不同人生阶段有着不同保障的需要：年轻拼搏时保障家人，享受退休时则要保障自己及伴侣的优质生活。香港富通保险FTLife了解您的心意，突破传统人寿保障改年推出崭新「按您想」寿险计划。除了周全的终身寿险Whole Life‍‍保障外，「按您想」寿险计划更具市场首创内置保单逆按揭功能，可选择将人寿保险套现为终身年金或定期年金。无论给挚爱留下一份心意，或者为自己安排无忧黄金岁月，「按您想」寿险计划都能真正按您所想，让您灵活策划美好人生。

内置保单逆按揭功能　安心获享您的终身年金

因为了解您对退休生活的关注，香港富通保险突破传统终身寿险概念，崭新内置保单逆按揭功能。除了于被保人身故后支付身故保险金予受益人外，「按您想」寿险计划投保人亦可于退休时选择先行将其套现作终身年金适用，按您需要选择定期年金或终身年金以领取固定年金金额，您也可于年金期内以书面形式要求停止或停止后恢复领取年金，套现身故保险金作年金更不会影响保额，灵活切合不同人生阶段需要，让您既可轻松计划未来个人养老金，亦可为挚爱家人承诺一份终身寿险保障。

自选身故保险金支付选项　为家人度身订造收益方案

「按您想」寿险计划投保人可灵活预先选择以一笔过或分期支付方式，香港富通保险于被保人不幸身故时以不同方式支付身故保险金予不同受益人，为每位受益人度身订造最适合的领取方案，给挚爱安心规划未来，让爱以至延续下去。

严重脑退化保障　与您度过逆境

如受保人不幸确诊严重脑退化，「按您想」寿险计划投保人可获一笔过预支全数身故保险金及额外身故保险金（如有），让香港富通保险与你携手度过逆境。

疾病末期保障　纾解财务需要

如被保人不幸确诊疾病末期，「按您想」寿险计划投保人可获一笔过预支全数身故保险金及额外身故保险金（如有），香港富通保险提供及时财务支援，时刻照顾您的所需。

额外身故保险金及额外意外身故保险金　加倍对挚爱家人的保障

若然生活遭逢突如其来的转变，家庭或会面临巨大的经济负担。如被保人不幸于首20个保单年度内发生下列不幸事件，香港富通保险将会额外支付以下赔偿：

若被保人不幸身故，香港富通保险会按投保人预先指定的身故保险金支付选项想个别收益人支付合共高达50%保额的额外身故保险金，保障挚爱日后生活。如受保人确诊严重脑退化/末期疾病，香港富通保险则会向投保人提前以一笔过形式支付高达50%保额的额外身故保险金，纾缓治疗医疗开支。
若被保人于年届81岁前不幸因意外而于180日内身故，除以上的额外身故赔偿外，香港富通保险会向受益人支付合共高达80%保额的额外意外身故保险金，缓解突如其来的财政压力。

灵活保障升级选项　沿途为您护航

香港富通保险明白终身寿险保额会随人生各个阶段相应地调整，因此，「按您想」寿险计划让投保人于不同的时期行使保障升级选项而无须再次健康证明，全面配合您在各个时期的人寿保障需要。

人生阶段升级选项

「按您想」寿险计划投保人可在指定年龄前于置业、结婚或子女出生三大重要人生阶段额外投保指定终身寿险或定期寿险计划切合不同人生阶段加强保障。

可保权益选项

「按您想」寿险计划投保人可于指定保单年度选择将额外身故保险金全数转换并投保新的指定终身寿险或定期寿险计划，让自己得以维持保障。

财富长远累积滚存　实现不同人生梦想

人生旅途机遇处处，充裕的财富助您迈向不同梦想，「按您想」寿险计划通过保证现金价值、非保证增额红利及非保证终期红利，提供潜在长线回报让您实现梦想。此外，现凡投保达到指定保额，即可获享全期大额保费折扣，轻松开展理财及保障方案就是如此简单。

