香港理财精算师

• 「投保人」

投保人是唯一有权更改保单或行使当中权利的人。投保人亦会获得退保时的保单价值，身故赔偿除外。在保单生效期间投保人可随时转换，但新的投保人须年满18岁。投保人身故后被保人会自动成为新的投保人，传承保单的现金价值。

• 「被保人」

被保人指受到保单保障的人，可以同时是投保人。若被保人并非投保人本人，则被保人需与投保人存在「可保权益」。现时的储蓄分红保险可无限次转换被保人，在投保人身故以后，受保人自动成为投保人，若投保人和被保人为同一人，可设立后备被保人，保单价值可无限代传承。转换被保人看作生前赠予。

• 「受益人」

当受保人符合理赔条件后（例如不幸身故），将会收到赔偿的人；而受益人可多于一人并按指定的比例分配。受益人与保单持有人无需「可保权益」，信托公司也可以成为保单受益人，如保单无指定受益人将按遗产条例分配。

• 「保证现金价值」

保证现金价值只会在保单退保时支付。香港银行以保单的保证现金价值按比例借出保单贷款。

• 「周年红利」

周年红利会于保单周年日时派发至保单，每年必须在香港保险公司官网上公布实现率。周年红利一经公佈，其金额将不会改变，而您可提取周年红利，或按保险公司红利积存年利率赚取利息。常见于「美式分红」。

• 「复归红利」

复归红利会于保单周年日时派发，每年必须在香港保险公司官网上公布实现率。获派发的保障面值会留存于「分红保单资产」内成为资产，若资产经再投资而获利，又会再派发保障面值。常见于「英式分红」。

• 「终期红利」

终期紅利在保单退保時或者受保人身故时下支付。终期红利的实际金额仅于其应予支付时方会釐定。最早从第10个保单年度开始，大部分的储蓄分红保险可以每年最多10%的终期红利锁定，放到一个终期红利锁定户口，可以提取或继续增值，类似于周年红利，增加保单灵活性。

• 「分红实现率」

为协助保单持有人了解保险公司过往派发非保证利益的表现，保监局要求保险公司就分红型保险的非保证利益，发布分红实现率，以显示保险公司在实践派发预期非保证利益的表现。分红实现率适用于由2010年起、及于最近五年内曾发出新保单的分红产品。