富通储蓄分红保险-「匠心．传承」储蓄寿险计划（优越版/尊尚版）

人生机遇每日在变，个人、家庭以至外来经济环境，都可能影响您的理财进取程度。所以您需要一份灵活配合您人生不同发展的储蓄分红保险Endowment计划。香港富通保险FTLife专为眼光独到的您诚意推出「匠心．传承」储蓄寿险计划（优越版/尊尚版），特设「财富增值调配选项」，因应您的需要，于3个调配选项之间作出灵活调配，掌握更高理财自主性。计划更设有「多元货币转换选项」、「分拆保单选项」及「保单双传承」等之优势，由财富增值以至资产配置，都能让您运筹帷幄。

计划特点：

• 长期回报保证收益率达IRR0.81%，预期收益率达IRR7.1%

• 「增进」、「均衡」、「保守」三档收益自由转换，根据投保人选择0%、40%、80%投资在稳健资产户口

• 投资于固定收益资产达25%-50%，股权类资产达50%-75%，稳健资产户口100%为固定收益资产

• 2年、5年或10年保费缴付期，预缴保费2%利率，大额保单保费折扣

• 5年保费缴付期长达2年保费假期，10年保费缴付期长达4年保费假期，保费豁免保障

• 无限次转换被保人

• 环球紧急支援服务

• 退保可每月定期支付或递增支付

• 为每位受益人指定不同的身故保险金支付方式，身故保险金可一笔过或每月支付或递增支付

• 简易核保

财富增值调配选项

为配合您不同人生阶段之理财需要或对投资市场的取向，「匠心．传承」储蓄寿险计划特设「财富增值调配选项」，设有「增进」、「均衡」及「保守」3个调配选项，各有不同的「稳健资产户口」价值与增额红利之现金价值（如有）及终期红利之现金价值（如有）分配比例让您灵活选择。

您可于第15个保单周年日及其后的保单周年日并在保单生效时申请行使「财富增值调配选项」，根据您对基本计划所选择的调配其「稳健资产户口」之价值（如有）和非保证增额红利的现金价值（如有）及非保证终期红利的现金价值（如有）之组合比例。「稳健资产户口」之价值将以香港富通保险不时厘定之非保证利率累积生息，您可以随时自由提取该户口的累积价值。

多元货币转换选项

于第3个保单周年日当日或其后任何一个保单周年日及保单生效时，您可申请行使「多元货币转换选项」于保单周年日将「匠心．传承」储蓄寿险计划之基本计划的保单货币转换至一个不同的货币，而无需提供任何可保证明，全面配合您的环球理财规划。

「多元货币转换选项」让您通过转换「匠心．传承」储蓄寿险计划至当时可提供您选择以新保单货币（美元、港元、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳元或加元）列值之指定新计划而达致保单货币转换。而该指定计划将由香港富通保险不时厘定，并可能与此计划不同。而此保单下的任何附加保障亦将转换至新保单货币并维持生效，惟指定计划须能提供以新保单货币列值之相关附加保障，否则该附加保障将于「多元货币转换选项」生效时自动终止。

分拆保单选项   轻松实现自住资产规划

于第5个保单年度完结后及保单有效期内，您可分拆现有保单为两份，即把现有保单的基本计划的部分投保单位分配至一份独立保单（分拆保单）。于行使分拆保单选项后，现有保单之基本计划将继续生效及生效日期将维持不变。除了投保单位、已缴付保费总额、保证现金价值、增额红利及终期红利之面值及现金价值（如有）、稳健资产户口之累积价值（如有）及将来保费外，分拆保单之其他保单资料及指示于分拆后亦将与现有保单的基本计划相同。

于分拆保单后，您可以随时更改其他保单选项或指示。您更可于每个保单年度行使分拆保单选项一次。分拆保单选项极致发挥资产分配功能。

保证现金价值、非保证增额红利及非保证终期红利

除了保单内的保证现金价值会随着保单年期增长外，「匠心．传承」储蓄寿险计划会于第1个保单周年日起，每年公布非保证增额红利并最少每年公布非保证终期红利，助您赚取潜在长远回报。

• 保证现金价值-「匠心．传承」储蓄寿险计划提供保证现金价值，让财富逐渐增值滚存。

• 非保证增值红利-由香港富通保险厘定的保单年度起及于其后的每个保单周年日，我们可就「匠心．传承」储蓄寿险计划公布非保证增额红利，惟截至每个保单周年日的所有到期保费须已付清及没有保费假期在生效中（如适用），且香港富通保险对决定是否公布该等非保证增额红利及其金额有唯一的酌情决定权。该公布之增额红利面值于公布后即为保证并会永久附加于保单，惟其现金价值并非保证。您可以选择提取累积增额红利之现金价值（如有）或将增额红利之面值继续累积于保单内。

• 非保证终期红利-由香港富通保险厘定的保单年度起，我们可就「匠心．传承」储蓄寿险计划公布非保证终期红利，且我们对决定是否派发该非保证终期红利即其金额有唯一的酌情决定权。非保证终期红利并不会累积于保单内及其金额将于每次公布时更新，而新公布的非保证终期红利会受不同因素因素影响，包括但不限于投资回报及市场波动，可能比上一次公布时的金额增加或减少。

被保人一旦身故，增额红利之面值（如有）和终期红利之面值（如有）将在香港富通保险支付身故保险金额时一同派发（假设没有行使保单延续选项）。我们会于在保单退保（全部或部分）或保单终止（非因被保人身故而引发）时，支付增额红利之现金价值（如有）和终期红利之现金价值（如有）；或于行使「财富增值调配选项」时，转移增额红利之现金价值（如有）和终期红利之现金价值（如有）至稳健资产户口。该等红利/分红之现金价值及面值未必相等。