自选全数退保支付方式　资金调配更具弹性

您可因应财务状况作出全数退保，如退保款项达指定金额，「按您想」寿险计划更可让您选择以定期或递增支付方式领取退保款项，令您的资金灵活性更高。

保费豁免保障　减轻挚爱财务负担

意外及疾病均无法预料，香港富通保险会于指定情况下，为您缴付「按您想」寿险计划将来之保费，金额高达10万美元，确保被保人的保障仍可持续，给挚爱多一份安心。

免费环球紧急支援服务　全天候为您守护

您只要投保「按您想」寿险计划，无论您身在何地，都可获得特别为尊贵客户而设的24小时免费环球紧急支援服务，赔偿额高达100万美元（以每一事件计），包括紧急医疗撤离或遣返及议题运送服务等，让您获得及时支援。

两个版本：卓越版/精明版　切合您不同的需要

一份理想的终身寿险计划，应切合您需要提供最合适的保障。「按您想」寿险计划提供两个版本：卓越版及精明版，针对不同客户提供两种保证身故保险金保障方案。卓越版为被保人于整个保障期内提供100%保额之保证身故保险金；而精明版的保证身故保险金则于指定日期后由100%逐年递减至70%保额为止，无论需要充足的保障或配合预算的终身寿险计划，香港富通保险皆可贴心为您完善策划。

自选身故保险金支付选项受益方案

于受保人在生及「按您想」寿险计划生效期间，投保人可以选择下列其中一项方式，于被保人不幸身故时安排以不同方式支付身故保险金、额外身故保险金(如有)及额外意外身故保险金（如有）予不同受益人。若选择以分期方式支付上述赔偿之馀额须达5万美元或以上，而尚未领取的身故保险金之馀额亦可获享利息（如有）。

一笔过支付；或
分期支付；或

i) 固定分期支付：以每月、每半年或每年形式分10年、20年或30年领取；或

ii) 递增分期支付：受益人以每月、每半年或每年形式领取您所指定之首期支付金额，由第2年起，该金额将会每年递增3%，直至上述赔偿及 / 或累积利息(如有)全数派发为止。

一笔过+分期支付

一笔过支付上述赔偿之指定百分比，而馀额以定期分期方式支付，该指定百分比须为上述赔偿之5％或以上。

严重脑退化保障

若被保人于「按您想」寿险计划生效期间不幸确诊严重脑退化，香港富通保险将向投保人以一笔过形式提前支付全数身故保险金及额外身故保险金(如有)，惟首次出现的病徵及确诊须在保单生效日期或任何復效日期(以较后者为准)的60日后发生。

严重脑退化指被保人由医生确认因确诊阿滋海默症或其他痴呆而引起，并符合指定条件(包括但不限于被保人至少连续3个月失去进行6项指定日常活动之其中3项活动能力)的情况。「按您想」寿险计划将于支付严重脑退化保障后随即终止。此保障受制于特定的不保事项，

疾病末期保障

若被保人于「按您想」寿险计划生效期间不幸确诊末期疾病，香港富通保险将向投保人以一笔过形式提前支付全数身故保险金及额外身故保险金(如有)，惟首次出现的病徵及确诊须在保单生效日期或任何復效日期(以较后者为准)的60日后发生。末期疾病指被保人由医生及香港富通保险医务人员确认已确诊预计在12个月内身故之疾病。「按您想」寿险计划将于支付疾病末期保障后随即终止。

退保款项

相等于保证现金价值、累积的非保证增额红利现金价值(如有)及非保证终期红利现金价值(如有)之总和，减去欠款(如有)或未偿还的保单逆按揭借贷(如有)。于此终身寿险计划终止时，即使退保款项不足以全数偿还保单逆按揭借贷，投保人亦不需要偿还差额。

保费豁免保障

于保单缮发时，若被保人之年龄届乎18至60岁，并不幸发生以下任何一项所导致的完全及永久伤残(意外即时生效，而疾病导致的事故则须符合2年等候期)，香港富通保险将豁免「按您想」寿险计划将来之保费直至保费期满日为止，惟每位被保人以10万美元总保费为限(以每位被保人于相同基本计划下的所有保单计算)。

