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Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是策略比选择重要,选择比努力重要。我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。


香港保险经纪公司背景:

以房地产为背景的保险经纪公司,集团于1995年在香港交易所挂牌上市,成为香港首间上市的物业代理。我们提供「一站式」的理财服务及全面支援,更不时带来独家优惠。


服务范围:

  • 香港强积金管理

  • 香港保险产品比较

  • 旧有保单跟进及检讨

  • 基金投资

  • 投资移民转介

  • 物业买卖转介

  • 按揭转介

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香港富通保险FTLife-「智悦人生」

品牌 香港富通保险FTLife
标签 投资连结保险ILAS
标签+ 定投基金
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香港富通保险FTLife
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投资连结保险ILAS
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定投基金
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香港富通保险FTLife「智悦人生」是一项投资连结保险ILAS‍‍‍‍计划,可能迎合阁下的投资与保险需要。在投资方面,阁下可于多项投资选择中拣选,投资选择的相关基金均由经验丰富的投资专家管理。在保障方面,阁下可为受保人选择合适的人寿保障。阁下更可因应个人需要,以额外保费假如其他附加保障。


20201210


保费缴付年期

阁下可根据个人理财目标,拣选合适的保费缴付年期以缴付基本保费,惟需以受保人的投保年龄为限。「智悦人生」共设有四个保费缴付年期以供选择:

保费缴付年期(年)

最低和最高投保年龄

5

初生15日-65岁

10

初生15日-65岁

15

初生15日-65岁

20

初生15日-60岁


投资市场瞬息万变,波动不稳,保费缴付年期届满时,未必是提取账户价值的最佳时机。因此阁下可选择于保费缴付年期届满后,继续保留保单,直至受保人满100岁,或在阁下认为时机合适时才终止保单。香港富通保险在次期间会继续收取相关的费用及收费。


保费金额

阁下只需以不少于10,000美元/80,000港元的保额,即可投保「智悦人生」。香港富通保险会按阁下申请的保额厘定基本保费。若申请的保额不足20,000美元/160,000港元,阁下的基本保费必须符合以下最低要求:

保费缴付方式

最低基本保费

每月

50美元/400港元

每半年

300美元/2,400港元

每年

600美元/4,800港元


基本保费相等于保额乘以保费率得出的金额。阁下的退保说明文件已经列出适用于阁下保单的基本保费。只要保额维持不减,基本保费亦会维持不变,香港富通保险将于保单开始时,因应阁下所选择的计划、受保人的投保年龄、性别、吸烟组别及预计寿命酌情厘定保费率。


香港富通保险会先从阁下的基本保费中扣除保费费用(如有),然后按额下在香港富通保险记录上的最近期的分配指示分配投资选择的名义单位至阁下的基本账户内。


除了基本保费外,阁下亦可选择以一笔过投资保费的形式,或定期额外投资保费的形式投入额外投资保费。香港富通保险从中先扣除保费费用(如有),然后,按阁下在香港富通保险记录上的最近期的分配指示分配投资选择的名义单位至阁下的额外投资账户。一笔过投资保费的最低金额是1,000美元/8,000港元,而额外投资保费的最低金额则如下:

保费缴付方式

最低额外投资保费

每月

25美元/200港元

每半年

150美元/1,200港元

每年

300美元/2,400港元


每项投资选择的分配比重须最少为已付保费的10%


只要符合上述的保额和基本保费的最低要求,阁下便可在首个保单年度后调低保额,而基本保费亦会因此相应减少。然而,调低保额将影响阁下享有的持续供款奖赏和长期客户奖赏。保单一经发出,或保额一旦被调低后,阁下即不能再吊高保额。但阁下可投保另外一份「智悦人生」保单,以增加保障。


身故赔偿

计划选择

身故赔偿类别

身故赔偿金额

受保人80岁生日当天的保单周年日之前

在受保人80岁生日当天的保单周年日当天或之后

A计划

B计划

非定额身故赔偿

  • 保额+总账户价值-任何在保单下未清缴之费用及收费;或

  • 总账户价值的105%

以较高者为准。

总账户价值的105%

C计划

定额身故赔偿

风险值,即以下两者中的较高者:

  • 保额减去基本账户中的账户价值及从基本账户中提取的余额+总账户价值-任何在保单下未清缴之费用及收费

  • 5,000美元/40,000港元+总账户价值-任何在保单下未清缴之费用及收费

  • 总账户价值的105%


自杀

不论阁下已选择哪种身故赔偿类别,如果受保人在首个保单年度内自杀身故。香港富通保险会退还全部已付保单费用和附加条约(如有)的已缴保费及给付已扣除早前存入保单的迎新奖赏的原额后的总账户价值。在扣减迎新奖赏时,我们不会就该等投资选择的名义单位的投资损益以及已就该等名义单位收取的费用及收费作出任何调整。


