• 香港保险经纪
  • 香港保险/强积金公司

Kerri-Lu:

毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资相保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在知名的香港保险经纪公司任职财务策划经理,从事理财规划的工作。希望能够用热诚,负责,中立的角度解答你们的香港理财疑问。我的经营理念是策略比选择重要,选择比努力重要。我细心聆听您的需求,制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨,帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。


香港保险经纪公司背景:

以房地产为背景的保险经纪公司,集团于1995年在香港交易所挂牌上市,成为香港首间上市的物业代理。我们提供「一站式」的理财服务及全面支援,更不时带来独家优惠。


服务范围:

  • 香港强积金管理

  • 香港保险产品比较

  • 旧有保单跟进及检讨

  • 基金投资

  • 投资移民转介

  • 物业买卖转介

  • 按揭转介

  • 1/1
品牌 香港忠意人寿Generali
标签 储蓄分红保险Endowment
最高保证收益率IRR 1.4%
最高预期收益率IRR 7.14%
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产品参数
品牌
香港忠意人寿Generali
标签
储蓄分红保险Endowment
最高保证收益率IRR
1.4%
最高预期收益率IRR
7.14%
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产品详情产品评论(0)优惠信息

香港忠意人寿Generali的跨越创富保是一份长线储蓄分红保险Endowment‍计划。跨越创富保提供高额预期回报,让您能够于丰盛的未来实现人生里程碑。明白到财富保障的重要性,本计划提供保证回报作为您的安全网,使您的财富更稳固。您亦可以锁定回报并存放于保单内赚取非保证利息,稳赚市场良机。你可灵活地运用您的财富,实现梦想并实践目标。


计划特点:

  • 最高保证回报IRR可达0%,最高预期回报IRR可达7.14%

  • 20%-100%投资固定收益资产,0%-80%投资股票类别资产

  • 15年后终期红利锁定

  • 可选择5年、10年保费缴付期或趸交保费方式

  • 无限次更改保单的受保人

  • 意外身故赔偿

  • 保证身故赔偿达保费105%或现金价值,身故赔偿一笔过或每月支付

  • 简易核保


运用潜在回报奠下稳健财富基石

跨越创富保以3种方式助您的财富最大化:

  • 保证现金价值

跨越创富保的保证现金金额随年递增,助您保障财富。

  • 终期红利

跨越创富保由保费缴付年期完结时之保单周年日开始提供终期红利,让您更进一步增值财富。终期红利为非保证,香港忠意人寿会于保单退保(不论完全或部分退保),提早终止(如受保人身故或保单失效)或到期时支付终期红利。

  • 保障累积账户

明白到您可能随着人生不同阶段而对稳定性追求增加,跨越创富保特设保障累积账户,让您把非保证金额变为保证。您可挑拨非保证终期红利及/或部分退保金额至此账户。当挑拨完成后,该金额便为既得并可积存于账户内赚取非保证利息。


灵活管理财富,达至理财目标

跨越创富保提供高灵活度,让您可以管理保单的财富及资金,配合您的需要。

  • 灵活锁定终期红利,稳握市场良机

您可以申请终期红利锁定选项以掌管您于终期红利的预期回报。受限于香港忠意人寿的批准以及相关条款及细则,您可以选择透过定期锁定选项自动锁定终期红利或灵活锁定选项以自订方式锁定终期红利。当锁定终期红利后,您可把终期红利存放于保障累积账户内累积非保证利息或提取现金作使用。

