富邦储蓄分红保险-富昇终身保障计划5

随着时间的累积，加上足够的增长动力，您的储蓄将会滚存成为一笔可观财富，助您和挚爱家人放心追寻梦想，施展抱负。

香港富邦保险Fubon life推出「富昇终身保障计划5」为储蓄分红保险Endowment计划，致力为您的长线储蓄提供潜在优厚回报，让您尽握创富良机。您可灵活提取储蓄，配合不时的财务需要，又或规划将财富传承至后代，延续您的丰硕成果。本计划备有人寿保障，即使您不在挚爱身旁，仍可给予他们安稳生活。您亦可享有缴费弹性，令财政周转更灵活。今日，就让「富昇终身保障计划5」为您的储蓄注入增长动力，缔造传世财富，成就非凡人生！

计划特点：

• 最高保证收益率IRR可达1.02%，最高预期收益率IRR可达6.5%

• 35%-60%投资固定收益资产，40%-65%投资股票类别资产

• 15年后终期红利锁定

• 可选择2年、5年保费缴付期，设3年保费假期

• 可分拆保单

• 无限次更改保单的被保人和设立第二投保人和第二被保人

• 保证身故保险金达保费105%或现金价值，身故保险金一笔过或5年、10年、20年及30年每月支付或递增支付，也可设立一笔过加剩余每月支付

• 简易核保

累积财富

• 提供长线储蓄的增长潜力   建立丰厚财富
  

「富昇终身保障计划5」透过保证现金价值及非保证红利，助您提升长线储蓄的增长潜力，加快累积财富，为自己和家人建立财务丰厚的未来。

• 保证现金价值：此为保证金额，于保单内稳健增长。

• 非保证终期红利：由第3个保单周年日（适用于2年保费缴付期）或第5个保单周年日（适用于5年保费缴付期）起，于被保人身故、保单退保或保单期满时支付，亦可于行使终期红利提取选项时作部分支付。

• 提取当前回报   终期红利锁定功能提供额外流动性
  

为让您稳握终期红利所带来的当前回报，由第15个保单周年日起，您可行使终期红利提取选项。每次申请行使此选项时，您可提取截至核准该申请当日之终期红利的最少10%（最后一次提取除外）至最多50%，而无须减低保单的名义金额。您可不限次数进行提取，惟累计提取百分比不可超过50%。每次行使此选项均会减少保单未来的终期红利。

财富传承

• 转换被保人   让财富代代相传

您对家人的关怀永无止境。因此，于第1个保单周年日后，您可选择无限次转换被保人。转换被保人后，保障期将延长至最新被保人的138岁，并不会影响保单内的保单价值。如此一来，您便可延长保单的增值年期，建立丰厚财富，惠泽后代。

• 委任第二投保人及第二被保人   有备无患

您可于保单内委任第二投保人。倘若投保人不幸身故或确诊罹患任何一种特定疾病，第二投保人可申请成为新投保人。这样，新投保人便可行使保单的所有权益，让财富传承更有计划。

除第二投保人外，您亦可委任第二被保人。倘若被保人于第1个保单周年日后不幸身故，第二被保人可申请成为新被保人，免除保单因被保人离世而终止。

• 分拆保单   与挚爱分享财富

随着家族不断壮大，您感到无比自豪及满足。因应家庭成员增加，您希望将财富分配给不同的成员。由第3个保单周年日或所有保费已到期并全部被撇清时（以较后者为准），您便可申请行使分拆保单选项，按照您指定的百分比，将保单的部分名义金额转移至一份或多份新的「富昇终身保障计划5」。

当分拆保单后，您可随时转换分拆保单的被保人。原有保单将按相应降低后的名义金额继续生效。这样，您便可按照您的意愿，将财富分配给不同的家庭成员，让他们拥抱丰盛未来。

• 灵活延续选项   持续增长财富

为确保不幸事件发生时，您的挚爱能获得财务支援，同时不会打乱您的传承大计，于第3个保单周年日或所有保费已到期并全部被缴清后（以较后者为准），您可申请灵活延续选项，并于被保人在世时委任第二被保人。

当被保人不幸身故及第二被保人获准成为新被保人时，保单的名义金额将按照您指定的百分比减低并维持生效，而部分归属于名义金额减少部分的身故保险金亦会支付予您指定的受益人。这样，不仅能为您的挚爱提供保障，同时也让财富得以继续累积。

守护挚爱

• 人寿保障 守护家人未来

「富昇终身保障计划3」提供人寿保障直至最新被保人138岁，即使面对人生无常，您的挚爱家人仍可得到财政保障。如被保人不幸身故且没有后续被保人被委任或生效，受益人将获发的身故保险金相等于：

以下两项中较高者：

• 已缴及到期保费之105%；或

• 保证现金价值加上终期红利（如有）

• 累积週年红利及利息（如有）

以上身故保险金须减去负债。倘若受保人身故时，保单内仍有任何预缴保费馀额，则该馀额将连同身故保险金一併给予支付。

灵活身故保险金支付形式　由您自选所需

于被保人在生期间，您可选择受益人领取被保人身故保险金之形式，当中选项包括：

• 一笔过支付；

• 定期支付–按每月、每半年或每年形式，分5年、10年、20年或30年支付；

• 递增定期支付–先支付由投保人所指定之首期金额（款项须为总身故保险金的5%至20%），随后按每月、每半年或每年形式定期支付馀额，直至身故保险金被付清为止。每年的每个往后定期支付身故保险金 （最后一次定期支付的款项除外）将比上一年的定期支付身故保险金增加5％，以助抵御通胀；或

• 先一笔过支付不少于总身故保险金的5%，随后按每月、每半年或每年形式，分5年、10年、20年或30年定期支付馀额。

尚未给付的身故保险金将按香港富邦保险不时釐定的利率累积利息。这样，您就可以将身故保险金有规划地分配，为挚爱提供长远的财务支援。除可以一笔过支付外，以上选项亦适用于保单退保（惟保单须生效满5年并全数退保）或保单期满时的支付金额安排。

财务弹性

• 灵活现金提取   配合财务所需

如需要额外流动资金，您可于任何保单周年日减低名义金额作出部分退保，从而提取部分归属于名义金额减少部分的保证现金价值、终期红利（如有）及预缴保费余额（如有），并扣除退保费用（如适用）及任何负债。您可于首个保单周年日起作出一次过现金提取，或第5个保单周年日起申请定期现金提取，以应所需。部分退保须在保单并无行使保费假期时方可申请。

• 备有保费假期   无惧财政挑战

由第2个保单周年日起，您可于保费缴付期内申请保费假期。保费假期选项可让您暂停缴付保费长达3年，期间保单维持生效，助您安心专注其他生活所需。

保费假期选项适用于5年保费缴付期的保单，并供行使一次。于保费假期年期内，保单的保证现金价值将维持不变。

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注：以上信息源自香港富邦保险Fubon life官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》‍。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》

问：在失业和疾病的情况下，我的储蓄分红保险保单能停止供款吗？

答：是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能，最长达5年，另外还可申请保单贷款。详细见：《保费假期是什么？香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担‍》。

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍。

问：储蓄分红保险怎么配合其他理财工具？

答：请参考《香港理财规划：自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金》