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香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


服务范围:

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富通储蓄分红保险-「盛世·传家宝」寿险计划2(尊尚版)/(环球尊尚版)

二维码
香港富通保险FTLife-「盛世·传家宝」寿险计划2(尊尚版)五年保费缴付,第7年预期回本,15年翻倍;十年保费缴付,第10年预期回本,20年翻倍。保证回本期特短,最快12年回本。全数退保金额可转换为保证终身年金,分期支付和递增支付两种模式。
品牌 香港富通保险FTLife
供款期 2/5/10年
标签1 储蓄分红保险Endowment
标签3 转换终身年金
最高保证IRR 1.13%
最高预期IRR 6.69%
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香港富通保险FTLife-「盛世·传家宝」寿险计划2(尊尚版)是一份储蓄分红保险Endowment‍计划,专为有长远眼光的您而设。「盛世·传家宝」寿险计划2助您作出精明的财富规划,让您的成就得以无限期传承,多项崭新的计划特点更进一步保障您的财富。


计划特点:

  • 长线储蓄保证利率IRR达1.13%,预期利率IRR达6.69%

  • 50%-75%投资固定收益资产,25%-50%投资股票类别资产

  • 终期红利锁定,15年后每年转换保费8%,至已缴付保费总额的30%为止

  • 5年保费缴付期,预缴保费2%利率,大额保单保费折扣

  • 长达4年保费假期,保费豁免保障

  • 无限次转换受保人

  • 额外意外身故保险金,环球紧急支援服务

  • 身故保险金一笔过或每月支付或递增支付

  • 简易核保


保证现金价值、现金红利及终期红利

除了保单内的保证现金价值会随着保单年期增长外,「盛世·传家宝」寿险计划2(尊尚版)会于第一个保单周年日期每年派发现金红利。您可以即使套现现金红利,或将它保留于保单内寄存生息或用作缴交保费,切合您所需。「盛世·传家宝」寿险计划2亦会于退保/部份退保、期满、受保人不幸身故或行使终期红利锁定选项时派发终期红利,让您的财富进一步获享增值。


全方位助您财富传承

  • 无限次转换被保人并保障至新被保人128岁

您可于第一个保单周年日起无限次转换被保人,而保障期亦会调整至新被保人128岁,让保单价值可以享有充足的财富增值期,让财富无限期传承。

  • 保单延续选项

投保人可于被保人在生时指定一位受益人,于被保人不幸身故后成为新投保人及/或新被保人。即使被保人发生突如其来事故,也能让保单继续传承。而保障期亦会调整至新被保人128岁。


终期红利锁定选项

未免您的财富受市场价格波动影响,您可以申请行使下列其中一项之终期红利锁定选项,将终期红利转换以现金红利的行使累积,或随时提取以应付不是之需。由于终期红利一经转换为现金红利即为保证,助您带来文件回报,而终期红利转换为现金红利后更可继续获享利息

  • 自动锁定回报选项

于第15个保单周年日、由您所选择的指定被保人退休年龄(必须为55岁或以上)之保单周年日或保费期满日起(以较迟者为准),香港富通保险将于每个保单周年日自动将已缴付保费总额的8%之终期红利转换为现金红利,直至所有终期红利于第十五个保单周年日、由您所选择的指定被保人退休年龄(必须为55岁或以上)之保单周年日或保费期满日起(以较迟者为准),我们将于每个保单周年日自动将终期红利转换为现金红利,转换金额为已缴付保费总额的8%,直至终期红利降至已缴付保费总额的30%为止。

  • 客户锁定回报选项

于第十五个保单周年日或保费期满日起(以较迟者为准),您可选择于指定保单周年日转换终期红利为现金红利,每次指示可转换10%或以上的终期红利,合共以60%为上限,而每次转换至少必须相隔3年或以上。


保费假期

「盛世·传家宝」寿险计划2提供长达4年的保费假期,让您可弹性处理突发时向或短期需要。您可于第三个保单周年日起,在没有任何预缴保费及欠款的情况下申请保费假期,并于下一个保单周年日暂缓缴交保费,无须担心保单即时失效。于保费假期内,香港富通保险会暂停派发现金红利,但投保单位及保证现金价值将维持不变,已派发的累积现金红利及利息(如有)则可于保费假期内继续获享利息(如有)。


