分红型保险:2023年6份可转换保单货币的多元货币的储蓄分红保险Endowment对比

4种储蓄分红保险的功能-分拆保单、多元货币转换、无限次更改被保人、保费假期,5年缴费最快15年翻倍

2023-05-17 15:54 Kerri Lu撰写
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分红型保险:2023年6份可转换保单货币的多元货币的储蓄分红保险Endowment对比


储蓄分红保险是热卖的香港保险产品,自从多元货币保单推出以来,很多朋友都想看储蓄分红保险Endowment的对比数据,在此,我为大家整理出来详细数据。先对比保单功能,再对比各间香港保险公司的预期收益率。



香港宏利保险Manulife

英国保诚保险Prudential

香港友邦保险AIA

香港安盛保险AXA

美国万通保险YF Life

香港富卫保险FWD


宏利环球货币保障计划

隽富多元货币计划

「盈御多元货币计划」2

「挚汇储蓄计划」

富饶传承储蓄计划3

盈聚环球寿险计划

供款年期

整付:0日-75岁

3/5年:0-70岁

10年:0-65岁

3/5年:1-75岁

整付:15日-80岁

3/5年:15-75岁

10年:15日-70岁

5/10年:10天-60岁

2年:0日-80岁

5年:0-75岁

10年:0-70岁

整付:15日-80岁

5年:15-75岁

10年:15日-70岁

18年:10年:15日-62岁

保障期

终身

终身

终身

至138岁

终身

终身

可选币种

7种

人民币、美元、澳元、加元、英镑、港元、新加坡元

6种

人民币、美元、澳元、加元、英镑、港元

9种

人民币、美元、澳元、加元、英镑、港元、澳门币、欧元、新加坡元

9种

人民币、美元、澳元、加元、英镑、港元、澳门币、欧元、新加坡元

8种

人民币、美元、澳元、加元、英镑、港元、澳门币、新加坡元

8种

人民币、美元、澳元、加元、英镑、港元、欧元、新加坡元

多元货币转换规则

第三个保单周年日后,每年1次,无限次转换

分拆保单功能

第五个保单周年日后,分拆保单每年1次,每次分拆数量不限

第五个保单周年日后,分拆保单每年1次,每次分拆数量不限

第三个保单周年日后,且缴费期满。分拆保单每年1次

第三个保单周年日后,且缴费期满。分拆保单每年1次

第三个保单周年日后,分拆保单每年1次,每次分拆数量不限

第五个保单周年日后,分拆保单每年1次,每次分拆数量不限

更改被保人

无限次,须来港认证

无限次

第二被保人

无限次

无限次

无限次

无限次,可指定部分比例

无限次,通过指定受益人实现

无限次

终期分红锁定及解锁功能

15个保单周年日后终期分红锁定

10个保单周年日后终期分红锁定

15个保单周年日后终期分红锁定或解锁

10个保单周年日后终期分红锁定,锁定后可设立双重货币

15个保单周年日后终期分红锁定

15个保单周年日后终期分红锁定

保费假期

保费假期最长2年

非自愿性失业,宽限期可延长至365天

7种情形,宽限期可延长至365天

5种情形,宽限期可延长至365天

保费假期最长4年

保费假期最长5年

是否可转换为终身年金

是,保单货币为美元、人民币、港币或澳门元,一旦行使年金即为保证


多元货币的储蓄分红保险功能基本一样的,值得留意的是万通的富饶传承储蓄计划3可分拆保单后或直接转换为终身年金,每月固定派发年金,其他储蓄型保险则需要自行每年提取现金,需要作为个人养老金保险的朋友就要留意这点。保费假期也是一个重要的保单弹性,当经济不好面临失业还有严重疾病的时候可以停止供款,年轻人需要买房自住的时候也可以选择停止供款,10年期供款的储蓄分红保险最长达4年。



香港宏利保险Manulife

英国保诚保险Prudential

香港友邦保险AIA

香港安盛保险AXA

美国万通保险YF Life

香港富卫保险FWD


宏利环球货币保障计划

隽富多元货币计划

「盈御多元货币计划」2

「挚汇储蓄计划」

富饶传承储蓄计划3

盈聚环球寿险计划

保费缴付年期

5年

投资策略

债券类:25%-55%

股票类:45%-75%


债券类:30%

股票类:70%

债券类:25%-100%

股票类:0%-75%

债券类:30%-85%

股票类:15%-70%

债券类:25%-100%

股票类:0%-75%

债券类:25%-100%

股票类:0%-75%

保单年度

总额

预期收益率IRR

总额

预期收益率IRR

总额

预期收益率IRR

总额

预期收益率IRR

总额

预期收益率IRR

总额

预期收益率IRR

10

177

2.07%

175

1.96%

175

1.94%

171

1.63%

174

1.90%

174

1.90%

15

248

3.92%

257

4.22%

245

3.85%

245

3.84%

244

3.80%

245

3.83%

20

387

5.39%

385

5.35%

378

5.26%

354

4.88%

370

5.13%

367

5.08%

25

531

5.63%

541

5.72%

501

5.50%

503

5.39%

514

5.49%

501

5.37%

30

739

5.85%

752

5.91%

731

5.80%

728

5.79%

796

6.13%

718

5.74%

40

1461

6.16%

1395

6.04%

1423

6.09%

1400

6.05%

1479

6.20%

1412

6.07%

50

3027

6.45%

3050

6..47%

2955

6.40%

2848

6.32%

3185

6.56%

2770

6.26%

60

6313

6.65%

6429

6.69%

6204

6.62%

5870

6.52%

6736

6.77%

5744

6.48%

70

13288

6.81%

13648

6.85%

13183

6.80%

12210

6.68%

14077

6.90%

12019

6.65%

80

28055

6.93%

29040

6.98%

28045

6.93%

25578

6.80%

28324

6.94%

25585

6.80%

90

59347

7.03%

60880

7.06%

59630

7.03%

53903

6.91%

57098

6.98%

54870

6.93%

100

123348

7.08%

122010

7.07%

122897

7.08%

114211

7.00%

115223

7.01%

108409

6.94%

保证回本

18年

19年

19年

25年

20年

18年

预期回本

8年

8年

8年

8年

8年

7年

预期翻倍

18年翻倍,23年3倍

19年翻倍,24年3倍

18年翻倍,23年3倍

18年翻倍,24年3倍

19年翻倍,24年3倍

18年翻倍,24年3倍


5年缴费期储蓄分红保险预期回本在第8年,一笔过缴费有保证预缴利率,最多人关注的是15-20年的收益,正是保单收益翻倍的时间。以及储蓄分红保险的分红实现率。有的香港保险公司每年的分红实现率都一样,有的几乎每年都接近100%。各位投保人要细心对比。


文章标签:分红保险Endowment收益、退保年期及保单贷款‍‍

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