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香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


服务范围:

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避险资产:对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入

储蓄分红保险短期内创造稳定的被动收入,支付退休人士和孩子的个人养老金和儿童教育金开支,满足家庭自由现金流需求

2023-05-25 11:32 Kerri Lu撰写
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避险资产:对比储蓄分红保险早期收益率-一笔过或5年缴每年取保费5%或6%创造被动收入


现时储蓄分红保险的资金流动性非常高,满足家庭的被动收入的需要,同时具备避险资产属性,下面对比7家香港保险公司的储蓄分红保险,看看谁创造的被动收入最高。被动收入对家庭或企业的作用非常重要,我相信不是每个家庭成员都有主动收入或每家企业都在盈利。当家庭或企业的收入大于支出,自由现金流就处于亏损的状态。根据统计数字,目前香港中小企业约32万家,接近七到八成的中小企都是亏损的,平均寿命只有3.7年。中国的中小企平均寿命更短,只有2.5年。在家庭中,儿童和已退休父母或患上长期疾病无法正常工作的都属于低收入人士。在逆经济周期中,建议有多余的自由现金流还是放入流动性高的避险资产。


对比7份储蓄分红保险Endowment计划(2年缴)

香港保险公司

香港永明金融Sunlife

香港富通保险FTLife

香港忠意人寿Generali

香港安盛保险AXA

香港富卫保险FWD

香港友邦保险AIA

英国保诚保险Prudential

保费缴付期

2年

3年

投资策略

债券类:25%-80%

股票类:20%-75%

债券类:25%-75%

股票类:25%-75%

债券类:20%-100%

股票类:0%-80%

债券类:30%-85%

股票类:15%-70%

债券类:25%-100%

股票类:0%-75%

债券类:25%-100%

股票类:0%-75%

债券类:30%

股票类:70%

总保费

50,000美元

开始提取金额之保单年度

第2年

每年被动现金流

2,500美元

保单年度

总现金价值

第5年

31,348

不能提取

30,218

38,159

不能提取

建议书系统不支援

建议书系统不支援

第10年

38,569

34,384

40,219

第15年

46,015

36,235

37,156

第20年

61,390

39,584

34,444

第30年

88,967

43,024

29,312

第50年

152,732

53,519

21,574

第80年

999,991

212,997

不能提取

第100年

4,398,762

840,419



对比7份储蓄分红保险Endowment计划(5年缴)

香港保险公司

香港永明金融Sunlife

香港富通保险FTLife

香港忠意人寿Generali

香港安盛保险AXA

香港富卫保险FWD

香港友邦保险AIA

英国保诚保险Prudential

保费缴付期

5年

总保费

100,000美元

开始提取金额之保单年度

第6年

每年被动现金流

6,000美元

保单年度

总现金价值

第5年

30,000

30,000

30,218

不能提取

40,722

建议书系统不支援

建议书系统不支援

第10年

94,000

84,000

34,384

81,924

第15年

96,000

101,000

36,235

80,636

第20年

123,000

102,000

39,584

86,210

第30年

178,000

125,000

43,024

86,565

第50年

453,000

218,000

53,519

94,227

第70年

1,584,000

568,000

212,997

不能提取

第100年

14,149,000

4,57,000

840,419


在所有的Endowment Plan中,香港永明金融(MSCI ESG「AA」评级认可)的流动性最高。就其原因,香港保险公司首创采用ESG投资策略,在ESG三个大类中,碳排放较低的资产是优先选择。ESG投资类别包括绿色债券、可再生能源、能源转型、可持续建筑,洁净运输、水资源和废物管理、社会基建项目等。前文中《金融风险管理:香港首只ESG投资策略的储蓄分红保险Endowment如何进一步降低避险资产的利率波动》‍有提及过,ESG投资资产避险能力相比其他资产为强,因为更关注公司的财务流动性,特别在逆经济周期,这类公司派息能力较高。这就是香港储蓄型保险安全性较高的原因,适合作为儿童教育金保险和个人养老金保险,还有企业的自由现金流。虽然,永明同类的储蓄型保险产品未有分红实现率及多元货币计划,美元避险属性更高。


文章标签:分红保险Endowment收益、退保年期及保单贷款    被动收入/自由现金流‍    儿童教育金保险    个人养老金保险    避险资产


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