免费保费豁免保障

意外或疾病无法预料,香港富通保险特别于下列情况下为您缴付基本计划将来的保费,给挚爱多一份安心。

  • 若受保人为18岁或以上,而受保人同时为保单持有人,并于75岁前确诊完全永久伤残,级可获「保费豁免保障」,香港富通保险将会为您缴付基本计划将来的保费高达500,000美元(视乎保费缴付年期而定)之保单缮发时锁定之保费期满日,确保您累积的财富不受影响(有关豁免保费之上限请参阅计划一览表)。

  • 若受保人为17岁或以下,而保单持有人(包括候补保单持有人)于75岁前不幸身故或确诊完全永久伤残,香港富通保险则会提供「付款人保费豁免保障」,为您缴付基本计划将来的保费高达500,000美元(狮虎保费缴付年期而定)至保单缮发时锁定之保费期满日,让孩子的将来更有保障


额外意外身故保险金

除免费保费豁免保障外,「盛世·传家宝」寿险计划2更贴心提供额外意外身故保险金,给予您及家人多一份保障。若被保人于75岁或之前不幸因意外而身故,香港富通保险将额外支付已缴付保费总额的100%予受益人。


自选身故保险金/全数退保支付方式

若受保人不幸身故,香港富通保险会给付高达已缴付保费总额120%之身故保险金,加上累积现金红利及利息(如有),让您倍感安心。

  • 自选身故保险金支付方式

于受保人仍然在可以弹性选择下列其中一项行使,于被保人不幸身故时支付身故保险金予受益人,妥善为受益人计划稳定的生活。

  • 一笔过形式;或

  • 定期领取-以每月、每半年 或每年形式分10年、20年或30年领取;或

  • 以一笔过形式领取部份身故保险金,而月则以定期方式领取。

若选择以定期领取形式支付身故保险金予受益人,身故保险金余额(予扣除以一笔过形式领取自订百分比的身故保险金后,如适用)须达50,000美元或以上,而尚未领取的身故保险金亦可获享利息。

  • 全数退保支付方式

当保单生效5年后,保单持有人若选择全数退保,除了一笔过形式外,只要退保款项达50,000美元或以上,即可以定期方式领取退保款项,而尚未领取之退保款项亦可获享利息。


灵活配合理财需要

「盛世·传家宝」寿险计划(尊尚版)提供2年、5年及10年保费缴付年期以供选择,而4年及6年缴付年期之保单更可于投保时一笔过预缴保费,助您以低廉的成本提早完成保费供款,而预缴之保费亦可获享利息。


豁免医疗核保 投保快捷方便

投保基本计划受续简便,无须验身,让您轻松累积财富,优势尽显。


免费环球紧急支援服务

您只要投保香港富通保险「盛世·传家宝」寿险计划2(尊尚版),无论您身在何地,都可获得特别为尊贵客户而设的24小时免费环球紧急支援服务,赔偿额高达1,000,000美元(以每一事件计),包括紧急医疗撤离或遣返及遗体运送等服务,让您获得即时支援。


了解更多


注:以上信息源自香港富通保险FTLife官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人?究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效?

答:当投保人身故以后,被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时,就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显,更改被保人延长保单年期。第二,在一些高税率国家,被保人身故受益人领取立即征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《现金分红VS保额分红!香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」,因此第二被保人与投保人亦如此,一些香港保险公司则允许设立第二投保人。


问:为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%?

答:Endowment Plan并不投资在单一市场,分红型保险有两种分红方法,分别是现金分红和保额分红,保额分红更注重于长期的收益,而现金分红更着重于资产的灵活性,利用「分红缓和调整机制」,分红型保险每年的分红实现率非常稳定,详细文章见:金融风险管理:环球经济动荡,储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍《现金分红VS保额分红!香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算?各个香港保险公司分红实现率如何查询?》


问:香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答:见《分拆保单及指定受益人!5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔:投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗?》

问:在失业和疾病的情况下,我的储蓄分红保险保单能停止供款吗?

答:是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能,最长达5年,另外还可申请保单贷款。详细见:《保费假期是什么?香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担‍》


问:定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何?

答:详细见保障型保险:用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」。分红型保险比较见:《避险资产:对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》


问:储蓄分红保险怎么配合其他理财工具?

答:请参考香港理财规划:自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金

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