策略比选择重要
选择比努力重要
——步步为赢
短期储蓄险「2pay5」/「3pay8」 短期储蓄险多以供款2年，保障5年的形式出现，能一笔过预缴。有的短期储蓄险会供款3年，保障8年。通常2-3年就能保证回本，满期收益为全保证利率，IRR约在2.5-4%之间。短期储蓄险之所以受欢迎，是因为它的利率相比银行定存的利率为高，而有不需要承受任何投资风险，它的美元保单在股市波动中能发挥避险资产的作用，在经济的上升周期能灵活地把资产转移到风险资产上。一般短期储蓄险的利率跟美元国债的利率挂钩。 除了「2pay5」/「3pay8」能做短期储蓄险外，一些万用寿险、储蓄分红险也有短期储蓄险的特性。在下列的文章中会作详细介绍。 |
最近香港处于低息环境，在《避险工具：2020年保证回报最高的短期储蓄险「2pay5」》这篇文章中讲到，美国国债已经接近0利率，香港的1年期银行利率下调到1.33%。显然，这些我们叫做避险工具的金融产品，是不能对抗现时的通胀速度的。然而，受新型冠状病毒肺炎疫情的影响加上中美贸易战处于不明朗的阶段。这篇文章希望启发大家一些在疫市中进可供，退可守的投资理财方法。
避险资产：2020年回报最高的短期储蓄险「保费融资比较与分析」
受到低息环境影响，最近更多地帮客户比较稳定高息的保费融资。近来保费融资的规则与上年的香港中银人寿-「荟富」、中国人寿海外-「帝爵」和中国太平人寿-「金钻」已经有很大的不同。保费融资作为在疫市下的一种避险资产，不再像之前那样保本保息的资产，更多是一种保本的投资。保费融资主要有下面几个变化：
新年伊始，来盘点保证回报的短期储蓄险的时候。「2Pay5」产品先由香港友邦保险带起，推出���3%保证回报的短期储蓄险，其后以香港中银人寿和中国人寿海外最为突出。现时立桥人寿「喜盈于息」仍然以美元单的利率可达IRR3.18%。
股市的下行周期，我们常常会想起一些保证回报的产品，其中一个避险的策略就是投资一些短期的储蓄产品，一般分为两类，短期国债和银行定存。新型冠状病毒肺炎期间，受制于美国的减息政策，银行存款已经接近0利率。以下给出美国、欧洲和中国短期国债的年利率：