转换投资选择

「智悦人生」让给阁下可随时调配个人投资组合。目前,转换投资选择无须收取转换费用。除非阁下欲将投资选择全书转换,否则每次转换的最低转换金额为600美元/4,800港元,而每项投资选择于转换后的结余最少须相等于600美元/4,800港元,否则将无法进行转换。香港富通保险可不时调整每次转换投资选择的最低转换金额及转换后的最低结余,届时将于更改的一个月钱向阁下发出书面通知。


所有投资选择不设买卖差价

所有投资选择不设买卖差价。由于不设买卖差价,一项投资选择的买入价相等于其卖出价。


迎新奖赏

为欢迎阁下成为「智悦人生」的保单持有人,香港富通保险特别为阁下送上迎新奖赏。迎新奖赏会根据阁下选择的保费缴付年期而定。除非受保人在首个保单年度内自杀身故,否则香港富通保险不会收回已经发放的迎新奖赏。阁下的迎新奖赏将按下列方程式计算:

  • 迎新奖赏=已就首个保单年度缴付的基本保费*迎新奖赏比率

香港富通保险会按在发放迎新奖赏时阁下在我们记录上最近期的分配指示,将迎新奖赏用作分配额外的投资选择名义单位至阁下的基本账户内。在我们收到阁下首个保单年度的每期基本保费后,我们将于一个月内发放迎新奖赏。

  • 迎新奖赏比率如下:

保费缴付年期(年)

5年

10年

15年

20年

迎新奖赏比率

4%

4%

5%

5%


持续供款奖赏

为鼓励阁下对「智悦人生」持续供款,如阁下的保单在香港富通保险把持续供款奖赏记入基本账户时仍然有效,阁下将会每5个保单年度有权获得持续供款奖赏,直至保费缴付年期结束为止。阁下的持续供款奖赏将按下列方程式计算:

  • 持续供款奖赏=持续供款奖赏比率*(于相关的五个保单年度内到期及已经缴付的基本保费总额-于相关的五个保单年度内从基本账户提取的总额)/5

  • 持续供款奖赏比率


保费缴付年期(年)

5年

10年

15年

20年

持续供款奖赏比率

5%

5%

10%

10%


香港富通保险会于相关的保单周年日之后一个月内发放持续供款奖赏。我们会按在发放持续供款奖赏时阁下在我们记录上最近期的分配指示,将持续供款奖赏用作分配额外的投资选择名义单位至阁下的基本账户内。


阁下享有的持续供款奖赏的金额将会受下列因素重大影响:

  • 调低保额-若阁下调低保额,基本保费将会相应减少,连带持续供款奖赏亦会相应奸商。

  • 暂停基本保费的供款-阁下已缴付的基本保费金额是影响计算持续供款奖赏的因素之一。因此,阁下暂停缴交基本保费的实践越长,获发放的持续供款奖赏也就越少。

  • 提取基本账户的价值-阁下从基本账户提款的金额是影响计算持续供款奖赏的另一因素。因此,阁下从基本账户提款越多,获发放的持续供款奖赏也就越少。

  • 于保费缴付年期完结前终止保单-若保单在持续供款奖赏被存入基本账户前已被终止,我们将不会发放有关奖赏。


长期客户奖赏

为答谢阁下对「智悦人生」的支持,如阁下的保单在香港富通保险把长期客户奖赏记入阁下的基本账户时仍然有效及若阁下已缴交所有基本保费,阁下将会在第20个保单年度届满后有权获得长期客户奖赏。我们将会在第20个保单年度届满后的一个月内或已缴交所有基本保费该日(以较后者为准)派发长期客户奖赏。我们会按阁下在我们记录上最近期的分配指示,将长期客户奖赏用作分配额外的投资选择名义单位至阁下的基本账户内。


若保单在长期客户奖赏被计入基本账户前已被终止,香港富通保险将不会发放有关奖赏。如果阁下已经有一段暂停缴付基本保费,阁下必须在暂停供款期开始起计十二个月内恢复缴付基本保费,并且清缴所有已到期的基本保费,方可享有长期客户奖赏。

  • 长期客户奖赏=首个保单年度的基本保费所付的保费费用总额*长期客户奖赏倍增数(未减低保额)

用以计算长期客户奖赏的长期客户奖赏倍增数会因应阁下所选择的保费缴付年期而有别,详述如下:

保费缴付年期(年)

