策略比选择重要
选择比努力重要
——步步为赢
短期储蓄险的好处「2pay5」/「3pay8」 短期储蓄险多以供款2年，保障5年的形式出现，能一笔过预缴。有的短期储蓄险会供款3年，保障8年。通常2-3年就能保证回本，满期收益为全保证利率，IRR约在2.5-4%之间。短期储蓄险之所以受欢迎，是因为它的利率相比银行定存的利率为高，而有不需要承受任何投资风险，它的美元保单在股市波动中能发挥避险资产的作用，在经济的上升周期能灵活地把资产转移到风险资产上。一般短期储蓄险的利率跟美元国债的利率挂钩。 除了「2pay5」/「3pay8」能做短期储蓄险外，一些万用寿险、储蓄分红险也有短期储蓄险的特性。作为避险资产，在下列的文章中会作详细介绍。 |
金融风险管理：什么是避险资产和风险资产？短期储蓄险的好处是同时投资两种避险资产
当前全球面临新型冠状病毒肺炎疫情，购买避险资产成为普遍投资者的第一反映。避险资产的主要魅力在于规避风险，所谓"逆市买黄金"其实很有道理。全球经济复苏迟缓，全球性的货币量化宽松，全球股市不振以及层出不穷的地缘政治风险事件，都催生了对避险资产的需求。在此同时，你是否知道短期储蓄险的好处之一，是作为避险资产，在逆市也充分保留了资金的流动性。
避险资产：无须资金留存-短期储蓄险可作灵活资产配置「2021年保费融资比较」
继上一集《避险资产：短期储蓄险十年时间每年回报21%「2020年保费融资比较」》引起强烈的反响，这次重新比较6间香港保险公司的保费融资计划。与上次不同，2021年保费融资比较选用的银行无须资金留存或者只需要10万港元的资金留存，大大增加资金调配的灵活性。
柬埔寨房产投资：媲美短期储蓄险「2pay5」，金边酒店式公寓也有每年6%-19%回报
现时，短期储蓄险「2pay5」的5年最高保证回报只能达到3.33%。因此，在低息环境下，想投保一份高回报的短期储蓄险已经是十分困难的事。然而投资柬埔寨金边酒店式公寓可连租约，5年期的每年租金回报率还可以达到6%，并且在5年后原价退回。之所以能提供6%租金回报，酒店式公寓坐落于金边的市中心区域，于2021年落成，由全球排名第一的温德姆酒店集团Wyndham营运，预计出租率能高达80%。
避险资产：6倍杠杆低息高回报-8年储蓄的短期储蓄险「2022年保费融资比较」
最近短期储蓄险市场上的保费融资保单又起了很大的变化，不但很多新的保费融资产品推出市场，银行的贷款利息比之前又降低了。和上年的保费融资利息不同，今年的趋势是HIBOR/LIBOR RATE没有上限，而资产证明亦必须是流动资产，因此，保费融资不再是避险资产，在加息周期，可能会有本金的损失，这就需要有更多金融风险管理的手段，例如选择更低利息的贷款或在加息周期转换PRIME RATE。
大湾区置业及海外置业 避险资产 短期储蓄险2pay5 保费融资或保单贷款 金融风险管理
最近香港处于低息环境，在《避险工具：2020年保证回报最高的短期储蓄险「2pay5」》这篇文章中讲到，美国国债已经接近0利率，香港的1年期银行利率下调到1.33%。显然，这些我们叫做避险工具的金融产品，是不能对抗现时的通胀速度的。然而，受新型冠状病毒肺炎疫情的影响加上中美贸易战处于不明朗的阶段。这篇文章希望启发大家一些在疫市中进可供，退可守的投资理财方法。
香港储蓄险 避险资产 保费融资或保单贷款 短期储蓄险2pay5
避险资产：短期储蓄险十年时间每年回报21%「保费融资比较与分析」
受到低息环境影响，最近更多地帮客户比较稳定高息的保费融资。近来保费融资的规则与上年的香港中银人寿-「荟富」、中国人寿海外-「帝爵」和中国太平人寿-「金钻」已经有很大的不同。保费融资作为在疫市下的一种避险资产，不再像之前那样保本保息的资产，更多是一种保本的投资。保费融资主要有下面几个变化：
全保证回报短期储蓄险「2Pay5」推出的时间总是特别短。「2Pay5」产品先由香港友邦保险带起，推出近3%保证回报的短期储蓄险，其后以香港中银人寿和中国人寿海外最为突出。新年推出的推广优惠已经完结，现时只有立桥人寿「喜盈于息」仍然以美元单的第五年利率IRR可达IRR3.18%。这次带来的短期储蓄险可做固定利息的保单贷款，与不做保单贷款相比，短期储蓄险的利率究竟高多少？
香港储蓄险 避险资产 短期储蓄险2pay5
避险资产：2020年保证回报最高的短期储蓄险比较「2pay5」
股市的下行周期，我们常常会想起一些保证回报的产品，其中一个避险的策略就是投资一些短期的储蓄产品，一般分为两类，短期国债和银行定存。新型冠状病毒肺炎期间，受制于美国的减息政策，银行存款已经接近0利率。以下给出美国、欧洲和中国短期国债的年利率：
香港储蓄险 避险资产 短期储蓄险2pay5
