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香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


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人民币兑美元货币汇率独具吸引力?现时的香港储蓄保险是否人民币保单金融风险最低?

离岸人民币保单相对美元保单更有吸引力,有助降低整体投资组合的金融风险,可适当配置储蓄分红保险或投资连结保险ILAS

2023-06-27 16:32 Kerri Lu撰写
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人民币兑美元货币汇率独具吸引力?现时的香港储蓄保险是否人民币保单金融风险最低?


自5月8日以来,人民币对美元汇率连续跌破7.0、7.1、7.2。截止周二13:40,人民币对美元较5月初跌幅达4.2%。去年11月初,在疫情管控措施放开的乐观预期指引下,人民币对美元展开了一波反弹,从7.32一路升至6.69左右。但进入二季度后,由于国内经济表现不及预期,加上中美货币政策走势分化,使得人民币对美元的货币汇率回吐了之前大部分的涨幅。究竟货币汇率的升跌跟什么宏观经济指标相关?出于金融风险管理的角度,人民币下跌的空间已经不大,现在正正应该配置人民币的香港储蓄保险。


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汇率与货币政策和经济紧密联系


1月

2月

3月

4月

5月

6月

7月

8月

9月

10月

11月

12月

美国通胀率

7.5%

7.9%

8.5%

8.3%

8.6%

9.1%

8.5%

8.3%

8.2%

7.7%

7.1%

6.5%

美国失业率

4%

3.8%

3.6%

3.6%

3.6%

3.6%

3.5%

3.7%

3.5%

3.6%

3.7%

3.5%

美元加息


0.25%

0.5%,缩表950亿美元

0.75%

0.75%


缩表600亿美元

0.75%

0.75%


0.5%


中国通胀率

0.9%

0.9%

1.5%

2.1%

2.1%

2.5%

2.7%

2.5%

2.8%

2.1%

1.6%

1.8%

中国GDP



4.8%



0.4%



3.9%



4.0%

人民币减息



基准利率下调0.25%

下调0.5%存款准备金率


基准利率下调0.25%


基准利率下调0.25%,下调0.5%存款准备金率






一般来说,加息政策伴随一定的货币紧缩,出于供求关系,货币汇率就会上升。相反,减息降准改善市场的流动性,对经济有一定的促进作用,货币汇率就会下降。政府调整货币政策除了防止经济过热和经济衰退以外,对通胀有一定的抑制作用。最新一期的居民消费价格指数CPI上涨4%,美国通胀数据好于市场预期。我们有理由相信加息政策已经接近尾声。而人民币利率政策长期以来都是保持稳定,不会大起大落。


除了和货币政策联系紧密,货币汇率与经济相关性也高。随着人民币在近期持续贬值,将给某些企业和行业带来机会。业内专家表示,一般而言,人民币贬值对中国的出口有利,因为具有相对价格优势,但对于进口则一定不利。从日常生活来看,人民币贬值对出境游、出国留学并不是利好消息,因为消费者在同样的产品和服务上会付出更多人民币,直接增大成本。具体而言,人民币贬值有利于纺织服装、汽车、机电、家具家电等相关个股。而出口的增加,对外贸、港口、航运是利好,因此,人民币贬值利好消费股。


储蓄分红保险和投资连结保险有人民币保单

  • 储蓄分红保险Endowment拥有7-9种货币,灵活转换。储蓄分红保险拥有分拆保单功能,除了可全部转换成人民币保单,分散货币的金融风险。储蓄分红保险有保证回报,是环球资产配置,从股票、房地产到债券大范围动态配置,有专业的基金经理打理。返回保单的分红收益IRR6-7%,分红设有缓和机制,非常稳定。

  • 投资连结保险ILAS主要有人民币、港元和美元保单,能选择人民币、欧元、美元、日元计价的海外基金。投资连结保险没有保本功能,投保人需要有一定的投资经验,投资回报也会更高。现时比较推荐动态配置的混合基金,由基金经理控制债券和股票的比例。今年投资债券基金较多,在加息周期中,跌幅仅7%,而五年回报并不输于其他混合基金。另外的方向是内地的高收益债券基金,内地房地产的流动性走高,货币政策转向减息,违约情况会有所改善。

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