被保人于65岁前因疾病或受伤导致持续最少6个月无法从事任何被保人根据其知识、训练或经验并可赚取报酬的工作或商业活动；或
被保人于75岁前因疾病或受伤发生以下任何一项：

i) 双眼完全丧失视力，且不能復原；或

ii) 两肢永久及完全瘫痪，或两肢手腕或脚踝处或该处之上方实际切断；或

iii) 一眼完全丧失视力，且不能復原，及一肢永久及完全瘫痪或一肢手腕或脚踝处或该处之上方实际切断。

付款人保费豁免保障

于保单缮发时，若被保人之年龄为17岁或以下，而最新的投保人或第二投保人(视乎个别情况而定)于保单生效日或转换投保人/第二投保人(视乎个别情况而定)时为18-60岁，及不幸在75岁前身故(意外即时生效，而疾病导致的事故则须符合2年等候期)，香港富通保险将豁免此计划将来的保费直至保费期满日为止，惟每位受保人以10万美元总保费为限(以每位被保人于相同基本计划下的所有保单计算)。

免费环球紧急支援服务

「免费环球紧急支援服务」由International SOS Assistance (HK) Ltd 提供。富通保险有限公司保留修改「免费环球紧急支援服务」条款及服务之权利及将不会就第三方服务供应商所提供的服务负上任何责任。

全数退保支付方式

当保单生效5年后并符合当时公司的行政规定，投保人若选择全数退保，除了一笔过形式外，只要退保款项达5万美元或以上，即可以下列形式领取退保款项：

定期给付-以每月、每半年或每年形式分10年、20年或30年领取；或
递增给付-您可选择首期支付退保款项金额及以每月、每半年或每年形式领取退保款项，由第2年起，该金额将会每年递增3%，直至退保款项及 / 或累积利息(如有)全数派发为止，而尚未领取之退保款项更可获享利息(如有)。

了解更多

注：以上信息源自香港富通保险FTLife官网

常见问题：

20210721

问：终身寿险Whole Life的作用？

终身寿险是具有储蓄成分的人寿保险，当人生进入家庭责任重大的阶段，例如父母年迈、子女出生、供楼等等，经济支出比较庞大。详细文章见：《儿童终身寿险的好处：孩子读书提取儿童教育金灵活-低保费高保障的香港人寿保险》和《保障型保险：30岁投保终身寿险Whole Life，高达十倍身故保险金-香港移民按揭贷款人士必看！》。很多内地高净值的企业家配置终身寿险避免因为股东的身故而影响企业的营运，内地人寿保险和香港人寿保险的区别在于保费和分红收益率，详细见《保障型保险：对比香港人寿保险和内地人寿保险的区别-保费低，除外责任少》。终身寿险的杠杆较定期寿险相对为低。终身寿险与定期寿险杠杆比率比较在《保障型保险VS储蓄型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》文章中有详细分析。

问：终身寿险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？

答：当投保人身故以后，终身寿险Whole Life自动把身故保险金分配给受益人。不同的受益人可设置分配比例。在高税率国家，身故保险金是免征遗产税的，是否需要征收个人所得税视乎每个国家的政策而定。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此。

问：香港人寿保险如何赔偿身故保险金？

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》‍。一些终身寿险在被保人患上严重脑退化症或疾病末期已经开始赔偿身故保险金。关于严重脑退化症保障和疾病末期保障的定义见：《香港保险理赔：香港人寿保险的疾病末期保障的定义是什么？定期寿险Term Life多有疾病末期保障》

问：终身寿险主要投资在环球债券市场，也需留意分红实现率

答：分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，无论是现金分红型保险或保额分红型保险，都有终期红利，部分终身寿险从15年起锁定部分终期红利。利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《现金分红VS保额分红！分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么？》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：终身寿险的保单逆按揭领取终身年金与延期年金保险的分别？

答：详细见《分红型保险：终身寿险Whole Life的另类玩法「保单逆按揭」-自制终身年金入息的个人养老金保险》、《保障型保险：对比终身寿险Whole Life保单贷款和保单逆按揭和安老逆按揭的区别？移民香港后如何规划个人养老金更划算？》‍