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香港保险经纪人和代理人不同，能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议，选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营，提供「一站式」的理财服务及全面支援，包括移民、按揭、证券、信托等转介。
Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人，香港强积金中介人，在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章，现在集团式经营的保险经纪公司任职，从事理财规划的工作。我注重为中产家庭和高净值家庭策划财富增值，财富保全。在婚姻和传承中利用保单的投保人、被保人和受益人身份保存财富，把财富传承给想要传承的人。了解大众移民国家的税法，希望用专业的知识在保单的节税和传承中提供建议。
服务范围：
香港保险保单检讨
香港保险产品比较
海外基金表现检讨
保险金信托服务转介
分红型保险：2023年6份可转换保单货币的多元货币的储蓄分红保险Endowment对比
4种储蓄分红保险的功能-分拆保单、多元货币转换、无限次更改被保人、保费假期，5年缴费最快15年翻倍
储蓄分红保险是热卖的香港保险产品，自从多元货币保单推出以来，很多朋友都想看储蓄分红保险Endowment的对比数据，在此，我为大家整理出来详细数据。先对比保单功能，再对比各间香港保险公司的预期收益率。
香港宏利保险Manulife | 英国保诚保险Prudential | 香港友邦保险AIA | 香港安盛保险AXA | 美国万通保险YF Life | 香港富卫保险FWD | |||||||
「盈御多元货币计划」2 | 「挚汇储蓄计划」 | 富饶传承储蓄计划3 | 盈聚环球寿险计划 | |||||||||
供款年期 | 整付：0日-75岁 3/5年：0-70岁 10年：0-65岁 | 3/5年：1-75岁 | 整付：15日-80岁 3/5年：15-75岁 10年：15日-70岁 | 5/10年：10天-60岁 | 2年：0日-80岁 5年：0-75岁 10年：0-70岁 | 整付：15日-80岁 5年：15-75岁 10年：15日-70岁 18年：10年：15日-62岁 | ||||||
保障期 | 终身 | 终身 | 终身 | 至138岁 | 终身 | 终身 | ||||||
可选币种 | 7种 人民币、美元、澳元、加元、英镑、港元、新加坡元 | 6种 人民币、美元、澳元、加元、英镑、港元 | 9种 人民币、美元、澳元、加元、英镑、港元、澳门币、欧元、新加坡元 | 9种 人民币、美元、澳元、加元、英镑、港元、澳门币、欧元、新加坡元 | 8种 人民币、美元、澳元、加元、英镑、港元、澳门币、新加坡元 | 8种 人民币、美元、澳元、加元、英镑、港元、欧元、新加坡元 | ||||||
多元货币转换规则 | 第三个保单周年日后，每年1次，无限次转换 | |||||||||||
分拆保单功能 | 第五个保单周年日后，分拆保单每年1次，每次分拆数量不限 | 第五个保单周年日后，分拆保单每年1次，每次分拆数量不限 | 第三个保单周年日后，且缴费期满。分拆保单每年1次 | 第三个保单周年日后，且缴费期满。分拆保单每年1次 | 第三个保单周年日后，分拆保单每年1次，每次分拆数量不限 | 第五个保单周年日后，分拆保单每年1次，每次分拆数量不限 | ||||||
更改被保人 | 无限次，须来港认证 | 无限次 | ||||||||||
第二被保人 | 无限次 | 无限次 | 无限次 | 无限次，可指定部分比例 | 无限次，通过指定受益人实现 | 无限次 | ||||||
终期分红锁定及解锁功能 | 15个保单周年日后终期分红锁定 | 10个保单周年日后终期分红锁定 | 15个保单周年日后终期分红锁定或解锁 | 10个保单周年日后终期分红锁定，锁定后可设立双重货币 | 15个保单周年日后终期分红锁定 | 15个保单周年日后终期分红锁定 | ||||||
保费假期 | 保费假期最长2年 | 非自愿性失业，宽限期可延长至365天 | 7种情形，宽限期可延长至365天 | 5种情形，宽限期可延长至365天 | 保费假期最长4年 | 保费假期最长5年 | ||||||
是否可转换为终身年金 | 否 | 是，保单货币为美元、人民币、港币或澳门元，一旦行使年金即为保证 | 否 | |||||||||