长期客户奖赏倍增数

5年

5

10年

3

15年

2

20年

1


  • 长期客户奖赏=首个保单年度的基本保费所付的保费费用总额*长期客户奖赏倍增数*长期客户奖赏调整系数(曾减低保额)

  • 长期客户奖赏调整系数=发放奖赏时的保额/保单开始时的保额


末期疾病赔偿

只需符合以下各项条件,「智悦人生」会在保单有效期内为阁下提供末期疾病赔偿而不征收额外保费:

  • 受保人不幸罹患的疾病:在香港确诊,及根据香港富通保险可接纳的两位注册医生的意见及本公司体检人员亦同意,该疾病很可能会在确诊日期后的12个月内导致受保人死亡,及

  • 在香港富通保险批核末期疾病赔偿时,受保人仍然生存并且是香港永久居民,及

  • 受保人是在首3个保单年度后才首次确诊末期疾病;及

  • 在受保人80岁生日当天的保单周年日(如保单周年日当天亦为受保人80岁生日)之前首次确诊罹患末期疾病;及

  • 该末期疾病并非由自致的受伤所致。

末期疾病赔偿金额相等于保额的5%,赔偿金额最高为5,000美元/40,000港元。若受保人持有多于一份「智悦人生」保单,最高赔偿金额相等于全部「智悦人生」保单的总保额的5%,但每名受保人以5,000美元/40,000港元为赔偿的上限。每份保单只会给付末期疾病赔偿一次,一旦给付,此赔偿即告完结。在给付赔偿金额后,「智悦人生」保单仍然维持有效。香港富通保险将于完成批核后一个月内给付末期疾病赔偿。末期疾病赔偿金额是保单额外给付的赔偿,此金额将不会从阁下「智悦人生」保单的保额中扣减及不会影响受保人身故之给付金额。


暂停供款

遇有紧急情况,阁下可能需要重新调整财务安排。只要阁下已经缴付首个保单年度的基本保费,即可在一段时期暂停基本保费供款,而「智悦人生」在这段期间仍会维持有效,继续为阁下提供保障。


在阁下提出暂停供款申请时,阁下的「智悦人生」保单必须符合以下其中一项条件:

  • 基本账户的账户价值不少于最难进到期的年缴基本保费的两倍的金额,或

  • 总账户价值不少于最近到期的年缴基本保费的三倍的金额

在暂停供款期内,阁下的「智悦人生」保单仍然维持有效,只要总账户价值高于零,阁下即可享有寿险保障和末期疾病赔偿。除保费费用外,香港富通保险在这段期间仍会收取所有相关的收费和费用。若总账户价值跌至零,保单将自动终止。如果阁下选择行使暂停供款,阁下的持续供款奖赏和长期客户奖赏金额将受影响。


自选附加契约

阁下可因应个人特别需要,自选「智悦人生」所提供的各项附加契约。阁下须就附加契约缴付额外保费及受相关之条款及细则制约。如果阁下选择行使暂停供款部分赋予的权利,则除非阁下在暂停供款期内以香港富通保险所指定的方式申请以赎回投资选择单位的方式来支付附加契约的保费并获我们批准该等安排,否则「智悦人生」的全部附加契约将自动终止。


提取账户价值

为配合阁下的财务需要,阁下可随时从阁下的基本账户及/或额外投资账户提取部分账户价值,而无须收取费用,惟必须符合以下规定:

  • 每次提取的账户价值不低于600美元/4,800美元,及

  • 每次提取后基本账户结余不少于600美元/4,800港元,或

  • 总账户价值不少于1,500美元/12,000港元

如果于阁下提取账户价值后,基本账户结余及总账户价值降至低于上述的最低要求,阁下须透过退保提取总账户价值。


期满利益

如受保人生存至100岁,香港富通保险将赎回保单内的投资选择的所有名义单位,并于保单期满日后一个月内给付「智悦人生」内已扣除未清缴之费用及收费后的总账户价值(不包括任何利息)。


保单终止

阁下的保单将于下列情况下(以较早者为准)自动被终止。

  • 首个保单年度的到期的基本保费在31日的宽限期结束后仍然未缴付;或

  • 香港富通保险批准阁下的退保要求;或

  • 受保人身故;或

  • 受保人年满100岁;或

  • 基本保费在31日的宽限期结束后仍然未缴付,而基本账户的账户价值和总账户价值不符合于首个保单年度后行使暂停供款的要求;或

  • 总账户价值在暂停供款期内跌至零;或

  • 总账户价值在保费缴付年期届满后跌至零。


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注:以上信息源自香港富通保险FTLife官网

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