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本网站是由香港保险经纪人创立的，香港理财产品繁多，本站的立场仅为提供理财咨询建议。创立人毕业于香港中文大学硕士学位。持有长期保险及投资连结保险持牌人，香港强积金中介人，在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章，现在集团式经营的保险经纪公司任职高级，从事理财规划的工作。集团于1995年在香港交易所上市，成为香港首间上市的物业代理。我希望能够用热诚，负责，中立的角度解答你们的香港理财疑问并提供「一站式」的理财服务及全面支援。我的经营理念是「策略比选择重要，选择比努力重要。」我细心聆听您的需求，制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨，帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。
服务范围：
香港强积金管理
香港保险产品比较
旧有保单跟进及检讨
海外基金比较
移民转介
物业买卖转介
按揭转介
香港富通保险FTLife全新推出「享富·传家宝」/「创世·传家宝」寿险计划（尊尚版）是一份储蓄分红保险Endowment计划，为您的个人及家庭财富增值，并为财富传承提供极精明的规划。崭新「保单双传承」之优势让您无忧地将努力成果延续至后代。现凡投保指定保费或以上，即可获享特别大额保费折扣！
计划特点：
「享富·传家宝」长线储蓄保证利率IRR达1.17%，预期利率IRR达6.79%
「创世·传家宝」长线储蓄保证利率IRR达1.17%，预期利率IRR达7.05%
25%-50%投资固定收益资产，50%-75%投资股票类别资产
终期红利锁定，15年后每年转换保费8%，至已缴付保费总额的30%为止
2年或5年保费缴付期，预缴保费2%利率，大额保单保费折扣
5年保费缴付期长达2年保费假期，保费豁免保障
无限次转换被保人
环球紧急支援服务
退保可每月定期支付或递增支付
身故保险金高达保费总额110%，为每位受益人指定不同的赔偿方式，身故保险金可一笔过或每月支付或递增支付
简易核保
全方位助您财富传承
市场首创「保单双传承」，投保人可于被保人在生及保单生效时
无限次转换被保人及
透过保单延续选项预设新被保人，
万一意外发生而未能及时转换被保人，亦能避免因被保人身故而终止保单，真正为您提供最安心的传承防线！
无限次转换被保人并保障至新受保人128岁
您可于第一个保单周年日起无限次转换被保人，而保障期亦会调整至新被保人128岁，让保单价值可享有从组的财富增值期，让财富无限期传承
保单延续选项（至受益人）
除无限次转换被保人外，「享富·传家宝」/「创世·传家宝」寿险计划2更特设「保单延续选项」。「享富·传家宝」/「创世·传家宝」寿险计划2投保人可于被保人在生及保单生效时指定以为受益人，于受保人不幸身故后成为新保单持有人（如适用）及新被保人。即使被保人发生突如其来事故，也能让保单继续传承。而保障期亦会调整至新被保人128岁
保证回本期短至12年
「享富·传家宝」/「创世·传家宝」寿险计划2之保证回本期短至12年，即使需要在较早之年期提取保单价值，也能享有潜在回报。而保单年期更长达至被保人128岁，提供极长线财富增值机会，更可将财富延续至后代。计划提供保证现金价值、非保证增额红利及终期红利，让您的财富不断滚存增值
灵活运用保单价值
于退休后，您可选择一笔过提取保单价值，实现各项人生大计。您亦可根据个人财务需要，灵活提取保单价值。例如，定期提取现金作为退休后的生活费，乐享将来的每一个时刻。
阁下透过提取增额红利或部份退保所得的现金金额并非保证，而此举会令投保单位及保证现金价值（适用于部份退保）、已公布及将来可能会支付的复归红利（如有）及终期红利（如有）面值及现金价值减少，用以计算身故保险金的金额亦将会相应调低。当完全退保时，保单将会终止。
保证现金价值、非保证复归红利及终期分红
除了保单内的保证现金价值会随着保单年期增长外，「享富·传家宝」/「创世·传家宝」寿险计划2会于第一个保单周年日起每年公布增额红利及终期红利，让财富一路增值滚存，赚取更高的长远回报。
增额红利 | 此为非保证红利，面值于公布后即为保证，并会永久附加于保单。您可以即使提取增额红利或将其累积于保单内。 |
终期红利 | 此为非保证分红，并不会累积于保单内。金额将于每次公布时更新，而新公布的终期红利包括但不限于投资回报及市场波动，可能比上一次公布是的金额增加或减少 |
受保人一旦身故，「享富·传家宝」/「创世·传家宝」寿险计划2保单内累积的增额红利面值（如有）及终期红利面值（如有）将用以计算身故保险金额。否则，于退保或保单终止时，香港富通保险会付保单内累积的增额红利现金价值（如有），以及终期红利现金价值（如有）。该现金价值并非保证。
保费假期
「享富·传家宝」/「创世·传家宝」寿险计划2提供长达2年的保费假期，让您可弹性处理突发事项或短期需要。您可于第三个保单周年日起，在没有任何预缴保费及欠款的情况下申请保费假期，并于下一个保单周年日起暂缓缴交保费，无须担心保单即使失效。于保费假期内，香港富通保险不会公布增额红利，但投保单位、保证现金价值及累积的增额红利面值（如有）将维持不变。
保费豁免保障
意外或疾病无法预料，香港富通保险特别于下列情况下为您缴付基本计划将来的保费，给挚爱多一份安心。
若被保人为18岁或以上，而被保人同时为投保人，并于75岁前确诊完全永久伤残，即可获「保费豁免保障」，香港富通保险将会为您缴付基本计划将来的保费高达500,000美元（视乎保费缴付年期而定）至保单缮发时所定之保费期满日，确保您累积的财富不受影响。
若被保人为17岁或以下，而保单持有人于75岁前不幸身故或确诊完全永久伤残，香港富通保险则会提供「付款人保费豁免保障」，为您缴付基本计划将来的保费高达500,000美元（视乎保费缴付年期而定）至保单缮发时所定之保费期满日，让孩子的将来更有保障。
为每位受益人指定不同身故保险金支付方式
