCESS

独立理财顾问的流程


独立理财顾问IFA透过先了解、记录客户的财务现况、投资理财目标以后,再建议客户使用何种香港理财工具来完成未来投资理财目标,中间可能需经过几次的沟通,与客户面对面的讨论,确认客户香港理财目标、完成时间、内容等等细节、一直到投资理财目标确认后,才会建议客户以何种香港理财工具来达成客户的目标。香港理财工具也许是固定存款、香港基金、香港保险、债券、港股美股等等,是根据客户的需求、投资属性、风险承受程度等所做的选择。独立理财顾问会分析比较各个香港保险公司,香港基金公司、香港强积金公司及股票海外房地产。独立理财顾问在面对复杂而多元的香港理财产品,不会只告诉客户购买商品的优点,还会让客户注意到香港理财产品的缺点、香港理财产品的限制、设计的成本、收费和风险,以协助客户掌握充分的信息作出最好的
决定。

我们也提供香港保险保单跟进服务,包括孤儿单跟进和现有保单检讨。孤儿单跟进须通过香港保险经纪渠道购买。
OUR SERVICE
独立理财顾问的服务
养老退休金规划
PENSION

海外物业规划
PROPERTY

税务筹划
TAX PLANNING
子女教育金规划
EDUCATION

投资策略检讨
INVESTMENT

信托规划
TRUST
资产传承规划
ASSET MANAGEMENT

香港医疗规划
MEDICAL

香港按揭规划
MORTGAGE
香港理财规划
FINANCIAL PLANNING

香港保险检讨
INSURANCE REVIEW

香港强积金管理
MPF MANAGEMENT
最新香港理财文章
  • 最新香港理财文章
  • 香港保险业动态
  • 主权信用评级

金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险资产

2020-09-05
在谈储蓄���红险‍的避险资产前,先回顾一下疫情经济。新型冠状病毒肺炎疫情一发不可收拾,为防止病毒扩散,各国相继实施封城及锁国,很多企业要停工。为拯救疲弱经济,多国除了大洒金钱帮助失业人士及财困企业,并且减息并实行无限量化宽松(QE),像美国联...

金融风险管理:检讨派息基金,如何用香港投连险做到稳定高息的月月派息?

2020-05-16
朋友已经接近退休年龄了,希望通过香港理财来收息,以获得相对稳定的退休收入。派息的方法主要有几种,房产收租,债券收息,养老保险和派息基金。他一直有投资股票,希望用混合资产基金收息,以降低股票市场带来的波动。最近,他投资了摩根基金公司的派息基金...

避险资产:无须资金留存-短期储蓄险可作灵活资产配置「2021年保费融资比较」

2021-05-01
继上一集《避险资产:短期储蓄险十年时间每年回报21%「2020年保费融资比较」》引起强烈的反响,这次重新比较6间香港保险公司的保费融资计划。与上次不同,2021年保费融资比较选用的银行无须资金留存或者只需要10万港元的资金留存,大大增加资金...

香港储蓄险:筹备退休生活开支-6间香港保险公司分红型终身年金险比较

2021-04-11
经常有客人咨询终身年金险,终身年金险是一项能准确筹备自己退休生活开支的工具,也是一个抗金融风险,抗通胀的工具,而香港的终身年金险主要是分红型年金险。以下我用这篇文章去分析什么是一个好的延期年金险还有还有按照「基本」退休生活开支,把6间香港保...

香港保险理赔:全面解析香港重疾险原位癌和癌前病变定义-哪些保障型保险保障癌前病变吗?

2021-03-26
曾经有客人问我,癌前病变手术后还有什么保障型保险可投保?许多人都以为只要检查出癌前病变,就不能再投保保障型保险了。其实癌前病变并非癌症,它不同于癌。任何癌前病变都是查不出癌细胞的。每年例行追踪检查数据都正常,还是有可能投保香港医疗险或香港重...

香港保险:最便宜的保障型保险全保组合-香港医疗险、香港重疾险、香港人寿险、香港意外险

2021-02-15
香港保险种类繁多,如果预算有限,怎么配置一个保障型保险的全保组合最便宜,且保障度足够?什么是保障型保险?无非是香港医疗险、香港重疾险、香港人寿险、香港意外险。香港保险经纪总会推荐一些终身寿险、储蓄型重疾险产品,究竟是不是真的有需要?其实在相...

拆解香港投连险费用陷阱,豁免基金转换费率对长期香港基金投资者来说是否划算?

