• 香港保险经纪broker
  • 香港保险公司及分红实现率
  • 香港保险产品

香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


服务范围:

  • 香港保险保单检讨

  • 香港保险产品比较

  • 海外基金表现检讨

  • 保险金信托服务转介

富邦储蓄分红保险-「隽智储蓄保」3

二维码
品牌 香港富邦保险Fubon life
供款期 趸交
标签1 储蓄分红保险Endowment
标签2 保费融资
最高保证IRR 1.5%
最高预期IRR 5.32%
立即预约
产品详情产品评论(0)

要建立财富,您需要一个充满动力的储蓄分红保险Endowment方案,让您享有稳定回报之余,同时争取长远的增值潜力。香港富邦保险Fubon Life-「隽智储蓄保」3集合稳健回报及增值潜力于一身,让您尽享创富优势。由保单签发起。透过本计划,您可以灵活地传承财富给后代,兼可享有人寿保障。即使日后您不在挚爱身旁,仍可给与他们安稳生活。您可选择以预缴方式一次过缴付保费,清晰规划财务预算。「隽智储蓄保」3为您策动财富动力,成就未来无限可能。


计划特点:

  • 最高保证回报IRR可达1.5%,最高预期回报IRR可达5.32%

  • 40%-60%投资债券及其他固定收入资产,40%-60%投资非固定收入资产

  • 首日88%保证退保价值

  • 2年保费缴付期,可预缴保费,,大额保单2%、5%、6%、7%保费折扣

  • 无限次更换保单的受保人,第二受保人安排

  • 保证身故赔偿达保费105%或现金价值,身故赔偿一笔过或每月支付

  • 简易核保

  • 可做保费融资


高额保证现金价值及非保证红利 助您建立财富

一个全方位策略有助您累积储蓄,因此「隽智储蓄保」3同时提供保证现金价值和非保证红利,有效增长财富,让您和挚爱拥抱富裕未来。

  • 保证现金价值

保单一经签发,便会开始提供保证现金价值,而您于保单退保时所获得的金额,将保证不少于投保时总缴保费之85%。此金额将随年月增长,成为一笔稳健可靠的储备,令您倍感安心。

由第1个保单週年日起,「隽智储蓄保」3将每年派发现金红利。您可选择以现金提取现金红利,又或继续存放于保单内积存生息。

为进一步提升潜在回报,「隽智储蓄保」3将于第3个保单周年日起提供终期红利,于被保人身故、保单退保或保单期满时支付,亦可于行使终期红利提取选项时部分支付。


提取终期红利   稳握当前回报

为让您稳握终期红利所带来的当前回报,由第15个保单周年日起,您可行使终期红利提取选项。每次申请行使此选项时,您可提取截至核准该申请当日之终期红利的最少10%(最后一次提取除外)至最多50%,而无须减低保单的名义金额。您可不限次数进行提取,惟累积提取总百分比不超过50%。每次行使此选项均会减少保单未来的终期红利。


财富传承规划 惠泽后代

您对家人的关怀永无止境。因此,于第1个保单週年日后及受保人在生期间,您可选择无限次转换被保人。转换受保人后,保障期将延长至最新被保人的138岁,并不会影响保单内的保单价值。如此一来,您便可延长保单的增值年期,建立丰厚财富,惠泽后代。


延续保单选项 有备无患

在被保人在生期间,您可以委任第二投保人。倘若投保人不幸身故,第二投保人可申请成为新投保人。这样,新投保人便可行使保单的所有权益,让财富传承更有计划。


除第二投保人外,您亦可委任第二被保人。倘若被保人于第1个保单週年日后不幸身故,第二被保人可申请成为新被保人,免除保单因被保人离世而被终止。


人寿保障 守护挚爱一生

「隽智储蓄保」3提供人寿保障直至最新受保人138岁,即使面对人生无常,您的摰爱家人仍可得到财政保障。如被保人不幸身故且没有第二被保人被委任或生效,受益人将获发的身故保险金相等于:

以下两项中较高者:

  • 已缴及到期保费之105%;或

  • 保证现金价值加上终期红利(如有)

+累积下现金红利及利息(如有)


倘若被保人身故时,「隽智储蓄保」保单内仍有任何预缴保费馀额,则该馀额将连同身故保险金一併给予支付。


灵活身故保险金支付形式 由您自选所需

于被保人在生期间,您可选择受益人领取被保人身故保险金之形式,当中选项包括:

  • 一笔过支付;

  • 定期支付-按每月、每半年或每年形式,分5年、10年、20年或30年支付;

  • 递增定期支付-先支付由投保人所指定之首期金额(身故保险金须惟相关支付金额的5%至20%),随后按每月、每半年或每年形式定期支付月,直至总身故保险金被付清为止。每年的每个往后定期支付金额(最后一次定期支付的身故理赔金除外)将比上一年的定期支付金额增加5%,亦抵抗通胀;或

  • 先一笔过支付不少于总身故保险金的5%,随后按每月、每半年或每年形式分5年、10年、20年或30年定期支付余额。

尚未给付的身故保险金将按富邦人寿保险(香港)有限公司「香港富邦人寿」不时釐定的利率累积利息。这样,您就可以将所获身故保险金有规划地分派,为挚爱提供长远的财务支援。


定期支付身故保险金形式同样适用于保单退保(惟保单须生效满5年并全数退保)或保单期满时的支付金额安排。


了解更多


注:以上信息源自香港富邦保险Fubon Life官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人?究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效?

答:当投保人身故以后,被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时,就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显,更改被保人延长保单年期。第二,在一些高税率国家,被保人身故受益人领取立即征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买:如何区分投保人、被保人和受益人角色?分红型保险第二被保人是怎么回事?》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」,因此第二被保人与投保人亦如此,一些香港保险公司则允许设立第二投保人。


问:为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%?

答:Endowment Plan并不投资在单一市场,分红型保险有两种分红方法,分别是现金分红和保额分红,保额分红更注重于长期的收益,而现金分红更着重于资产的灵活性,利用「分红缓和调整机制」,分红型保险每年的分红实现率非常稳定,详细文章见:金融风险管理:环球经济动荡,储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍《现金分红VS保额分红!香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算?各个香港保险公司分红实现率如何查询?》


问:香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答:见《分拆保单及指定受益人!5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔:投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗?》


问:定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何?

答:详细见保障型保险:用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」。分红型保险比较见:《避险资产:对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》


问:保费融资是什么?如何利用保费融资扩大回报率?

答:保费融资是投保人可从财务机构借入高达八至九成的所需保费(视乎个别保险产品及/或财务机构),借助槓杆效应以相同本金倍大保单,当保单回报高于贷款利息时,便可赚取两者之间的息差。香港的保费融资和保单贷款期间只需缴付利息,无须缴付本金。做保费融资时要留意4个金融风险,金融风险管理:储蓄型保险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险


保费融资或保单贷款的具体申请流程见储蓄型保险:大额保单保费融资申请流程和保单贷款申请流程


问:保费融资怎么配合其他理财工具做到无本生利?

答:请参考《自住房收租:利用保费融资加速还香港银行按揭贷款,低息环境如何双倍杠杆资产?》


评论一下

评论
昵称
好评度
内容:
上传图片:
    0 张,可上传 5 张图片,每张不超过5M,支持格式jpg,jpeg,bmp,png,gif
    验证码
    提交评论