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香港理财规划:香港养大一个孩子,子女教育金保险要存多少钱?

2020-09-20 17:52Kerri Lu撰写
 
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香港奥运冠军李丽珊曾经为某银行代言:养大一个小孩子需要400万。这句话曾经作为香港人子女教育金的重要指标。生养孩子的费用可大可小,富养穷养,大概就是从幼儿园、小学阶段的学费、兴趣班费,然后是中学学费、补课费,以及大学阶段海外留学的学费、生活费。这篇文章探讨一下以香港的小中产家庭为例,给你算算看在香港,要养大一个孩子,子女教育金保险要存多少钱?


从生孩子开始规划子女教育金

子女教育金应该从生孩子开始。中小产家庭一般会选择在香港私立医院生孩子。因为香港私立医院的环境和服务更好,不需要排队等床位。香港私立医院也没有限定的探病时间。香港私立医院产检大概是1000港元/次,准妈妈在怀孕期间大概要去8次,一共就是:1000元 X8次= 8,000元,再加上住院和生产,至少60,000HKD


菲佣需要一直照顾到孩子开始上幼儿园。而如今,香港菲佣的最低工资已经涨到了4,520元。孩子3岁上幼儿园学前班,那么就是:4,520元×3=162,720元。子女教育金还要算上孩子的奶粉钱,香港的奶粉比内地便宜,安全品质也更高,均价200元,按每月一罐来算,那么养孩子的奶粉钱就是:200元×12×3=7,200元。所以,生孩子的前3年就要差不多30万了。这样一个支出对于小中产家庭而言似乎还是可以负担得起的。但是,这30万也仅仅是孩子在上学之前的花。费支出而已,养孩子最“费钱”的还是教育金。


幼儿园的子女教育金规划

在香港,孩子在上幼儿园之前要先上一年的学前班(幼儿园开设的课程,俗称N班),一年的平均花费约为3万。上完学前班,孩子就可以正式进入幼儿园了。香港的幼儿园主要分为公立和私立,两者配备的教学资源以及环境有一定的差别,所以价格也是相差甚多。虽然说公立幼儿园便宜不少,但是只要有一定经济能力的家庭一般还是会选择送孩子去读私立幼儿园。香港的私立幼儿园最贵的每年收费高达7万多,比如铜锣湾维多利亚幼儿园。从平均收费来看,孩子要上私立幼儿园平均一年30,000HKD,读3年就是90,000HKD。即使就读公立幼稚园,全日班的平均收费也需要10,000港元,每年30,000港元。就读免费的半日班,杂费也需要每年5,000元。



小学、中学阶段的子女教育金规划

尽管香港大部分小学是免费的,但是,收费的私立学校、国际学校还是中产的首选。小学阶段的学费跟学前班大抵差不多,读6年小学的总学费即大概72万。此外,小学阶段也是孩子们参加兴趣班最丰富的阶段——坊间流传香港儿童平均报6个兴趣班,钢琴在上小学之前就进入演奏级水平等等。前者很普遍,而上小学之前就开始演奏级的却只在YouTube上见过——那种神童级的孩子,他爸妈估计也投入巨大,师承名家的学费肯定高昂得令人咋舌。


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说说普通小学生的兴趣班吧。乐器、游泳、球类、画画,这些基本上是标配,尽管家长们口口声声说,没指望孩子今后成为钢琴家、专业运动员、艺术家,但是,在金钱和时间投入上一分不敢懈怠。诸多兴趣班中,学习乐器的学费应该是最贵的,尤其学生达到中高级的水平时,一堂课上千元是稀松平常的事。总之,小学阶段子女教育金,算上兴趣班的费用,每个月大概7000~10000 元。6 年就是50万-70万左右。


中学阶段的学费也跟小学近似,如果中学阶段6 年都在香港度过,学费又要70多万元。中学阶段的补课花销不可小觑。传说中香港那些补习天王年入几千万,都是中学生家长的血汗钱呐。各个学科分别补习,每科每堂100~200元不等,假如一个学生补习5 科,那么一年大概2.5万~5万元,中学6年累计即15万~30万。再加上中学期间保留的2~3个兴趣班,花销按30万元计,则整个中学阶段的子女教育金需要花费115万~130万


综上所述,子女教育金已经花费大概300万元了。


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