多元货币的储蓄分红保险功能基本一样的，值得留意的是万通的富饶传承储蓄计划3可分拆保单后或直接转换为终身年金，每月固定派发年金，其他储蓄型保险则需要自行每年提取现金，需要作为个人养老金保险的朋友就要留意这点。保费假期也是一个重要的保单弹性，当经济不好面临失业还有严重疾病的时候可以停止供款，年轻人需要买房自住的时候也可以选择停止供款，10年期供款的储蓄分红保险最长达4年。
香港宏利保险Manulife | 英国保诚保险Prudential | 香港友邦保险AIA | 香港安盛保险AXA | 美国万通保险YF Life | 香港富卫保险FWD | |||||||
保费缴付年期 | 5年 | |||||||||||
投资策略 |
债券类：25%-55% 股票类：45%-75% | 债券类：30% 股票类：70% | 债券类：25%-100% 股票类：0%-75% | 债券类：30%-85% 股票类：15%-70% | 债券类：25%-100% 股票类：0%-75% | 债券类：25%-100% 股票类：0%-75% | ||||||
保单年度 | 总额 | 预期收益率IRR | 总额 | 预期收益率IRR | 总额 | 预期收益率IRR | 总额 | 预期收益率IRR | 总额 | 预期收益率IRR | 总额 | 预期收益率IRR |
10 | 177 | 2.07% | 175 | 1.96% | 175 | 1.94% | 171 | 1.63% | 174 | 1.90% | 174 | 1.90% |
15 | 248 | 3.92% | 257 | 4.22% | 245 | 3.85% | 245 | 3.84% | 244 | 3.80% | 245 | 3.83% |
20 | 387 | 5.39% | 385 | 5.35% | 378 | 5.26% | 354 | 4.88% | 370 | 5.13% | 367 | 5.08% |
25 | 531 | 5.63% | 541 | 5.72% | 501 | 5.50% | 503 | 5.39% | 514 | 5.49% | 501 | 5.37% |
30 | 739 | 5.85% | 752 | 5.91% | 731 | 5.80% | 728 | 5.79% | 796 | 6.13% | 718 | 5.74% |
40 | 1461 | 6.16% | 1395 | 6.04% | 1423 | 6.09% | 1400 | 6.05% | 1479 | 6.20% | 1412 | 6.07% |
50 | 3027 | 6.45% | 3050 | 6..47% | 2955 | 6.40% | 2848 | 6.32% | 3185 | 6.56% | 2770 | 6.26% |
60 | 6313 | 6.65% | 6429 | 6.69% | 6204 | 6.62% | 5870 | 6.52% | 6736 | 6.77% | 5744 | 6.48% |
70 | 13288 | 6.81% | 13648 | 6.85% | 13183 | 6.80% | 12210 | 6.68% | 14077 | 6.90% | 12019 | 6.65% |
80 | 28055 | 6.93% | 29040 | 6.98% | 28045 | 6.93% | 25578 | 6.80% | 28324 | 6.94% | 25585 | 6.80% |
90 | 59347 | 7.03% | 60880 | 7.06% | 59630 | 7.03% | 53903 | 6.91% | 57098 | 6.98% | 54870 | 6.93% |
100 | 123348 | 7.08% | 122010 | 7.07% | 122897 | 7.08% | 114211 | 7.00% | 115223 | 7.01% | 108409 | 6.94% |
保证回本 | 18年 | 19年 | 19年 | 25年 | 20年 | 18年 | ||||||
预期回本 | 8年 | 8年 | 8年 | 8年 | 8年 | 7年 | ||||||
预期翻倍 | 18年翻倍，23年3倍 | 19年翻倍，24年3倍 | 18年翻倍，23年3倍 | 18年翻倍，24年3倍 | 19年翻倍，24年3倍 | 18年翻倍，24年3倍 | ||||||
5年缴费期储蓄分红保险预期回本在第8年，一笔过缴费有保证预缴利率，最多人关注的是15-20年的收益，正是保单收益翻倍的时间。以及储蓄分红保险的分红实现率。有的香港保险公司每年的分红实现率都一样，有的几乎每年都接近100%。各位投保人要细心对比。
文章标签：分红保险Endowment收益、退保年期及保单贷款
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