若被保人不幸身故，香港富通保险会给付高达已缴付保费总额110%之身故保险金，让您倍感安心。于被保人仍然在生及保单生效时，「享富．传家宝」/「创世·传家宝」寿险计划2投保人可以弹性选择下列其中一项方式，于被保人不幸身故时灵活安排以不同方式支付身故保险金予每位受益人，让受益人获得最合适保障：
一笔过形式；或
固定分期支付-以每月、每半年或每年形式分10年、20年或30年领取；或
递增分期支付-受益人以每月、每半年或每年形式领取您所指定之首期支付身故保险金额，由第二年起，该金额将会每年递增3%，直至身故保险金及/或累积利息全数派发为止；或
一笔过支付指定百分比的身故保险金，其余以分期方式支付
若选择以上方式支付身故保险金予受益人，身故保险金余额（于扣除以一笔过形式领取自订百分比的身故保险金后，如适用）需达50,000美元或以上，而尚未领取的身故保险金亦可获享利息。
全数退保支付方式
当「享富·传家宝」/「创世·传家宝」寿险计划2保单生效5年后，投保人若选择全数退保，除了一笔过形式外，只要退保款项达50,000美元或以上，即可以下列形式领取退保款项：
定期给付-以每月、每半年或每年形式分10年、20年或30年领取；或
递增给付-您可选择首期支付退保款项金额及以每月、每半年或每年形式领取退保款项，由第二年起，该金额将会每年递增3%，直至退保款项及/或累积利息全数派发为止，而尚未领取之退保款项更可获享利息。
灵活配合理财需要
「享富·传家宝」/「创世·传家宝」寿险计划提供2年及5年保费缴付年期以供选择，更可于投保时一笔过预缴保费，助您以较低的成本完成保费供款，而预缴之保费更可获享利息。
豁免医疗核保 投保快捷方便
投保基本计划受续简便，无须验身，让您轻松累积财富，优势尽显。
免费环球紧急支援服务
您只要投保「享富·传家宝」/「创世·传家宝」寿险计划2，无论您身在何地，都可获得特别为尊贵客户而设的24小时免费环球紧急支援服务，赔偿额高达1,000,000美元（以每一事件计），包括紧急医疗撤离或遣返及遗体运送等服务，让您获得即使支援。
注：以上信息源自香港富通保险FTLife官网
常见问题：
问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？
答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。
问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？
答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。
问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承
答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》
问：在失业和疾病的情况下，我的储蓄分红保险保单能停止供款吗？
答：是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能，最长达5年，另外还可申请保单贷款。详细见：《保费假期是什么？香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担》。
问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？
答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》。
问：储蓄分红保险怎么配合其他理财工具？
答：请参考《香港理财规划：自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金》
香港富通保险FTLife-「享富·传家宝」寿险计划大额保单保费折扣：
年缴保费（美元） | 大于7,500美元 | 大于12,500美元 | 大于25,000美元 | 大于50,000美元 | 大于100,000美元 |
2年保费缴付年期 | 1.11% | 2.78% | 3.78% | 4.33% | 4.44% |
大于3,000美元 | 大于5,000美元 | 大于10,000美元 | 大于20,000美元 | 大于80,000美元 | |
5年保费缴付年期 | 3.21% | 6.41% | 7.05% | 8.01% | 8.33% |
优惠期：2022年1月1日至2022年2月28日，最后批核日期2022年3月31日
客户于推广期间成功投保香港富通保险FTLife-「享富 • 传家宝」寿险计划2(尊尚版) 及「创世 • 传家宝」寿险计划2（尊尚版)，并达到指定年化保费要求-可享最高6%年度化保费！
「享富 • 传家宝」2（年度化保费：5,000- 10,000美元）（5年）-5%
「享富 • 传家宝」2（年度化保费：10,000-100,000美元）（5年）-10%
「享富 • 传家宝」2（年度化保费：100,000-250,000美元）（5年）-12%
「享富 • 传家宝」2（年度化保费：250,000美元或以上）（5年）-14%
预缴保费特高利率优惠首年高达 3.5%，由第二年开始2%
优惠期：2021年4月1日至2021年8月31日
客户于推广期间成功投保香港富通保险FTLife-「享富 • 传家宝」寿险计划2（尊尚版），并达到指定年化保费要求-可享最高6%年度化保费！
「享富 • 传家宝」2（年度化保费：5,000- 40,000美元）（5年）-2%
「享富 • 传家宝」2（年度化保费：40,000-80,000美元）（5年）-3%
「享富 • 传家宝」2（年度化保费：80,000-125,000美元）（5年）-4%
「享富 • 传家宝」2（年度化保费：125,000-250,000美元）（5年）-5.5%
「享富 • 传家宝」2（年度化保费：250,000美元或以上）（5年）-6%
预缴保费特高利率优惠高达 3.5%（只适用于2年及5年保费缴付期）
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