分红型保险:4家同品牌保险公司的内地储蓄保险和香港储蓄保险比较,我果断选择去香港

香港友邦VS内地友邦、英国保诚VS中信保诚、香港安盛VS工银安盛、香港宏利VS中宏人寿

2023-05-10 22:03
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分红型保险:4家同品牌保险公司的内地储蓄保险和香港储蓄保险比较,我果断选择去香港


近期内地增额终身寿险,年金保险又掀起了停售潮,原因是预定利率会继续下降,不过我通过和香港储蓄分红保险的对比,果断选择了去香港投保。同时,中国内地经济增长的速度开始放缓,银行降准降息,人民币贬值波动等等。对一些有海外资金需求的人来说影响较大,例如移民、海外升学等。香港储蓄保险有多种保单货币,全球性运营,盈利能力和风控能力都很稳健。可以更好的规避某一国、某一地区的风险,并且取得稳定收益。其中分红型保险作为长期储蓄来说,在拥有长期回本承诺的安全前提下,香港储蓄保险的预期收益率IRR可高达6%-7%,这类储蓄分红保险风险低,很受欢迎。内地储蓄保险受银保监的监管,预定利率受约束,无法做到更高。


英国保诚VS中信保诚

英国保诚储蓄保险VS中信保诚储蓄保险

以0岁宝宝每年10万,缴费5年为例,50年后香港要多出750万,时间越长,差距越大。


0岁宝宝,5年期,每年10万

保单年度

英国保诚保险Prudential

内地中信保诚

隽富

基石恒利

保单价值

IRR回报率

保单价值

IRR回报率

10

584,050

1.82%

591,177

2.11%

15

857,400

3.76%

701,495

2.63%

20

1,281,950

4.74%

833,153

2.87%

25

1,801,950

5.29%

989,525

3.01%

30

2.505,600

5.67%

1,175,246

3.10%

40

4,668,100

6.05%

1,657,798

3.20%

50

9,670,100

6.36%

2,338,492

3.26%

多元货币

6种货币转换

翻倍

18年翻倍,23年3倍

26年翻倍,38年3倍

终期分红锁定

财富传承

无限次转换被保人身故保险金支付安排,分拆保单




香港安盛VS工银安盛


香港安盛储蓄保险VS工银安盛储蓄保险


0岁宝宝,5年期,每年10万

保单年度

香港安盛保险AXA

内地工银安盛

挚汇

鑫禧如意

保单价值

IRR回报率

保单价值

IRR回报率

10

569,334

1.63%

600,656

2.31%

15

817,541

3.84%

713,025

2.76%

20

1,180,777

4.88%

846,846

2.97%

25

1,678,402

5.39%

1,005,788

3.08%

30

2.426,479

5.79%

1,194,560

3.16%

40

4,667,894

6.05%

1,685,045

3.25%

50

9,493,729

6.32%

2,376,918

3.30%

多元货币

9种货币转换

翻倍

18年翻倍,24年3倍

26年翻倍,37年3倍

终期分红锁定

财富传承

无限次转换被保人,身故保险金支付安排,分拆保单



香港宏利VS中宏人寿

香港宏利储蓄保险VS中宏人寿储蓄保险


0岁宝宝,5年期,每年10万

保单年度

香港宏利保险Manulife

内地中宏人寿

环球货币

真爱永伴

保单价值

IRR回报率

保单价值

IRR回报率

10

577,654

1.82%

485,089

0.08%

15

857,400

3.65%

586,768

1.24%

20

1,242,534

5.17%

709,625

1.96%

25

1,801,950

5.44%

857,927

2.37%

30

2.349,044

5.67%

1,037,212

2.64%

40

4,595,221

6.05%

1,515,748

2.96%

50

9,314,353

6.27%

2,214,184

3.15%

多元货币

7种货币转换

翻倍

18年翻倍,23年3倍

30年翻倍,40年3倍

终期分红锁定

财富传承

无限次转换被保人,身故保险金支付安排,分拆保单



香港友邦VS内地友邦

香港友邦储蓄保险VS内地友邦储蓄保险


两地分红型保险收益差距在哪

  • 市场环境不同

从宏观角度来看,香港是成熟的自由市场,有着全球化资产配置的优势,香港保险公司盈利方式可能更多样化。香港保险公司能参与国内外一级市场的投资。香港保险业已经走过了176个年头。香港作为全球第三大金融中心,香港保险业的发展已经完成与国际接轨,由专业投资团队做稳健投资,资金规模大,投资期限长,全球性投资,盈利能力强。而内地保险行业,目前受银保监监管,不论是保险公司还是理财险设计,都会收到国家严格的监管,蟾皮你同质化会有些严重。

  • 保单货币有区别

香港保险以6-9种货币计价,能够满足部分高净值人群对冲宏观风险,实现资产配置多元化的需要。相对于海外房产,在资金灵活运用方面有优势。内地储蓄保险以人民币计价,难以对冲货币风险。

  • 投资标的不一样

众所周知内地保险公司的资产配置监管比较严格,主要局限于国内,以人民币债券为主,而股权类资产比例相对较低。例如内地的年金保险在原来的年金返还后放入一个万能账户,产品会在一个固定利率上加上一笔不确定的分红,现时的分红型年金保险会约定70%的投资收益会返还投保人。


香港保险公司刚好相反。美国国债近40年的收益率一直在下行。特别2008年金融危疾之后,美元进入了长期的量化宽松阶段,高投资级别债券的收益率,一直持续在下跌,导致香港保险公司开发的储蓄分红保险产品持有长年期债券、股权类资产和环球房地产。香港储蓄分红保险一般建议持有15年或以上。

  • 独特的财富传承功能

除了更换保单货币外,香港储蓄保险还可以分拆保单,从第三个保单年度或缴费期结束。分拆保单前后都可以无限次更改被保人,让保单一直延续下去,收益也可以一直延续下去。



文章标签:分红保险Endowment收益、退保年期及保单贷款

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