富邦储蓄分红保险-「隽智储蓄保」3

要建立财富，您需要一个充满动力的储蓄分红保险Endowment方案，让您享有稳定回报之余，同时争取长远的增值潜力。香港富邦保险Fubon Life-「隽智储蓄保」3集合稳健回报及增值潜力于一身，让您尽享创富优势。由保单签发起。透过本计划，您可以灵活地传承财富给后代，兼可享有人寿保障。即使日后您不在挚爱身旁，仍可给与他们安稳生活。您可选择以预缴方式一次过缴付保费，清晰规划财务预算。「隽智储蓄保」3为您策动财富动力，成就未来无限可能。

计划特点：

• 最高保证回报IRR可达1.5%，最高预期回报IRR可达5.32%

• 40%-60%投资债券及其他固定收入资产，40%-60%投资非固定收入资产

• 首日88%保证退保价值

• 2年保费缴付期，可预缴保费，，大额保单2%、5%、6%、7%保费折扣

• 无限次更换保单的受保人，第二受保人安排

• 保证身故赔偿达保费105%或现金价值，身故赔偿一笔过或每月支付

• 简易核保

• 可做保费融资

高额保证现金价值及非保证红利　助您建立财富

一个全方位策略有助您累积储蓄，因此「隽智储蓄保」3同时提供保证现金价值和非保证红利，有效增长财富，让您和挚爱拥抱富裕未来。

• 保证现金价值

保单一经签发，便会开始提供保证现金价值，而您于保单退保时所获得的金额，将保证不少于投保时总缴保费之85%。此金额将随年月增长，成为一笔稳健可靠的储备，令您倍感安心。

• 非保证现金红利

由第1个保单週年日起，「隽智储蓄保」3将每年派发现金红利。您可选择以现金提取现金红利，又或继续存放于保单内积存生息。

• 非保证终期红利

为进一步提升潜在回报，「隽智储蓄保」3将于第3个保单周年日起提供终期红利，于被保人身故、保单退保或保单期满时支付，亦可于行使终期红利提取选项时部分支付。

提取终期红利   稳握当前回报

为让您稳握终期红利所带来的当前回报，由第15个保单周年日起，您可行使终期红利提取选项。每次申请行使此选项时，您可提取截至核准该申请当日之终期红利的最少10%（最后一次提取除外）至最多50%，而无须减低保单的名义金额。您可不限次数进行提取，惟累积提取总百分比不超过50%。每次行使此选项均会减少保单未来的终期红利。

财富传承规划　惠泽后代

您对家人的关怀永无止境。因此，于第1个保单週年日后及受保人在生期间，您可选择无限次转换被保人。转换受保人后，保障期将延长至最新被保人的138岁，并不会影响保单内的保单价值。如此一来，您便可延长保单的增值年期，建立丰厚财富，惠泽后代。

延续保单选项　有备无患

在被保人在生期间，您可以委任第二投保人。倘若投保人不幸身故，第二投保人可申请成为新投保人。这样，新投保人便可行使保单的所有权益，让财富传承更有计划。

除第二投保人外，您亦可委任第二被保人。倘若被保人于第1个保单週年日后不幸身故，第二被保人可申请成为新被保人，免除保单因被保人离世而被终止。

人寿保障 守护挚爱一生

「隽智储蓄保」3提供人寿保障直至最新受保人138岁，即使面对人生无常，您的摰爱家人仍可得到财政保障。如被保人不幸身故且没有第二被保人被委任或生效，受益人将获发的身故保险金相等于：

以下两项中较高者：

• 已缴及到期保费之105%；或

• 保证现金价值加上终期红利（如有）

+累积下现金红利及利息（如有）

倘若被保人身故时，「隽智储蓄保」保单内仍有任何预缴保费馀额，则该馀额将连同身故保险金一併给予支付。

灵活身故保险金支付形式　由您自选所需

于被保人在生期间，您可选择受益人领取被保人身故保险金之形式，当中选项包括：

• 一笔过支付；

• 定期支付-按每月、每半年或每年形式，分5年、10年、20年或30年支付；

• 递增定期支付-先支付由投保人所指定之首期金额（身故保险金须惟相关支付金额的5%至20%），随后按每月、每半年或每年形式定期支付月，直至总身故保险金被付清为止。每年的每个往后定期支付金额（最后一次定期支付的身故理赔金除外）将比上一年的定期支付金额增加5%，亦抵抗通胀；或

• 先一笔过支付不少于总身故保险金的5%，随后按每月、每半年或每年形式分5年、10年、20年或30年定期支付余额。

尚未给付的身故保险金将按富邦人寿保险（香港）有限公司「香港富邦人寿」不时釐定的利率累积利息。这样，您就可以将所获身故保险金有规划地分派，为挚爱提供长远的财务支援。

定期支付身故保险金形式同样适用于保单退保（惟保单须生效满5年并全数退保）或保单期满时的支付金额安排。

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注：以上信息源自香港富邦保险Fubon Life官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》‍。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》‍。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》‍

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍。

问：保费融资是什么？如何利用保费融资扩大回报率？

答：保费融资是投保人可从财务机构借入高达八至九成的所需保费（视乎个别保险产品及/或财务机构），借助槓杆效应以相同本金倍大保单，当保单回报高于贷款利息时，便可赚取两者之间的息差。香港的保费融资和保单贷款期间只需缴付利息，无须缴付本金。做保费融资时要留意4个金融风险，《金融风险管理：储蓄型保险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险》‍

保费融资或保单贷款的具体申请流程见《储蓄型保险：大额保单保费融资申请流程和保单贷款申请流程‍》

问：保费融资怎么配合其他理财工具做到无本生利？

答：请参考《自住房收租：利用保费融资加速还香港银行按揭贷款，低息环境如何双倍杠杆资产？》。