忠意储蓄分红保险-世纪创富保

我们致力累积财富以实践不同的人生里程碑，并希望能够将自己的财产传承至我们的挚爱。香港忠意人寿Generali的「世纪创富保」是一份长线储蓄分红保险Endowment计划，旨在为您和您的挚爱创造财富，并同时提供周全保障。「世纪创富保」为您提供高额预期回报，以配合您的财务需要。根据自己不同人生阶段的需要，锁定回报以减低风险。您也可把保单无限次传承给后代，为挚爱添加财富。「世纪创富保」更提供不同的延伸保障，确保您和您的挚爱在最坏的情况下，仍能得到财务保障。

计划特点：

• 最高保证回报IRR可达0%，最高预期回报IRR可达7%

• 20%-60%投资固定收益资产，40%-80%投资股票类别资产

• 15年后终期红利锁定

• 可选择2年、5年、8年及10年多种保费缴付期，设2年保费假期

• 无限次更改保单的受保人

• 意外身故赔偿

• 保证身故保险金达保费105%或现金价值，身故保险金一笔过或5年、10年、20年及30年每月支付

• 简易核保

财富保障及累积

香港忠意人寿的「世纪创富保」以3种方式助您增值财富：

• 保证现金价值

保单将会提供保证现金金额，助您保障财富。

• 终期红利

终期红利于保费缴付年期完结时之保单周年日开始提供，让您更进一步增值财富。此红利将于保单退保（不论完全或部份退保）、提早终止（如受保人身故或保单失效）或到期时支付。

• 保障累积账户

香港忠意人寿明白到您可能随着人生不同阶段而对稳定性追求增加，「世纪创富保」让您可把终期红及及/或部份退保金额调拨至保障累积账户。当调拨完成后，该金额便为既得并可积存于账户内赚取非保证利息。

灵活管理财富，达至理财目标

「世纪创富保」提供高灵活度，让您可以保管保单的财富及资本，配合您的个人需要。

• 灵活锁定终期红利，稳握市场良机

您可以申请终期红利锁定选项以掌管您于终期红利的预期回报。受限于香港忠意保险的批准以及相关的条款及细则，您可以选择透过定期锁定选项自动锁定终期红利或灵活锁定选项以自订方式锁定终期红利。当锁定终期红利后，您可把终期红利存放于保障累积账户内累积非保证利息或提取现金作使用。

• 多项现金提取选择

您可以选择每年自动或自行部份退保本保单；并可选择以现金形式收取部份退保之金额或把金额存放于保障累积账户内累积非保证利息。

您可以随时从保障累积账户中提取储蓄金额，从而应付您的财务需要。

支援您应对财政状况，有需要时更可延长宽限期

「世纪创富保」中的延伸保障可让您在不同预期意外的情况下得到支援，使您和您的挚爱可以安心地享受生活。

• 意外身故保险金　

如您不幸因意外身故，香港忠意人寿将会支付身故保险金以及额外支付高达200%已缴总保费之意外身故保险金，协助您的挚爱度过突如其来的困难时刻。

• 延长宽限期选项

万一您遇到财务上的困难，您可以申请把缴付保费的宽限期由30日延长至180日助您解决燃眉之急，而无须担心失去于「世纪创富保」保单下的到的保障。

• 保费假期选项

「世纪创富保」提供长达2年的保费假期，令您的财务计划更具弹性。于保费假期期间，您可以暂缓缴交保费，所有现金价值将会与保费假期前相同，然而，您仍可于「世纪创富保」下得到保障。

• 自选附加保障，以享受更多保障

「世纪创富保」更提供不同的自选附加保障。您可以更具个人需要，选择进一步增加您的保障，令保障覆盖范围更全面。

财富传承，为挚爱作出规划

• 身故保险金

如您不幸于保障年期内身故，香港忠意人寿将支付身故保险金相等于：

• 已缴总保费的100%或保证现金价值及终期红利（以较高者为准）

• 保障累积账户余额（如有）

您可以透过所选身故保险金支付方式支付身故保险金、意外身故保险金（如有）及任何本保单附加保障之身故保障。您可把该金额以一笔过形式传承给受益人，或者以每月形式支付或部份形式逐步传承，为挚爱赚取保证利息。

• 将保单传承后代

世纪创富保值传承权益可让您轻松地把您保单中的财富和保障无限次传承至后代。行使此权益后，保障年期将会调整至新被保人的138岁，保单价值也会继续累积。

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注：以上信息源自香港忠意保险Generali官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么？》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》

问：在失业和疾病的情况下，我的储蓄分红保险保单能停止供款吗？

答：是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能，最长达5年，另外还可申请保单贷款。详细见：《保费假期是什么？香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担‍》。

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-年缴或5年缴每年取保费5%或6%创造被动收入》‍‍。

问：储蓄分红保险怎么配合其他理财工具？

答：请参考《香港理财规划：自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金》