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保障型保险:有癌症家族史人士请注意-储蓄型重疾险多次癌症赔付差异大

香港重疾保险对持续癌症的多次赔付每年赔偿额差异大,投保前可看清自己多次赔付重疾险的重点保障疾病

Kerri Lu撰写
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保障型保险:有癌症家族史人士请注意-储蓄型重疾险多次癌症赔付差异大


近年,重疾类型的保障型保险备受关注。据2019年癌症统计数据显示,大约每4名男性或每5名女性,便有一位在75岁之前可能患上癌症。另外,近年危疾出现年轻化趋势,2019年癌症发病率由30岁以下的各年龄组别每10万人少于50人,升至45至49岁年龄组别的每10万人有350人。医学界大量的研究证明,致癌基因确实会遗传给下一代,因此,有癌症家族史的人士更应该提早做好保障,为家庭财富促成一道安全的保护网。


癌症已慢慢成为一种慢性病,癌症晚期的治疗时间可长达2-5年,治愈后也容易复发,近来新型的癌症治疗例如质子治疗、靶向治疗、免疫治疗等已被证明有效延长癌症病人的生存期。而并非每款储蓄型重疾险都可以赔偿持续癌症,大部分的香港重疾保险对持续癌症的等候期都在3年以上。患病期间持续的现金流不但补充生活开支,对于没有投保高端医疗保险的人士来说,这可能是高额癌症治疗费用的来源。


储蓄型重疾险

早期癌症保障

癌症保障

癌症等候期

持续癌症保障

香港友邦保险AIA

20%+部分终期红利

100%+终期红利

新发、持续、转移均一年

每月5%,持续100个月,合共600%

香港安盛保险AXA

20%(不得超过400,000港元,可保障癌前病变)

100%+终期红利

新发、持续、转移均一年

每月5%,持续100个月,合共600%

香港宏利保险Manulife

20%(不得超过400,000港元)

100%+终期红利

新发、持续、转移均一年

每月5%,持续100个月,合共600%

香港永明金融Sunlife

25%(不得超过400,000港元)

100%+终期红利

新发、持续、转移均一年

每年100%,总共800%

英国保诚保险Prudential

25%(不得超过400,000港元,可保障癌前病变)

100%+终期红利

新发、持续、转移均一年

每年额外60%保障,额外2次癌症保障,总共660%

美国万通保险YF Life(附加持续癌症保障)

30%

100%+终期红利

新发、转移一年,持续三年

每月6%,持续180个月,无须等候期,合共1180%

香港富卫保险FWD

20%+部分终期红利

120%+终期红利

新发、转移一年,持续三年

第一、二次赔偿120%,第三、四、五次赔偿150%,合共690%

香港忠意人寿Generali

20%(无限次保障)

100%+终期红利

新发、转移一年,持续三年

每三年100%


多次赔付重疾险持续癌症保障比较表



每款储蓄型重疾险的侧重点有所不同,单从保障型保险的癌症保障方面看,香港永明金融Sunlife的多次赔付重疾险是最好的,在没有附加保障的情况下,每年为持续癌症赔付100%保障额,在首3年已经可以赔偿300%保障额,同时能赔偿重大的手术。如果希望为持续癌症增加保障,美国万通保险在原位癌阶段已经可以赔付30%保障额,而赔付持续癌症无须等候期。当然,癌症保障的赔付仍然要符合相关定义,详细见《香港保险理赔:全面解析香港重疾保险原位癌和癌前病变定义-哪些保障型保险保障癌前病变?》‍。市面上大部分的香港重疾保险仍需要3年的等候期,才能多次赔付持续癌症,无法很好地保障急需癌症治疗的投保人。


文章标签:保障型保险‍    单次赔付重疾险/多次赔付重疾险    消费型重疾险/储蓄型重疾险    癌症治疗


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曾经有客人问我,癌前病变手术后还有什么保障型保险可投保?许多人都以为只要检查出癌前病变,就不能再投保保障型保险了。其实癌前病变并非癌症,它不同于癌。任何癌前病变都是查不出癌细胞的。每年例行追踪检查数据都正常,还是有可能投保香港医疗保险或香港重疾保险的。在这篇文章中,我会这种分析一下癌前病变和原位癌的定义在香港保险理赔中为何如此重要?



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相信很多人都有这样的经历,计划投保保障型保险时身体已经患有“轻微”疾病。当投保人已经是一个高风险个体,香港保险公司会如何处理高风险池?核保也是香港保险理赔中的重要一环,每间香港保险公司的核保条件都不一样,标准保费,加额保费,除外事项及拒绝受保都是其中一种核保的结果。我想带大家讨论如何带病投保「香港医疗保险」、「香港重疾保险」和「香港人寿保险」?“带病投保”又有什么注意事项呢?

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