2021-02-14
相对于直接投资香港基金,香港投连险费用稍高,不但有基金管理费,还有一部份保单收费。但香港投连险有香港基金无法比拟的几个优点:无初始投资费用,可分配更多的基金份额无基金转换费率,直接投资基金一般有1%的基金转换费率有人寿成份,资产可准确传承受...

香港强积金MPF放开投资A股10%比例,检讨强积金中国股票基金H股

2021-01-24
政府于11月13日放宽香港强积金基金投资A股最多10%的限制,这对MPF投资者来说是一个好消息。在疫情底下,中国率先于其他国家重启经济,作为全球第二大经济体,中国在世界经济的影响力不容忽视。去年中国经济GDP增长了2.3%。相比之下,预计美...

避险资产:2021年保证回报最高的短期储蓄险比较「2pay5」

2021-01-18
新年伊始,又是保证回报最高短期储蓄险比较的时候。「2Pay5」产品先由香港友邦保险带起,推出近3%保证回报的短期储蓄险,其后以香港中银人寿和中国人寿海外最为突出。现时立桥人寿「喜盈于息」仍然以美元单的第五年利率IRR可达IRR3.18%。以...

派息基金:发布「三条红线」以后,内房债券的基金投资策略还能稳定月月派息吗?

2020-12-23
在说到内房债券的派息基金之前,先回顾一则中国恒大(03333)的旧新闻。今年9月,中国恒大(03333)借壳回A股上市,因触碰内地新规「三条红线」而无法上市,可能造成资金链断裂。一时造成投资者的恐慌。从今年1到8月,恒大累计实现销售4506...

香港基金:增长最快的中国股票基金投资策略-以云计算概念为主题的服务器、5G晶片、数据中心

2020-12-15
说到疫情下实行社交距离,消费者开始把消费习惯转到网络平台上。近来,与电商平台相关的科技股炙手可热,例如亚马逊、腾讯、阿里巴巴。短短的一年间,亚马逊的股价从1994涨到今天的3176。我们所了解这些科技股只是电商平台和通讯软件,但它们增长最快...

香港基金:对抗环球极端气候的基金投资策略-低碳减排和洁净能源

2020-12-04
撇开今年大热的科技板块和医疗板块,未来低碳减排的基金投资策略前景是如何?说到减碳排放,相信很多投资者都会想起今年大热的新能源股和电动汽车股。除了使用洁净能源和其相关性产品,低碳减排还包括节能家居,绿色食品等比较少人了解到的行业。以下我们来分...

避险资产:短期储蓄险十年时间每年回报21%「2020年保费融资比较」

2020-11-28
终于忙完自己的事情了,来分享一些有用的短期储蓄险资讯。大家近来可好吗?受到低息环境影响,最近更多地帮客户比较稳定高息的保费融资。近来保费融资的规则与上年的香港中银人寿-「荟富」、中国人寿海外-「帝爵」和中国太平人寿-「金钻」已经有很大的不同...

保障型保险:香港保险理赔难?500多年保障型保险都靠“拒赔”发家?

2020-11-09
很多人一提起保障型保险,总是恨得咬牙切齿。保险买时容易理赔难,可能大家都是这样认为。今天我们就从历史的角度来说说,为什么那么多人反感保障型保险呢?以及香港保险理赔难的原因。保障型保险的起源之所以说保障型保险好,从保险源头说起。保险思想和原始...

避险资产:大额存单和年金险的分别巨大,想清楚香港理财产品流动性和长期稳定性这个问题

2020-10-25
我曾经有一位客人让我比较过大额存单和年金险的区别,相信一些小伙伴们也不是很清楚两者之间的区别。内地从2015年推出大额存单,年期从6个月到5年,准许在基准利率上浮30%。大额存单甚至可以随时灵活转让。以其高固定收益,高流动性成为低息年代的“...

金融风险管理:什么是避险资产和风险资产?短期储蓄险的好处是同时投资两种避险资产

2020-10-13
当前全球面临新型冠状病毒肺炎疫情,购买避险资产成为普遍投资者的第一反映。避险资产的主要魅力在于规避风险,所谓"逆市买黄金"其实很有道理。全球经济复苏迟缓,全球性的货币量化宽松,全球股市不振以及层出不穷的地缘政治风险事件,都催生了对避险资产的...

-本栏报道最新的香港保险业状况香港保险公司最新的销售政策,以及保监局最新的规定。

保监局风险为本 香港保险公司难以推出高保证回报的储蓄险

2021-04-19
香港投连险的新造保单保费于去年下半年起有回升迹象,市场人士预期,未来或有更多香港保险公司推出香港投连险产品,除近期投资市场畅旺带动外,香港保险业未来将要引入风险为本的资本制度,意味日后香港保险公司需持有更多的资本,才可履行保单的保证,有机会...