  • 多项现金提取选择

您可以选择每年自动或自行部分退保之金额。您亦可把金额存放于保障累积账户内累积非保证利息。您可以随时从保障累积账户中提取储蓄金额,从而应付您的财务需要。


支援您应对财务状况

跨越创富保中的延伸保障可让您在不同预期以外的情况下得到支援,使您和您的挚爱可以安心地享受生活。

  • 意外身故保障

如您不幸因意外身故,香港忠意人寿将会支付身故保障以及额外支付高达200%已缴总保费之意外身故保障,协助您的挚爱度过突如其来的困难时刻。

  • 延长宽限期选项

万一您遇到财务上的困难,您可以申请把缴付保费的宽限期由30日延长至180日助您解决燃眉之急,而无须担心失去于跨越创富保计划下得到的保障。

  • 保费假期选项

跨越创富保提供长达2年的保费假期,令您的财务计划更具弹性。于保费假期期间,香港忠意人寿会暂缓您的保费,所有现金价值将会与保费假期相同。然而,您仍可于本计划下得到保障。

  • 自选附加保障,以享受更多保障

跨越创富保更提供不同的自选附加保障,您可以随时选择进一步增加您的保障,令保障覆盖范围更全面。


财富传承,为挚爱作出规划

  • 身故保障

如您不幸于保障年期内身故,香港忠意人寿将支付身故保障相等于:

  • 已缴总保费的100%;或

  • 保证现金价值及终期红利(以较高者为准)

  • 保障累积账户余额

您可以透过所选身故保障支付方式支付身故保障,意外身故保障(如有)及任何跨越创富保附加保障之身故保障「总身故款项」。您可把该金额以一笔过形式传承给受益人,或者以每月形式支付或部分形式逐步传承,为挚爱赚取保证利息。

  • 将保单传承后代

跨越创富保下之传承权益可让您轻松地把您保单中的财富和保障无限次传承至后代。行使此权益后,保障年期将会调整至新受保人的138岁,保单价值也会继续累积。


了解更多


注:以上信息源自香港忠意人寿Generali官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?

答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。


问:我应该如何用定期寿险Term Life、终身寿险Whole和储蓄分红险Endowment做遗产规划?

答:详细见保障型保险:用杠杆比率分析「定期寿险」、「终身寿险」及「储蓄分红险」,更详细的遗产规划请留意更新文章。


问:储蓄分红险Endowment是如何做风险管理?

答:Endowment Plan并不投资在单一市场,详细见:金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。除了美元保单,Endowment Plan还有多种保单货币可选择。ESG投资策略也可以降低资产的波动性,详细见《金融风险管理:香港首只ESG投资策略的储蓄分红险如何降低投资风险》。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。详细见每月分红:自住房可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-香港银行按揭贷款、储蓄分红险、分红基金‍


问:遇到经济环境不好或需要用钱的时候,我的储蓄分红险保单怎么办?

答:请参考香港储蓄险:“新型冠状病毒肺炎”疫情影响下,储蓄分红险的豁免条款如何?


问:储蓄分红险怎么配合其他理财工具?

答:请参考每月分红:自住物业可以收租-配合多种香港理财工具打造最强现金流-储蓄分红险、香港银行按揭贷款、分红基金


问:如何做保单赠与?

答:请个别联系我。



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    推广期:2021年7月1日至2021年9月30日


    客户于推广期间成功投保香港友邦保险AIA-「简爱·延续」保障计划3(5年或10年保费缴付期),并达到年度化保费要求,即可享7%的保费回赠。

    • 「简爱·延续」3(年度化保费:5,000美元以下)(5/10年)-4%

    • 「简爱·延续」3(年度化保费:5,000-10,000美元)(5/10年)-7%

    • 「简爱·延续」3(年度化保费:10,000-50,000美元)(5/10年)-10%

    • 「简爱·延续」3(年度化保费:50,000美元或以上)(5/10年)-14%




    推广期:2020年4月1日直至另行通知


    客户于推广期间成功投保香港友邦保险AIA-「简爱·延续」保障计划3(5年或10年保费缴付期),即可享10%的保费回赠;一笔过缴付以下最低保费,可获高达5%保费折扣。

    • 「简爱·延续」3(美元保单)(5/10年)-10%

    • 「简爱·延续」3(300,000-599,999美元)(一笔过)-3%

    • 「简爱·延续」3(600,000-999,999美元)(一笔过)-4%

    • 「简爱·延续」3(1,000,000美元以上)(一笔过)-5%