保单双传承方案   让财富传承后代

• 无限次转换被保人并保障至新受保人128岁   缔造财富传承

您可于第6个保单周年日起无限次转换被保人，而保障期亦会调整至新被保人128岁，让保单价值可以享有充足的财富增值期，让财富传承至后代，川流不息。

• 保单延续选项（至受益人）

除无限次转换被保人外，「匠心．传承」储蓄寿险计划更特设「保单延续选项」。投保人可于被保人在生及保单生效时指定以为受益人，于被保人不幸身故后成为新投保人及新被保人。即使被保人发生突如其来事故，也能让保单继续传承。而保障期亦会调整至新受保人128岁。

自选身故保险金/全数退保支付方式

• 灵活配合需要   自选身故保险金支付方式

于被保人仍然在生及保单生效时，投保人可以弹性选择下列其中一项身故保险金支付选项，于被保人不幸身故时支付身故保险金于不同受益人，让每位受益人获得最合适的安排：

• 一笔过形式；或

• 定期领取-以每月、每半年　或每年形式分10年、20年或30年领取；或

• 以一笔过形式领取部份身故保险金，而余额则以定期方式领取。

若选择以定期领取形式支付身故保险金予受益人，身故保险金余额（予扣除以一笔过形式领取自订百分比的身故保险金后，如适用）须达50,000美元或以上，而尚未领取的身故保险金亦可获享利息。

• 全数退保支付方式

当保单生效5年后，投保人若选择全数退保，除了一笔过形式外，只要退保款项达50,000美元/400,000港元/350,000人民币或以上，即可以下列形式领取退保款项：

• 定期给付-以每月、每半年或每年形式分10年、20年或30年领取；或

• 递增给付-您可选择首期支付之退保款项金额以每月、每半年或每年形式领取退保款项。由第2年起，该金额将会每年递增3%，直至退保款项及/或累积利息（如有）全数派发为止，而尚未领取之退保款项亦可获享利息（如有）。

高达8.33%全期大额保费折扣更轻松实现理想（「匠心．传承」储蓄寿险计划尊尚版）

您只需达到指定保费金额（以每份合资格保单作单位计算），即可获享高达8.33%全期大额保费折扣，让您以更低廉的成本，轻松开展理财及保障方案。

保费假期

「匠心．传承」储蓄寿险计划（尊尚版）提供长达2年（只适用于5年保费缴付年期之保单）的保费假期，「匠心．传承」储蓄寿险计划（优越版）提供长达4年的保费假期，让您可弹性处理突发事项或短期需要。您可于第3个保单周年日起，在没有任何预缴保费及欠款的情况下申请保费假期，并于下一个保单周年日起暂缓缴交保费，无需担心保单即时生效。于保费假期内，香港富通保险不会公布非保证增额红利之面值，但投保单位、保证现金价值及累积的增额红利之面值（如有）及稳健资产户口之累积价值（如有）将维持不变。

保费豁免保障

意外或疾病无法预料，香港富通保险特别于下列情况下为您缴付基本计划将来的保费，给挚爱多一份安心。

• 若被保人为18岁或以上，而被保人同时为投保人，并于75岁前确诊完全永久伤残，即可获「保费豁免保障」，香港富通保险将会为您缴付基本计划将来的保费高达500,000美元/4,000,000港元/3,500,000人民币至保单缮发时所定之保费期满日，确保您累积的财富不受影响。

• 若被保人为17岁或以下，而投保人（包括第二投保人）于75岁前不幸身故或万永久伤残，香港富通保险则会提供「付款人保费豁免保障」，为您缴付基本计划将来的保费500,000美元/4,000,000港元/3,500,000人民币至保单缮发时锁定的保费期满日，让孩子的将来更有保障。

保费豁免保障受制于特定的不保事项。

灵活供款选项   配合理财需要

「匠心．传承」储蓄寿险计划（尊尚版）提供2年及5年保费缴付年期以供选择，「匠心．传承」储蓄寿险计划（优越版）提供5年及10年保费缴付年期以供选择，5年保费缴付年期更可于投保时选择一笔过预缴保费助您以较低的成本完成保费供款，而预缴之保费更可获享利息（如有）。

豁免医疗核保　投保快捷方便

投保基本计划受续简便，无须验身，让您轻松累积财富，优势尽显。

免费环球紧急支援服务

您只要投保「匠心．传承」储蓄寿险计划，无论您身在何地，都可获得特别为尊贵客户而设的24小时免费环球紧急支援服务，赔偿额高达1,000,000美元(以每一事件计)，包括紧急医疗撤离或遣返及遗体运送等服务，让您获得即时支援。

了解更多

注：以上信息源自香港富通保险FTLife官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》‍。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》‍。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：我能选择保单货币吗？分散保单货币有助于进一步降低金融风险

答：除了美元保单，Endowment Plan还有多种保单货币可选择。转换多元货币的储蓄型保险除了适应投保人移民的需求，以当地货币储蓄。将一张保单分拆成多张多元货币保单有助于货币的金融风险管理。详细见：《储蓄分红型保险Endowment：美元货币汇率持续走强，多元货币保单的优点是管理金融风险》，除了多元货币保单，ESG投资策略也有利于降低资产的波动性，详细见《金融风险管理：香港首只ESG投资策略的储蓄分红保险Endowment如何进一步降低避险资产的利率波动》‍。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》

问：在失业和疾病的情况下，我的储蓄分红保险保单能停止供款吗？

答：是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能，最长达5年，另外还可申请保单贷款。详细见：《保费假期是什么？香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担‍》。

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《分红型保险：2023年6份可转换保单货币的多元货币的储蓄分红保险Endowment对比》、《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍‍‍。

问：储蓄分红保险怎么配合其他理财工具？

答：请参考《香港理财规划：自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金》