策略比选择重要

选择比努力重要

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CRITICAL ILLNESS
什么是储蓄型重疾险?


香港重疾保险并非实报实销,以一笔过或危疾年金的形式理赔。按是否有现金价值分为消费型重疾险和储蓄型重疾险。其中储蓄型重疾险按疾病的理赔次数又分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。储蓄型重疾险Critical Illness有什么好处?

非实报实销,确诊即赔,无须治疗
重疾保险和医疗保险最大的区别是是否实报实销。储蓄型重疾险按照疾病的严重程度赔付,轻症赔付保额的20-30%,重疾赔付保额的100%,大部分的储蓄型重疾险严重疾病多次赔付。一些高端医疗保险的保障范围会受地域限制,而香港重疾保险无须受地域限制。
具有现金价值,并保障终身
香港的储蓄型重疾险具有现金价值,并且终身保障。首次严重疾病赔付100%保额加终期红利,多次赔付重疾险仍然对严重疾病多次赔付重疾险保额。有的产品在25年保费缴付期后即可保证返还保费,未达到赔付标准的疾病仍然可以退保取回现金价值作为医疗费用。
严重疾病多次分组或不分组赔付
严重疾病都是从早期严重疾病发展而来,能够从轻治疗,治愈的机会大大增加,多次赔付重疾险分组赔付严重疾病,包括早期严重疾病的多次赔付,使投保人及早得到资金缴付医疗费用。部分储蓄型重疾险在赔付早期严重疾病或严重疾病的一年后恢复保额。
设多次赔付严重疾病功能,在赔付严重疾病后同时保障不能独立生活及伤残
严重疾病或严重意外或有机会影响人的行动能力,而香港医疗保险只能保障到入院治疗和手术的医疗费用,对于出院后的家庭护理费用并不保障。只要被保人不能独立完成沐浴、更衣、行动、移动、如厕或进食其中一项,多次赔付的储蓄型重疾险在赔付严重疾病后即可赔偿100%保额,该保障只到被保人65岁。另外,失明、失聪、失语,残疾,昏迷都会按严重程度赔付。适合有经济能力的人士投保。
设多次赔付癌症、心脏病、中风三大严重都市病
平均每4个人就有一个患上癌症,癌症、心脏病、中风占所有储蓄型重疾险理赔个案的90%以上,复发的可能性高。大部分的储蓄型重疾险设有三大都市病的额外赔付,最多的可共赔付800%保额,无论新症、持续和复发的等候期为1年。无须三年等候期,让您在疾病中得到持续的财务保障。
脑退化症额外赔付
根据世界卫生组织公佈的最新全球健康统计报告,全球平均寿命在2000年到2016年期间,从66.5岁增加到72岁,多了5.5年。随着人口寿命的增长,患上脑退化症的机会越来越高,脑退化症在医学上不可逆转,越来越受到大众的关注。储蓄型重疾险首创脑退化症额外赔付,最多赔付100%保额。
为腹中胎儿保障先天性疾病,最多保障18种儿童疾病
全球每年估计有30.3万新生儿在出生后4周内死于先天性异常。据估计,约94%的严重先天性异常发生在中等收入和低收入国家,这些国家的女性较大机会受到环境或疾病的影响。香港储蓄型重疾险首创性地为腹中胎儿保障先天性疾病,从怀孕22周岁即可投保,并且保障12-18只儿童疾病。
移民家庭减低生病期间的税务
对于储蓄型重疾险的赔付,一些国家是免税的,例如加拿大、美国。储蓄型重疾险仍然有一定的分红成分,一些国家仍然会征收分红部分的入息税,总体来说,相比分红保险,有减税作用。
  • 「投保人」

投保人是唯一有权更改保单或行使当中权利的人。投保人亦会获得退保时的保单价值。在保单生效期间投保人可随时转换,但新的投保人须年满18岁。

  • 「被保人」

被保人指受到保单保障的人,可以同时是投保人。若被保人并非投保人本人,则被保人需与投保人存在「可保权益」。

  • 「受益人」

当被保人符合理赔条件后(例如患上严重疾病),将会收到赔偿的人。受益人与保单持有人无需「可保权益」。如被保人身故,保单无指定受益人将按遗产条例分配。

  • 「第二医疗意见」

在个人罹患疾病或遭受意外伤害并已经获得诊断的基础上,咨询遍布世界各地的顶尖级医疗机构所组成的咨询网络,向您提供专业书面医疗建议。主要针对危及生命或改变生命状态的疾病,如癌症治疗、良性肿瘤治疗、心脏病治疗‍、中风康复治疗等。一个患者越是关心和了解自己所患的疾病,选择最适当的治疗就会有更大的康复机会。

  • 「深切治疗保障」

为严重的传染病而设,赔偿额为20%

  • 「早期严重疾病」

赔偿20%-30%保障额,早期严重疾病包括原位癌及早期恶性肿瘤、血管成形术及植入支架、主动脉疾病的血管介入治疗或主动脉瘤、心脏除颤器或心脏起搏器植入术、轻度心肌病、轻度心脏病、继发性肺动脉高血压、植入人工耳蜗、早期脑退化症、轻度细菌性脑膜炎、严重精神疾病、肝脏手术、单肾或单肺切除手术、肝炎连肝硬化、慢性肺病、糖尿病视网膜病变、轻度风湿性关节炎、轻度永久性伤残等。

  • 「严重疾病」

首次严重疾病赔偿100%保障额加终期红利,严重疾病包括癌症、器官移植、心肌病、冠状动脉手术、急性心肌埂塞、心瓣手术、主动脉瘤手术、偏瘫、中风、昏迷、良性脑肿瘤、严重头部创伤、脑部外科手术、柏金逊症、脑炎、脑退化症、脑动脉瘤、肾衰竭、末期肺病、坏死性胰脏炎、溃疡性结肠炎、失明、失聪、断肢、丧失语言能力、不能独立生活等。其中癌症、心脏病、中风属高发性疾病,有的储蓄型重疾险多次赔付100%保障额。

  • 「儿童疾病」

赔偿20%-30%保障额,儿童疾病包括严重哮喘、自闭症、血友病、一型糖尿病、川崎病、因疾病或意外导致智力受损、成骨不全症、幼儿慢性关节炎、风湿性心脏病、出血性登革热、专注力失调及过度活跃症、妥瑞症、骨质疏松症、威尔逊病、第一型及第二型脊髓肌萎缩、严重癫痫。

  • 保证现金价值

保证现金价值只会在保单退保时支付。

  • 「终期红利」

终期紅利在保单退保時或者受保人患上严重疾病或身故时下支付。终期红利的实际金额仅于其应予支付时方会釐定。最早从第15个保单年度开始,少部分的储蓄型重疾险可以每年最多10%的终期红利锁定,放到一个终期红利锁定户口,可以提取或继续增值,类似于周年红利,增加保单灵活性。


CRITICAL ILLNESS
储蓄型重疾险保障什么?

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