• 搜索香港保险或香港理财
  • 香港保险公司及分红实现率
  • 更多香港理财资讯

香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


服务范围:

  • 香港保险保单检讨

  • 香港保险产品比较

  • 海外基金表现检讨

  • 保险金信托服务转介


避险资产:通货膨胀的今天,香港储蓄型保险的保值增值功能

香港储蓄型保险可以保本增值抗通胀的避险资产,最快的保证回本期是4-5年,最高的收益率IRR保持6%

2023-09-29 19:32 Kerri Lu撰写
二维码
43

避险资产:通货膨胀的今天,香港储蓄型保险的保值增值功能


今年以来,全球通货膨胀膨胀水平持续上升。以美国为例,前五个月份居民消费价格指数CPI同比涨幅依次为1.4%、1.7%、2.6%、4.2%和5%,逐月升高。欧元区也表现出与美国一致的走势,5月份居民消费价格指数CPI同比涨幅上升到2%,这已经是欧洲央行能够忍受的上限。从新兴和发展中经济体来看,趋势则更为明显,以俄罗斯、印度和巴西为例,5月份居民消费价格指数CPI同比涨幅分别为6%、6.3%和8.1%,均创近年最高水平。鉴于此,通货膨胀对居民消费的购买力是有所削弱的,那么,避险资产是一个有效的方法。简单来说,避险资产就是那些在市场波动时能够相对稳定,可以提供一定保值增值的投资品种,分别是投资级别债券和储蓄型保险。


投资级别债券:市场上的投资级别债券主要包括政府债券、大型企业债券和金融债券。这三种债券被认为是安全性较好,没有违约风险。在高息的环境下,境外的投资级别债券提供较高的收益率,特别是一些短期债券。美国十年期国债的收益率上升至4.5%,一年期和五年期国债上升至4.6%。一些投资级别债券能够提供每月分红,补充生活开支的被动收入。现时面对环球经济的不确定性,很多投资者增加增加避险资产的比例。


香港储蓄型保险:储蓄型保险是一个较为长期的投资,并且复利计算。两个同时为5%的避险资产,在长期回报上复利比单利的避险资产要高得多。


无论银行存款,国债,基金,股票都是单利产品,只有储蓄型保险是用复利计算的产品。在10年以后,复利的现金价值远远超越单利。在如今通货膨胀高涨和经济不确定性的双重夹击下,储蓄分红保险具有一定的保证回报,保证回本期最快4-5年,在保证本金安全的情况下,再考虑资本增值抵抗通货膨胀。在快回本的情况,并不意味着会长期收益会下降,香港储蓄型保险的预期收益率普遍在IRR6%。另外,储蓄分红保险从第三年起每年提取保费的4%至终身,创造一定的被动收入补充家庭开支。


另外一种的储蓄分红保险具有多元货币功能,能分散货币风险。这种储蓄型保险预期收益达到7%,保证回本期12-25年,预期回本期5-8年。长期回报较高,适合储蓄年期在十年以上,15年预期翻倍。有的产品也能提供被动收入,从第二年起每年可提取总保费的5%至终身。五年缴第六年起每年提取总保费的7%至终身。被动收入对生活日常消费或企业的经营成本都很重要。在经济低潮期主动收入减少时补充日常开支。


美国经济过热是目前通货膨胀未能消退的原因


美国经济过热是目前通货膨胀未能消退的原因

在能源价格逐渐回落的今天,发达国家的通货膨胀仍然保持在4%,仍然有以下几项因素:

  • 疫情后大规模的经济重启,由此导致总需求在快速增长,但全球供应链尚未复苏,由此导致全球物价上涨。另外,经济需求增加必然导致劳动力成本上涨。

  • 经济刺激政策扩大了全球总需求,最终将形成需求推动的通货膨胀。从美国的情况来看,拜登政府在推出天量的1.9万亿美元刺激计划之后,紧锣密鼓筹划推出2.25万亿美元的“基建”投资计划,这必将推动全球通货膨胀。

  • 个人消费支出物价指数PCE仍在4%增幅以上,PCE中包含家庭和企业的实际支出以及可能支出(例如保险公司的理赔),其涵盖范围非常广,主要分为三类:耐用品、非耐用商品、服务有关的消费数据。

现时的通货膨胀仍然是经济过热造成的,联储局的加息政策控制国内的经济过热情况,而影响环球的经济复苏,相信通货膨胀仍然会维持一段时间。


文章标签:避险资产‍    分红保险Endowment收益、退保年期及保单贷款    被动收入/自由现金流

昵称:
内容:
提交评论
评论一下