香港投连险逆市热卖 研提高保障

2021-04-19
投资相连保险(香港投连险)早年曾一度热卖,惟产品一直遭诟病保障成份低、收费多兼複杂,保单价值有机会因投资失利而全部蒸发,2008年金融海啸后其销售便大幅下滑。然而,去年香港投连险新造保单保费却逆市录得增长,令人关注类似问题会否重演;据了解,...

香港宜招揽内地保险公司推香港保险相连证券

2021-04-19
香港政府计划以税务优惠吸引内地保险公司来港发行香港保险相连证券(ILS),但要与发展ILS已臻成熟的百慕达竞争,新加坡亦正拓展有关市场。市场人士认为,香港定位将以吸引内地保险公司为主,但单靠税务优惠,始终并非长久之计。香港今年内能否有首宗I...

海南研与香港保险业/澳门保险业深度合作

2021-04-10
内地锐意把海南省打造为具有较强国际影响力的自由贸易港,近期多个部委相继向海南「送大礼」。继周四(8日)发改委及商务部宣布推出22项支持海南自由贸易港建设的放宽市场准入措施后,周五(9日)接力由中国人民银行、银保监、外管局及中证监发布《关于金...

2020年香港保险理赔数据一览表(源自香港富通保险)

2021-03-20
香港富通保险于2020全年年度赔偿个案总数约逹二万八千宗,赔偿金额约港币八亿一千万。香港富通保险全年一共赔偿28,012个疾病数目,其中医疗的赔偿金额最多,一共327,701,424港元,占总数的40%。其中癌症的身故赔偿最多,占总数的18...
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惠誉、标普、穆迪评级

-2009年12月,以全球三大评级机构先后下调希腊主权信用评级为标志的“欧债危机”肇始。评级机构的威力也渐渐凸显。时至今年六月,希腊主权信用评级更是被降至接近“违约”的一级,导致希腊10年期国债收益率逼近欧元时代新高。

-2009年9月19日,标普评级首先将意大利长期主权信用评级由A+降至A。10月4日,穆迪评将意大利长期主权信用评级一次性下调三级。10月7日,惠誉评级降低意大利长期主权信用评级和西班牙评级。10月18日,穆迪评级将西班牙主权信用评级下调两级。

-在2009年10月7日穆迪评级一口气下调了12家英国金融机构评级后不久,11月29日,标普评级也下调了对包括美国银行和巴克莱在内的15家大型跨国银行的信用评级。

-2009年11月初,标普评级调降法国的AAA信用评级,紧随其后的11月10日,法国10年期国债收益率应声攀升至3.46%。同时,借贷成本超过德国的水平,升至168个基点的欧元时代最高纪录。而此次评级从A被降至A-的美国银行此前曾表示,信用评级下调一级,就需多付出51亿美元为交易提供担保。


惠普评级、标普评级及穆��评级为何有如此影响力?


主权信用评级主要是评价一个国家的偿债能力,从四个大项去评级-国家政治体制、国家经济的增长速度、财政储备和公共债务,所以又成为投资者的投资风向标。主权信用评级不单评价国家债券的违约风险。它在一定程度上反映预期国家经济状况,国家的财政和政治制度对国家经济的支持。惠誉评级、标普评级、穆迪评级每次降级都严重影响外国投资者的资金流入。三大评级机构的信用评级也不是完全公正的,对经济增长的预期和国家主权的政治体系是软性的参数,带有主观因素的臆测。惠誉评级、标普评级及穆迪评级不能完全作为投资的风向标,唯一能做的是减少对信用评级机构的过度依赖,仅把信用评级当作一个参考值。




惠誉评级

标普评级


信用评级

展望

调整日期

长期信用评级

短期信用评级

展望

更新日期

澳大利亚

AAA

稳定


AAA

A-1+

负面

2020.10

日本

A

负面


A+

A-1

稳定

2020.06

中国

A+

稳定


A+

A-1

稳定

2020.06

香港

AA-

稳定


AA+

A-1+

稳定

2020.10

美国

AAA

负面


AA+

A-1+

稳定

2020.04

加拿大

AA+

稳定


AAA

A-1+

稳定

2020.07

英国

AA-

负面


AA


稳定

2020.07

德国

AAA

稳定


AAA

A-1+

稳定

2020.10

意大利

BBB-

稳定


BBB

A-2

负面

2020.04

俄罗斯

BBB

稳定


BBB-

A-3

负面

2020.04

巴西

BB-

负面


BB-
稳定2020.04

印度

BBB-

负面


BBB-
稳定2020.06



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