策略比选择重要
选择比努力重要
——步步为赢
什么是储蓄分红险Endowment Plan？ 分红险早在18世纪就已经出现。1762年，大名鼎鼎的公平人寿保险公司在伦敦成立。历史上第一位精算师威廉·摩根)在对公平人寿的业务进行精算评估后发现，公平人寿早先对投保人收取的保费有些高，导致公司在经营业务中产生了较大的盈余。威廉·摩根认为，保险公司赚取这么多的利润对投保人是不公平的，因此就尝试运用了多种方法将保险公司经营利润的一部分“返还”给保单持有人，其中就包括一套“复归红利系统”，也就是我们今天所说的「英式分红」。 「前几年分红险获得了大发展，但这并不是偶然。」业内相关人士对媒体称。分红险最大的特征是除了提供风险保障和合同约定的保证收益外，客户还可以分享香港保险公司运营管理分红险业务产生的部分盈余，这一盈余即是保单分红。储蓄分红险Endowment Plan指香港保险公司把保费按照约定的投资资产比例进行环球投资，在每个保单年度结束后，把盈余减去保险公司经营成本，按一定的比例、以周年红利或复归红利及终期红利的方式，分配给客户的一种储蓄型人寿保险。香港的分红险没有像内地那样至少分配70%的可分配盈余给投保人，但保诚和安盛两家香港保险公司承诺90%的可分配盈余。 |
Endowment的名词解析
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储蓄分红险的好处
储蓄分红险的坏处
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香港储蓄险：“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下，储蓄分红险的豁免条款如何？
生活中的风险总是不可估计的。由于“新型冠状病毒肺炎”疫情影响，各地的企业经营困难，相当一部份人会因为疫情暂时失去收入来源，特别是餐饮，娱乐，旅游，零售行业。既然房贷和信用卡贷款可以合理延迟还款，那么储蓄分红险Endowment月缴，年缴的保费又有没有什么宽限措施，去应对失业和疾病的财务风险？
保障型保险：用数据分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」的杠杆原理
金融杠杆原理就是“以小搏大”。西元前3世纪，古希腊科学家阿基米德用几何方法推导杠杆原理，宣称“给我一个支点，我就可以撬动整个地球”-《论平面圆形的平衡》。这个有趣的理论同样可以用在保险行业，去探讨「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红险Endowment」的杠杆原理。
金融风险管理：2020年环球经济动荡，储蓄分红险也是分散投资中的避险资产
在谈储蓄分红险Endowment的避险资产前，先回顾一下疫情经济。新型冠状病毒肺炎疫情一发不可收拾，为防止病毒扩散，各国相继实施封城及锁国，很多企业要停工。为拯救疲弱经济，多国除了大洒金钱帮助失业人士及财困企业，并且减息并实行无限量化宽松QE，像美国联储局，便减息1.5厘，重返零息时代，又实行无限QE，即联储局不停地购买其他国家债券，直至经济好转为止。
储蓄分红险Endowment：香港储蓄险该怎么选？高回报还是稳定回报？
2019年4月份香港储蓄险市场上推出「可扣税延期年金QDAP」，也是储蓄分红险的其中一种。「可扣税延期年金」之所以作为香港中产阶级热捧的退休养老金保险，在于60岁前可取回4%左右的全保证收益率IRR。加上政府的可扣税政策，使「可扣税延期年金」的回本期较早。在过往人们的印象中，储蓄分红险Endowment的年期长，非保证的收益率较高，投资在股权类资产较多等等。
一文看清有扣税和无扣税时，可扣税延期年金和传统的延期年金作为退休养老金保险的差别有多大
相信很多40-50岁的朋友在为退休养老金保险作准备。可扣税延期年金已经推出两年多时间，有的朋友依然在比较QDAP保单和分红型延期年金的区别。终身年金给付的可扣税延期年金在香港储蓄险市场上只有5份，是买少见少。今日一文看清，有扣税和无扣税时，两种终身年金险的区别有多大，旨在给您在储备退休养老金的路上一点小小的建议。
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每月分红：自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、储蓄分红险、分红基金
每种香港理财工具都有自己的限制，但多种香港理财工具配合可能有意想不到的效果。踏入退休年龄，最重要的是固定现金流。现时每月分红保险和房产的收租入息都偏低。每月分红保险只有4%的年利率，现时香港物业的收租回报只有2.5%左右。配合其他香港理财工具-储蓄分红险Endowment、香港银行按揭贷款、分红基金，其实自住物业也可以每月分红。
金融风险管理：香港首只ESG投资的储蓄分红险如何降低投资风险
2020年初，新冠疫情爆发，各国的封城政策使历史性地出现负油价。今年3月，俄乌爆发战争，金融市场的不确定性增加。我们无法去估计黑天鹅事件，但避免投资单一资产是金融风险管理最重要的措施之一。最近，香港储蓄险市场上出现首只储蓄分红险Endowment，不但可以分散投资在环球地区，而且其独特的ESG投资策略也能避免企业性的风险。自新冠疫情爆发而来，ESG投资策略的回报略胜一筹。
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